[재테크기초반 7기 67조 산성비] 연금저축계좌 세팅하고 나의 목표자금 계산하기

안녕하세요

젖은낙엽처럼 끝까지 살아남기가 원씽인

산성비 입니다.

연금저축계좌를 개설하고 세팅하였습니다.

•  계좌 개설 인증

미래에셋 앱을 설치하고

광화문 금융러님이 가이드해준대로

주식+CMA++개인연금(신규) 상품으로

계좌 개설하였습니다.

주말에 진행을 한 터라 아직 매수를 하지는 못하였지만

연금저축계좌에서는 세액공제 혜택을 받는것이 1순위로 생각하고

월납입금액 약 50만원으로 책정하여 적립식으로 진행해 볼 예정입니다.

그리고 ISA계좌는 일반형 ISA 계좌 25만원, 서민형 ISA계좌 45만원 

일단 계획을 세우는 게 중요합니다.

이는 평균적인 ISA계좌 수익률에 근거한 것이기 때문에

실제 투자하다 비과세 혜택을 달성하는 하는 부분이 

늦춰지거나 빨라질수 있습니다.

거기에 맞춰서 조절할 예정입니다.

그리고 IRP계좌는 이미 19년부터 10만원씩 계속적으로 

적립투자중인 상품이 있어 추가 납입없이 진행하려고 합니다.

마지막으로 세액공제 혜택을 받지않은 금액이라고 할지라도

자유롭게 인출할수 있는 금액을 많이 만들수 있기 때문에 

연금저축계좌에 납입하는 것이 손해는 아니기에

여유자금에 있어 추가납입을 하면서

적금보다 높은 수익률을 보기 위해

ACE미국S&P500상품에 금액을 넣어보겠습니다.

현재 보유중인 지방투자 물건을 갈아타기 하기 위해

목돈을 만들어 언제든 인출가능한 상태를 유지하는 것이

스스로에게 가장 중요하기에 개인연금저축 계좌를 활용하는것이

가장 유용한 팁이 아닐 수 없습니다.

• 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

내가 원하는 시점에 직장을 그만두려면(은퇴) 얼마가 필요할까요?

열반기초반때 비전보드를 작성하면서 만들어둔 터라

다시 리마인드한다는 생각으로 재점검하고 복기해 보았습니다.

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

=> 한강뷰가 보이는 30평대 아파트

(잠실 엘리트-엘스,리센츠,트리지움 중 선택)

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? 

=> 14.4억 (월 300 x 12개월 x 40년 2인기준)

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

=> 4억 여행(1000만원x40년) 

+ 2억 의료비(2명(본인, 배우자) / 보험 비용 제외) 

+ 운동,취미 2.4억(월 50만원x12개월 x 40년 2인기준)

4) 위 금액을 모두 합한 최종 금액

=> 57.8억, 한강뷰 아파트를 고르다보니 주거비가 굉장히 크게 잡혔습니다. 

약 월350만원 고정비에 여행,의료비는 별도로 모아두었다가 쓸 돈이므로, 

현금흐름이 월 최소 450~500만원이 들어와야 돈에 구애받지 않고 살수 있을 것으로 파악하였는데요. 

현금흐름을 만들기 위해 부동산 외에 무엇을 할지 진지하게 고민할 시간이라는 것을 깨달았습니다.