[파란바다] 2025.6.23 칼럼 본깨적 : 순자산 3억-5억 자산을 만들기 위한 진짜 실행 전략 30억까지 달성하기 위한 재테크 과정 3탄 (2025.6.6 한가해보이)

https://weolbu.com/community/3055223/

본 것

• 이런 분들께 도우이 될 거예요

  1) 다양한 투자로 순자산 3억을 만들어봤지만, 그 다음 방향이 막막한 분

  2) 기존 아파트 소액투자를 통해 수익을 냈던 경험이 있는 분

  3) ‘이제는 돈을 굴려서 키워야 할 것 같은…’라는 생각이 드는 분

  4) 부동산과 금융 공부는 했지만, 실행 계획이 명확하지 않은 분

• 1억 → 3억의 길은 ‘절약과 소액투자’였다면,
• 3억 → 5억의 길은 ‘투자 회수와 가치투자’입니다

1단계. 기존 자산 점검 및 매각 → 수익 실현

 1. 목표 

   1) 수익이 난 기존 부동산 자산 매도를 통한 투자금 회수,

   2) 전세금 상승을 통한 투자금 회수

 2. 질문

   1) 충분한 수익을 거뒀나?

   2) 매도하고 회수한 투자금으로 더 좋은 자산으로 바꿀 수 있나?

사례

2단계. 수도권 소형 아파트 가치투자 (6개월~1년)

 1. 목표

 1~2억 실투자금으로 수도권에 ‘가치 있는 아파트’ 투자로 갈아타기

 2. 수도권인 이유

   1) 수요가 많고

   2) 그로 인해 꾸준히 매매뿐 아니라 전세가격도 상승하고

   3) 수요가 많아 가치 있는 자산이 되고

   결국, 장기 보우하며 전세 상승을 통한 투자금 회수 뿐 아니라,

   시간을 통해 자산의 가치에 대한 가격이 꾸준히 올라가기 때문이에요

사례

3단계. 현금흐름 유지 + 분산 투자 전략 병행 (1~2년)

 1. 목표

  꾸준한 자금 축적, 자산 복리 확장

  하나의 자산에 올인하는 건 리스크가 있으므로 현금흐름을 유지하면서도 집중투자와 분산투자를 병행합니다

 2. 실천 전략

   1) 통장 구조 유지 (5개) 

     고정비 / 생확비 / 비상금 / 투자대기 / 여유자금 으로 나눠 지출을 통제하고 저축 늘리기

   2) 소액 ETF 투자 병행

    low risk, low return의 방법으로 은행보다는 수익을 높이는 방법을 찾아 

    리츠, 배당 ETF, 우량 ETF등에 매달 20~30만원을 자동이체로 옮겼어요

   3) IRP/연금저축으로 절세 + 복리

    연말정산 혜택까지 챙기는 전략으로 투자금을 모으는 것을 고려해 매달 20만원을 적립했어요

BM 지금부터 실천할 수 있는 3가지 액션 플랜

1. 기존 부동산 매도 검토

   보유 아파트의 시세-입주 물량도 체크하고, 

   수익 실현 가능 여부 판단하고,

   회수되는 투자금과 저축액으로 더 좋은 아파트를 매수할 수 있는지도 살펴보고 결정하기

2. 수도권 내 가치성장 아파트 찾기

   네이버 부동산을 활용해 매물을 꾸준히 살펴보고,

   실투자금 기준으로 매수가 가능한 지역으로 범위를 좁히고,

   입지, 학군, 전세 매물, 가격대 조사를 시작하며 가치성장투자를 위한 아파트를 찾기

3. 여전히 매달 100만원 이상 추가 자금 확보

   소비 습관 점섬하여 매달 고정지출을 60% 이하로 만들거나 유지하여 저축 비중을 40% 이상 만들어 나가야 합니다

   자투리 돈도 ETF로 굴리는 방법을 적용해 보고, 연말정산과 성과급 등 일회성 소득도 지출이 아니라 저축하는 금애으로 포함해야 합니다