[재테크 기초반 5기 2유 있는 배움으로 2배 빨리 부자되조 500억자산가] 수익률에 확실한 절세전략 더하기!! 2강 광금러님 투자전략 후기

나의 투자전략!

강남 아파트 같은 주식에 투자해서

야금야금 자산을 모으기!!!

주식투자에 대한 잘못된 투자방법

단기간에 큰 수익을 얻길 바라는 것

잘 모르는 주식에 묻지마 투자를 하고 2,3배가 되길 바라는 것

진짜 투자란?

강남아파트에 투자하듯 

자산을 모아가는 주식 투자 방식을 취해야 한다!

그렇다면 어떤 자산?

지수를 추종하는 ETF

그중에서도 전세계 가장 우량한 나라 미국의 S&P500

 

ETF는 어떻게 골라야 할까?

1. 운용자금이 큰 상품 → 실패확률이 적다
2. 운용수수료 등 보수가 낮은 상품 → 원금이 커지면 수수료로 인해 수익률이 떨어질 수 있다.

 

안정적인 시장 수익률을 위한 투자지침

1단계. 우량한 ETF를 꾸준히 분할매수

2단계. ISA + 연금저축계좌(+IRP) = 절세 전략으로 추가 수익률 확보

ISA 계좌 왜 개설 안해?!

1. 투자수익에 대한 세금 16.5% → 9.9% 절세 효과 (비과세한도 200~400만원)
2. 1년에 2천만원 한도이나 증액 가능성이 늘 열려있음
3. 원금에 한해 인출 가능
4. 3년 뒤 해지, 원금+투자수익 인출하고, 재가입 가능
5. 만기자금을 연금계좌로 이체하면 이중 10%(최대 300만원)에 대해 세액공제

연금저축계좌 왜 개설 안해?!

1. 연말정산시 세액공제 (연간 600만원 납입한도), 세액공제 효과만으로도 13.2~16.5% 수익효과
2. 금융소득종합과세 대상 아님

3. 2번 덕분에 연금저축계좌에서 인출한 금액은 건보료 산정에 미포함

   => 근로소득자분들 이부분 진짜 중요합니다!! 잊지 맙시다!!!

심지어 연금저축계좌의 납입금액 기준으로 대출도 가능!!!

IRP 개인의 상황에 맞춰 개설하면 되지~

연금저축계좌와 합산 900만원까지 세액공제

중도인출이 어렵고 안전자산을 30%까지 유지해야 한다

활용tip!!

결정세액이 큰 경우, IRP를 활용해서 연말정산 세액공제를 받으면 된다!!

Action Plan

1. 저축 vs 소비 비율 확정
2. 저축 중에서도 ISA, 연금저축계좌, IRP 납입 비율 결정
3. 매수 후보 (강남 아파트 같은) ETF 선정