[재테기 5기 13조 스캇K] 2주차 강의후기

남들에게 보여 주는게 아닌 내가 볼꺼니까 제가 이해할 수 있게 적겠습니다. 

작년 연말정산 더 받으려고 연금저축/ISA 계좌 부랴부랴 가입했는데, 

금액 세팅하는 방법을 몰랐습니다. 

이번에 알려주셔서 현명하게 세팅할 수 있겠네요. 

S&P500 을 사실 무시했는데, 엄청난 성과를 거두고 있었네요. 

절세를 우선으로 S&P500 으로 베타투자하고, 

같은 종목을 공부하며 알파투자 하겠습니다.

미래에 대한 막연한 안개속을 해매다 강사님 덕분에 빛을 보는 사람이 있습니다. 

좋은 강의 감사합니다.

<25년 달라진 절세계좌 혜택 바로알기>

1. 본 것

강남아파트 같은 주식을 사 모아라 

매일 분석하는 증권가 사람들과 대결해서 이길 수 있는가?

ISA/연금저축 계좌에서 달라지는 배당소득 과세

→ 15% 미국현지 배당소득세를 국세청에서 환급해줬는데, 없어졌다. 

→ 과세이연효과가 사라졌다. 

ISA 계좌의 여러 장점 중 고작 5순위의 장점이 사라진 것으로 본다.

국내주식 할 거 아니시죠? -_-;; 

미국 주식은 22% 세금이 있다. 이 부분 찾아보자

연금저축의 이중과세 우려 → 정부가 해결마련 중

1. 세액공제 → 13.2%

2. 금융소득종합과세 대상자가 되지 않음 → 2천만원 이상 

3. 건강보험료 인상이 되지 않음 → 

2. 느낀 것

매일 분석하는 증권가 사람들과 대결해서 이길수 있는가? 없다. 

그래서 묶어둘수 있는 베타투자를 준비해두자. 

국내주식 할 거 아니시죠? 하고있는데,, 미국주식도 봐야겠네 ㄷㄷ 

 은퇴를 생각하면 월 300만원 이상 필요하니, 종합과세 대상자까지 고려해야지

3. 적용할 것 

베타투자 주식을 미리 깔아두고, 알파투자 개별주식을 분석하자.

하루 30분이라도 3년간 계속 종목을 공부하자. 

미국 주식은 22% 세금이 있다 → 이 부분 찾아보자.

<ISA 연금저축 절세계좌 개설 하는 법>

1. 본 것

연금저축 + ISA 를 함께 운용, IRP는 퇴직할때 필요, 

1) 매매수수료

2) 어플리케이션 편의성

3) 계좌개설 20일 제한

4) 가입이벤트 

이벤트 후 매매수수료를 확인해야 한다.

미래에셋, 키움, 한투, NH나무

10년 보유로 선택하고 나중에 바꿀 수 있음 

세금혜택을 봐야하니, 연금저축 + ISA로 1800만원 한도로 

미국 ETF 투자할 거니까 NAV를 잘 봐야한다. 

가치주 vs 성장주 규모/스타일별 분포 확인! 

2. 느낀 것

예상보다 실적이 좋다 vs 안좋다. 

결국 가치 vs 성장의 기대 때문에 가격이 달라지니까, 

무조건 성장주다! 이런 건 합리적인 접근이 아니다. 

3. 적용할 것 

내 상황에 맞춰서 연금계좌 /ISA 추가 개설,  현재 220만원 사용 중 

내 계좌 : 

1) 우리은행 연금저축신탁 - 안정형 1호 : 매월10만원, 연 120만원 

2) 삼성증권 - 연 120만원 

3) 한국투자증권

가치주 vs 성장주 규모/스타일별 분포 확인! 

< 투자 수익률을 높이는 ETF매매법 >

1. 본 것

Exchage Traded Fund (상장 지수 펀드) 

[장점] 

1) 분산투자

2) 정기교체

3) 저렴한 수수료

4) 쉽게 사고 팔 수 잇다. 

[단점] 

1. 내가 모르는 종목에 투자를 할 수 있다. → 내가 아는 주식이라 성과났냐?
2. 주식 투자 수익률이 높지않다. → ETF보다 너가 더 좋았냐? 

ACE   미국   S&P500

브랜드, 국가, 추종지수

ACE : 한국투자신탁운용

KODEX : 삼성자산운용

KIWOOM : 키움투자자산운용

TIGER : 미래에셋자산운용

RISE : KB자산운용

SOL : 신한자산운용

1) 지수(기초지수): 여러 기업들의 주가 흐름

2) NAV(Net Asset Value) : ETF 1주가 보유한 가치 

3) iNAV : 10초마다 갱신되는 실시간 ETF 1주가 보유한 가치 

4) 추적오차 : 지수 vs iNAV 움직임 차이

5) 괴리율 : NAV와 시장가격(실거래가) 차이 

iNav가 중요한 이유) 

하루안에 고가 vs 저가 6% 차이나는 경우 있음

* 유동성 공급자 제도 - 급등 방지 위해 증권사가 물량을 쌓아줌 

  물량 쌓아 줄때까지 기다리면, 비싸지 않게 살 수 있음

괴리율 1% 이내에 사는 건 ok

ETF 비용)

1) 총보수 : ETF 운용비용, 펀드보수

2) 기타비용 : ‘기초지수’ 사용료 

3) 매매 중계 수수료율 : 펀드매니저가 ETF 보유 종목을 사고 팔면서 발생하는 수수료 

지금 어떤 ETF를 매수하는 게 좋을까?)

일단 실부담비용율 작은거 / 거래량 / 안정적인 운용 / 분배금 감안 

ACE미국S&P500(종목번호:360200)

ETF 세금)

우리나라 운용하는 국내 상장 미국ETF 투자해야 절세 

1) 국내 주식 세금 : 매매차익 없음, 배당금은 15.4% 세금

2) 국내 주식형ETF 세금 : 매매차익 15.4%, 배당금 15.4% 

3) 미국 직투 세금 : 250만원비과세 뺀 22%, 배당금 15%

2. 느낀 것

EFT를 통해 기본 수익을 가져가면서 개별주 투자를 해야한다. 

세금을 낸다는 건 수익이 났다는거, 먼 미래를 보고 미리 세팅하자. 

3. 적용할 것 

연금계좌 , ISA계좌 세팅 후 ETF 투자 

< 금리 24% 적금 만드는 절세계좌 활용법 >

1. 본 것

연금저축계좌 (ETF 용)

연간 1,800만원까지, 중도인출 16.5% 기타소득세  

세액공제 대상 600만, 13.2% = 79만원 세액공제 가능 

연금저축 계좌에서 600이상의 금액은 투자도 되고, 건보료 인상에서 제외된다. 

ISA 계좌)

1) 일임형(전문가 일임) : 수수료높음

2) 신탁형(예금가입가능) : 금융기관이 실행하고 관리 ← 내 우리은행계좌 

3) 중계형 : 개별투자 가능 ← 목표  

ISA 에 넣은 원금은 인출가능하다. 2천만원 한도 

ETF로 수익내고, 그 금액은 재투자하자 

2. 느낀 것

연금저축계좌에 세제혜택외에 금액을 더 넣어야겠네, 

투자도 하고 나중에 쓸 수도 있고,, 적금보다 낫네, 

남는돈 ISA에 넣고 수익내고, 원금은 뺼수있다. 잊지말자 

3. 적용할 것 

연금저축계좌에 세제혜택외에 금액을 더 넣고 불리자

남는돈 ISA에 넣고, ETF 투자하고, 원금으로 어머니 병원비내자.

< 강남 아파트 같은 주식 차곡차곡 매수하는 법 >

1. 본 것

S&P500 

적립매수 vs 저가매수

7:3 의 비율로 적립매수 win

장기투자가 어려운이유

1) 불가피한 단기 지출, 2) 장기투자 하기 늦었다는 생각, 3) 확신부족

S&P는 17% 이상의 적금

2. 느낀 것

S&P500 을 잘 몰랐는데, 90%이상의 수익이면 안할이유가 없어보인다.

3. 적용할 것 

신용대출은 차차갚고, 일단 넣어둬야겟네 

< 3년 맞춤형 투자전략으로 목돈 만들기 >

1. 본 것

연금저축계좌에 추가 납입을 더 하면 은퇴시기를 앞당기기 좋다

3년 평균 24% 수익 가정

2. 느낀 것

나는 결정세액 800만원 넘으니, 많이 넣어야겠네, 안하고 머했냐?

결국 연금저축 50 + ISA 160 기본.

이외는 연금저축에 넣고 S&P에 넣고 굴리다 맘껏 빼써라

연금소득세(3.3%~5.5%) 적용가능 한도는 연 1,500만원 한도 그래서 맞춰야함

3. 적용할 것 

연금저축 600만 + a

나는 ISA 25만 3년  = 216만원

서민형 45만원 3년 = 388만원

결정세액만큼 최소 납입한다.(내 결정세액 800만원,, 무조건 해야함)

연금저축 월 50만,

ISA 월 25만, 

ISA 160만 - 1년한도 2천만원이라서,, 이건 생각해보자. 

연금저축2 월 XX만 (세액공제X) - 이건 어머니 금액으로 쓰자