투자금이 적은 경우 ISA랑 미국직투 중에 하나만 해도 될까요?
- 주식Talk
- 25.04.22
안녕하세요. 올 초부터 미국주식을 시작한 주린이입니다.
재테크기초반을 수강하고 연금저축펀드, ISA 계좌를 만들었는데, 미주백 강의를 듣고 미국직투를 시작하게되니 혼란스러운 점이 생겼습니다ㅜ
현재 저는 투자 가능한 목돈 1천만원을 갖고있고, 매달 주식투자에 100만원을 계획하고 있습니다.
미국직투의 경우 2500~3000만원 투자로 연 250 배당금을 챙기고 초과분은 ISA계좌를 통해 비과세 혜택을 챙기는게 좋다고 배웠는데요.
*저처럼 투자 목돈이 적은 사람은 ISA 계좌와 미국직투 중에 하나에만 투자해도 되는 것인지, 아니면 비중을 어떻게 설정해야할지 여쭙고 싶습니다!*(연금저축에 월 20 넣고있습니다)
*그리고 투자 초보라 적립식투자는 적금처럼 넣고는 있는데 목돈 천만원은 어떻게 굴려야할지 두려움이 앞서네요. 조언 부탁드립니다.
감사합니다!!
댓글
해나아님~ 재테크에 진심 고민이 많으신 듯 합니다. 제가 생각하고 있는 계좌별 투자 우선순위를 말씀드려 보겠습니다. 1. 세액공제 챙기기: 연말정산 시 내는 세금(결정세액)이 많으시면 일단은 연금저축계좌를 활용해서 세액공제부터 받는 것이 가장 큰 혜택인 것 같구요. 단, 써야 하는 현금이 많다면 세액공제 포기하고 패스하시는 것을 신중히 고려해 보셔야 할 것 같구요. 2. 비과세 챙기기 & 자유롭게 인출: 세액공제 받을 것이 거의 없다면(결정세액이 없다면), 연 250만원의 손익에 대해서 아무런 세금을 내지 않으면서 인출에 대한 제약이 없는 미국직투가 그 다음 순서로 고려해 봐야 하는 것 같습니다. 3. 3년 묶이지만 비과세 챙기기: ISA에서 3년간 200만원(일반형)/400만원(서민형)손익에 대해 비과세 혜택을 챙길 것 같습니다. 그러니까 이미 목돈 1천만원이 있으시다면... 한꺼번에 다 넣는 것이 리스크라 생각하시면 그것을 2분할하든, 3분할하든... 위의 순서대로 혜택이 가장 큰 것부터 우선순위를 정해서 내가 부담스럽지 않은 선에서 시기를 분산해서 투자할 것 같습니다. 매달 적금식으로 모을 수 있는 적립식 저축금과 이미 모은 목돈을 모두 포함해서요. 그러니까 세액공제를 받으셔야 한다면 연금저축계좌부터이지만, 그게 아니시라면 일단은 미국직투 계좌부터 채우는 것이 좋을 것 같습니다. 더 나은 방법이 있는지는 몰겠으나... 저는 위에 설명드린대로 할 것 같습니다. 참고가 되셨으면 좋겠습니다~
지나치지 않으시고 이렇게 생각 나눠주셔서 감사합니다!! 정성스레 답글 남겨주신 덕에 생각정리가 좀 되는 것 같습니다ㅎㅎ