광금러님의 강의를 열심히 듣고 있는데..
한국말 이지만.. 외국어 같은지..;;ㅋㅋㅋㅋ
질문은..
가정) 투자가능금액 월300, 서민형 ISA 계좌, 연금저축(세액공제X), 미국직투 계좌를 운용한다면
비율을 어떻게 가져가는게 합리적일까요.
가장 먼저, 미국직투100만원 으로 포트폴리오 구성하여 투자하고,
그다음 서민형 ISA계좌에 166만원 투자하여
년 2000만원 을 최대한 채운다음, ISA만기시 연금저축계좌로 이전 시킬생각입니다.
나머지 34만원은 연금저축계좌에 납입을 하는것이 괜찮은 방법일까요?
결정세액이 없기때문에. 연금저축계좌에 납입이 크게 의미가 없나.. 싶은생각이지만..
나중에 자유롭게 인출이 가능하고, ISA만기 이전시에도 어차피 사용을 하니..
입금을 시켜놓는것도 괜찮은 방법인지..
아니면, 미국직투와 ISA계좌를 150씩 배분하는것이 나은방법인지
고민입니다.
제가 설계한 계좌 배분이 어떤가요?
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댓글
안녕하세요 머니자석님!!! 해당 부분은 금융러님 강의를 듣고 제 개인적인 생각을 더한 것으로 참고 정도만 해주시면 좋을 것 같습니다. 결정세액이 없다면 ISA계좌와 미국 직투 계좌의 비과세를 활용할 수 있는 금액만큼 납입 -> 연금저축(세액공제 x) 계좌 납입. * ISA 계좌 3년 기준 (일반형, 서민형) : 연 평균 15~20% 비과세 최대 활용 (일반형이라면 25만원) 미국 직투 계좌 : 연 평균 10% 기준 250만원 비과세 혜택 챙기기 위한 2,500만원 납입 이 외 금액은 연금저축(세액공제 X) 계좌로 납입할 것 같습니다. 마지막으론 투자를 계속 하시다보면 더 좋은 방향을 찾을 수 있게 되어 방법을 바꾸실 수 있으니 우선 결정하신대로 실행해보시는 것을 추천드립니다 !!!
