1. 주식투자 기초
- ETF는 다양한 자산에 분산 투자되어 리스크가 낮음.
- 매수 전에는 NAV와 실질 비용률 확인 필요.
절세계좌(연금저축, ISA, IRP)를 활용하면 수익을 높이고 세금 부담은 줄일 수 있음.
2. 연금저축계좌
- 세액공제 한도: IRP와 합산 연 900만 원 (연금저축 600 + IRP 300)
- 세액공제율: 13.2%
- 연금소득세율: 70세 미만 5.5%, 이후 점차 낮아짐
세액공제 받은 금액 중도 인출 시 16.5% 기타소득세 부과
3. ISA 계좌
- 비과세 혜택을 누리려면 최소 3년 유지
- 연 2천만 원, 최대 1억 납입 가능
만기 후 이익이 크다면 재가입을 통한 비과세 활용 전략 필요
4. IRP 계좌
- 연금저축 한도 초과분에 대한 세액공제 수단 (300만 원)
- 안전자산 투자 30% 이상 의무
인출 제약 있음 (노후자금용)
5. 투자전략
- S&P500 ETF 같은 장기 우상향 종목에 정기적 적립식 매수가 수익률 우수
마켓 타이밍보다 꾸준한 투자가 승률 높음
6. 절세 전략 조합
- 연금저축 월 50 + IRP 월 25 + ISA 월 25 조합이 베스트
- 세액공제 외에 건보료 인상, 종합소득 과세 등에서도 자유로움
배우자와 소득/수령 시기 분산을 통해 연금소득세 절세 가능
*나에게 적용할 점
- 와이프 결정새액 확인->납입 계획 진행
- 현재 나만 진행하고 있는 부분에 대해, 와이프도 같이 진행하고, 적립 시에 매달 오르던지 말던지 정해진날에 s&p500에 적립 시작
- 나에게 맞은 투자 전략 순서 : 나 연금저축(월50만)-> 와이프 연금저축(월50만)-> 나 IRP(월25만)-> 나 ISA(월25만) -> 나머지 연금저축
