열반스쿨 중급반 1주차 독서 후기 [7(일곱)번 넘어져도 굴하지 않고 5(오)래 오래 투자할 조, 초로]

STEP1. 책의 개요

모두가 투자자인 시대, 당신의 투자는 잘 되고 있습니까? 원칙 없는 투자로 말 못 할 상처를 입은 사람, 저마다가 처한 상황에서 방향과 활로를 반드시 모색해야 하는 각자도생의 시대, 여전히 기회는 있다, 많은 사람들이 자신의 투자 역량을 쌓기 위해 노력하기보다는 지금 당장 돈이 될 것 같은 정보만을 찾아 헤매고 있다. “번 돈을 잃지 않고 잘 지키며 불려 나갈 수 있는 훈련”을 하는 것이 중요하다. 그러나 대부분은 또다시 놓칠 것이며 극소수만 잡게 될 것이다. 

1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라

2. 저자 및 출판사: 너나위, (주)알에이치코리아

3. 읽은 날짜: 2025. 6. 7~9.

4. 총점 (10점 만점): 10점/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

[Chapter1. P47. 당신마저 관심 없는 당신의 노후]

당신은 어떤가? 지금의 소득 수준을 자녀가 성인이 되는 시점까지 계속해서 유지할 수 있는 가?? 이 질문에 진지하게 고민해 보길 바란다. 스스로 이러한 질문을 던지고 나니 가슴이 답답했다. 이미 많은 직장인이 이와 같은 문제를 인지하고 있다.

더 이상 외면해서는 곤란하다. 준비해야 한다. 뭉개면 뭉갤수록, 그렇게 시간이 흘려보낼수록 해결해야 할 문제가 점점 더 커지기만 할테니 말이다.

본격 투자를 시작하면서 세운 1차 목표는, 부자가 되는 것이 아니었다. 그저 나의 노후를 준비하기 위해 투자를 시작했다. 부자는 그 다음에 따라온 결과였을 뿐이다.

[Chapter2. P71. 직장인의 투자 전략]

돈을 버는 두 가지 방식

돈을 벌기 위해 시간을 직접 투입해야 하느냐, 시간을 투입하지 않아도 되느냐 로 구분

우리가 나아가야 할 방향은, 시간을 직접 투입하지 않아도 돈을 벌 수 있는 방법이다.

우리 직장인은 결국 시간과 돈을 교환하고 있다. 일과 노동의 진짜 의미는 몸을 움직이느냐 아니냐뿐 아니라, 내 시간을 직접 투입하느냐 아니냐와 밀접한 관련이 있다.

지금 당신이 “시간을 투입해서 돈을 버는 사람”에 해당한다면 “시간과 무관하게 돈을 버는 사람” 으로 “이동” 해야 한다

돈을 쓰는 두가지 방식

생산자산 – 나중에 가격이 오를 가능성이 있는 것

소비자산 – 사용함에 따라 가격이 떨어지기만 하는 것

대한민국의 저금리 환경에서는, 은행의 예금통장 안에 잠든 돈 역시 “소비자산” 이다.

부동산이나 주식은, 생필품이나 사치품과 다르게, 시간이 흘러도 가격이 오를 수 있는 신기한 자산이었다 즉 “생산자산”의 일종이었던 것이다.

우리가 해야할 일은, 돈을 쓰는 방식을 소비자산에서 생산자산으로 구입해야 하고 그러기 위해서는, 재테크나 투자에 무관심한 직장인에서 직장인 투자자로 시간을 투입해서 벌고 시간과 무관하게 번는 자산가로 돈을 버는 방식을 바꿔야 한다!!!

[Chapter4. P183. 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법]

투자의 목적은? 비근로소득, 즉 내가 직접 시간을 투입해 일하지 않아도 돈(자본)이 스스로 일해 창출하는 소득을 마련하는 것이다.

종잣돈을 마련하는 두가지, 첫째 수입에서 지출을 뺌 금액을 저축, 둘째 거주 등의 이유로 묶여 있는 큰돈을 일할 수 있는 상태로 만드는 것

쓰는 것부터 체크하라 / 모든 지출은 “고정비”와 “변동비”로 구분할 수 있다

지출하지 않으면 당장 큰 문제가 생기는 비용이 “필요비”

지출하지 않아도 당장 문제 될 게 없는 것이 “불필요비”

자본 재배치-깔고 앉는 돈을 최소화해 나의 돈이 나를 위해 일할 수 있게 배치하는 방식

돈은 없지 않다 – 만약 당신에게 투자할 마음이 간절하나 당장 투자에 활용할 돈이 없다면, 현재의 지출을 관리해 수입에서 지출을 뺌 저축액을 늘리는 것과 동시에, 깔고 앉아 있는 돈을 적당한 수준으로 재배치하는 일까지 두가지를 병행할 방법을 모색해야 한다

자본 재배치를 통해 무조건 돈부터 만들 게 아니라, 잃지 않는 투자를 할 수 있는 실력을 갖추는 것이 우선되어야 한다. 실력이 뒷받침된 후에야 비로소 돈을 만들 자격이 생긴다는 걸 기억하라.

[Chapter4. P204. 절대로 돈을 잃지 않는 투자법]

저평가 – 사는 순간 돈을 버는 것이 투자이고, 막연하게 오를 것으로 생각하는 것에 돈을 투입하는 건 투자이다. 좋은 투자란, 사는 순간 버는 것이어야 한다. 현재 가치 대비 싼 것을 산다면 가능하다 “저평가” 된 물건을 사는 것이 잃지 않는 투자의 필요충분 조건인 셈이다. 부동산의 입지를 판단하는 기준은, 직장, 교통, 환경, 학군 정도이며, 결국 부동산도 물건 하나만 봐서는 그것이 싼지 혹은 비싼지를 판단할 수 없다. 계약하기 전에 더 많은 대상을 살펴보고 이와 비교해봐야 한다. 비교 대상이 많으면 많을 수록 더 좋은 판단을 내릴 수 있을테니 말이다.

[Chapter4. P216. 용돈 몇 푼 벌 것인가, 인생을 바꿀 것인가?]

용돈벌이가 아닌 인생을 바꾸는 투자의 과정

1.노후 준비를 목표로, 돈이 얼마나 필요한지 구체적으로 계산한다

2.현재 현금 흐름을 파악하고 저축이나 자본 재배치를 통해 투자를 위한 종잣돈을 마련

3.보유 자산의 크기를 키워나간다

4.매입한 부동산을 장기 보유한다

5.원하는 은퇴 시점을 전후, 축척된 자산을 현금 흐름화하거나 매도해 시세차익을 얻는다

자산의 크기를 꾸준히 키워나가 이를 장기간 보유하는 3번과 4번이 핵심이다

자산을 팔지 않고 쌓아 올리는 방식의 첫 번째 장점은 수익 실현을 뒤로 미뤄 불필요한 낭비를 막을 수 있다는 것이다. 수익이 날 때마다 부동산을 매도해 돈으로 바꿀 경우 수익 전부를 재투자에 활용하기는 쉽지 않다, 

명확한 투자 방향과 목적이 없는 경우라면 실현한 수익을 더욱더 쉽게 써버릴 수도 있다. 생산 자산을 팔아 얻은 돈으로 소비 자산을 사는 꼴이다

장기보유 방식의 두번째 장점은, 수익의 크기는 자산의 크기에 비례하므로 자산 규모가 커지면 이에 비례해 수익 또는 훨씬 커질 수 있다는 것이다

세번째 장점은, 거래 횟수가 줄어 그에 따르는 각종 비용을 아낄 수 있다는 점이다.

물가가 오르듯 부동산의 가격도 오르기 때문에 부동산 투자는 결국 시간에 투자하는 것이다.

[Chapter4. P224. 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리]

아무리 레버리지를 활용한다고 하더라도, 단기간에 큰돈을 벌 것으로 기대해선 안된다. 기본적으로 투자금 자체가 적다면 한 가지 사실은 인정해야 한다. 바로 시간이 필요하다는 것이다.

인생을 바꾸기에 부족한 투자 한 건당 수익을 키워나가기 위해 선택한 것이 “시스템 구축” 이다. 시스템이란 “다주택”을 의미한다.

시스템 투자법은 투자실력을 쌓아가는 데 큰 도움이 된다.

시스템 구축 계획

1단계 : 원하는 은퇴 시기와 기대수명을 감안해, 근로소득 없이 살아야하는 기간을 계산한다

2단계 : 1단계의 기간을 토대로 노후에 필요한 금액이 얼마인지 계산한다

3단계 : 채당 목표 수익을 1억 원으로 가정하고, 2단계의 필요 금액을 달성하기 위해 마련해야 할 주택 수를 계산한다

4단계 : 종잣돈이 모이거나 생길 때마다 투자하여, 3단계의 필요 주택수까지 성을 쌓아 올린다

[Chapter4. P240. 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라]

역전세 리스크 – 부동산을 매입한 시점의 전세가 2년 뒤 만기 시점에 그보다 떨어져, 세입자에게 보증금을 반환할 때 추가 자금이 필요한 경우를 말한다

일단 부동산을 매입하기만 하면 전세가가 계속 상승만 할 거라고 믿으며 투자 시장에 막 진입한 초보자라면, 이 같은 리스크에 구체적으로 생각해야 한다

리스크는 어떻게 준비하고 대응해야 할까?? 현금, 즉 유동성을 확보해야 한다

당장 통장속에 있는 현금이 아닐지라도, 현금을 동원할 방법을 마련하는 것이다

마이너스 통장이나 신용대출 등이 이에 해당한다. 이 말을 바꿔 말하면, 처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와서 투자를 진행해서는 안 된다는 뜻이기도 하다

역전세 리스크 관리법

첫째, 처음부터 전세가 하락에 대한 우려가 적은 물건에 투자한다

둘째, 신규 주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근한다

셋째, 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보한다

넷째, 세제 혜택 등을 위해 매입하는 물건을 임대용으로 등록하는 “임대사업자”라고 해도, 매도해 현금화가 가능한 투자 물건을 한 두개 정도는 남겨둔다

STEP4. 책에서 적용할 점

📌 돈을 버는 방식에서, 현재 소비자산에서 생산자산으로 이동하는 과정을 잘 지켜가고 있는지 복기해보자!!!

📌 고정비 / 변동비에서 필요비/불필요비를 다시 한번 점검할 필요성이 있다. 투자 이후에 종잣돈 모으는 것이 중요한 만큼 불필요비를 줄여가는 것을 가계에서 확인해보자

📌 투자후보 물건에 대해, 저평가 되어 있는지 정확하게 판단할 필요성이 있어 보인다. 단순히 그 단지에 사랑에 빠진 것은 아닌지 객관적으로 바라봐야겠다

📌 무조건 좋은 것에 빠져 리스크 관리를 생각하지 않은 것인지 확인하자!!! 망하지 않는 투자 원칙을 잊지 말자!!!!

📌 적정 수준의 전세가 인지, 공급 여부도 꼭 확인하자!!!

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

P224. 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리

- 다주택으로 돈을 벌 수 있다는 좋은 점도 있지만, 현 시장에서 다주택자의 어려움을 객관적으로 판단하고 일단 2주택부터 만들어 보자!!!