[파란바다] 2025.6.24 칼럼 본깨적 : 순자산 5억 그 다음은 10억으로 가는 현실 시나리오 30억까지 달성하기 위한 재테크 과정 4탄 (2025.6.9 한가해보이)

https://weolbu.com/community/3064230

본 것

현재 진단. 5억 자산 보유자들의 상황

 1) 부동산 투자 3건 전후 경험

 2) 수도권 소형 아파트 또는 지방 아파트 보유

 3) 월 수입 500만원 이상이 대부분

 4) 월 수입 500만원 미만 외벌이 또는 싱글투자자도 일부 포함

 5) 기본적인 소비 통제 및 저축 루틴 유지 중

 6) IRP, ETF 등 분산투자 일부 경험 있음

1단계. 보유 자산의 ‘업그레이드’전략

 1) 자산 점검. 단순 보유에서 장기적 관점의 보유로

  보유 부동산의 시세, 전세가율, 향후 입주 물량, 임대 수요 분석 후

  충분한 수익이 발생한 부동산은 매도 후 갈아타기 전략 고려,

  충분한 수익이 발생하지 않아도 더 가치있는 자산으로 갈아타기 할 수 있다면 고려하여

  장기 보유를 통한 자산 쌓기에 집중해야 합니다

  2) 포트폴리오 재설정 : ‘안정성’ VS ‘성장성’ 밸런스

  향후 10년간 보유할 가치가 있는지 검토하여,

  상대적으로 빠른 가격 상승이 가능한 자산과 전세금의 꾸준한 상승 및 장기가치 성장이 가능한 자산을 구분하고,

  전세금 상승을 통한 안정성과 매도를 통한 성장성을 함께 가지며 포트폴리오를 재설정 하는 시기

  3) 현금 유동성 확보

  보유 아파트의 일부 매도하여 3~4억의 투자금 확보를 목표로 삼고,

  금융권 신용도 점검 및 대출 가능성도 항상 체크하며,

  안정성을 가져올 수 있는 장기보유를 위한 가치 있는 서울/수도권 아파트의 매수 준비와 실행을 한다

  4) 통장 구조 유지 및 고도화

   기존 5개 통장 체계를 유지하면서 투자 리밸런싱을 위한 통장으 ㄹ추가하고,

   자동이체, 지출 분석 등을 통해 지출 유지 및 저축과 투자 비중 50% 이상 확보하기

2단계. 서울과 수도권 아파트 가치성장 투자

  1) 전략 방향 - 갈아타기를 통한 자산 고도화

    수도권 소형 구축 및 지방 아파트를 서울/수도권 중소형 신축 또는 핵심 입지 구축 아파트로 갈아타기 하면서 자산을 

    고도화하는 것이 필요합니다.

    수요가 탄탄한 학군, 역세권, 강남 접근성이 뛰어나고 위치가 가까운 ㄴ곳을 우선순위로 검토하여 매수하면서, 자산 

    쌓기의 톱니바퀴를 본격적으로 채우기 시작합니다

  2) 변하지 않는 투자 기준 준수

    강남 1시간 이내 접근이 가능한 물리적 위치와 지하철을 통한 접근성이 뛰어난 교통, 

    아이들을 키우기 뛰어난 학원가, 학업성취도가 뛰어난 학교 배정이 가능한 학군지,

    거주 환경이 우수한 생활상권이 잘 갖춰진 지역,

   어떤한 상황에서도 변하지 않는 투자 기준을 지켜나가는 것이 중요합니다

  3) 투자 사례 예시

    (1) 서울 동대문구 구축 아파트 매수

        매수가 : 9.5억 / 전세 : 6.8억 / 실투자금 : 2.7억 + 1.1억

        기준 : 택지 지역의 균질성 뛰어난 주거지, 강남 업무지구까지 50분 이내 접근성을 갖춘 지역

    (2) 경기 안양 동안구(평촌) 새아파트 갈아타기

        매수가 : 2.5억 / 매도가 : 4.1억 / 회수된 투자금 : 1.3억 / 전세 상승 회수 투자금 : 1.1억 / 저축액 : 9000만원

        매수가 : 7.8억 / 전세 : 5.5억 / 실투자금 : 2.3억 + 1억

        기준 : 강남, 가디/구디 직장인 출퇴근 수요, 우수한 학군과 학원가

3단계. 투자력 강화 - 공부, 독서, 마인드셋, 관계 (지속)

  1) 투자 공부. 양과 함께 깊이 있는 공부 그리고 실천 중심으로

   공부는 실행으로 연결되는 것이 중요합니다.

   강의를 듣고, 지금 시장에서 놓칠 수 있는 것들을 정리하고, 현장에서 확인하며,

   매일 부동산 시세를 살펴보고, 변화가 있는 지역과 아파트에 전화, 현장방문을 통해 확인하고,

   꾸준히 새로운 지역을 발로 밟으며 아는 지역을 넓혀가는 것이 필요합니다.

   또한, 이시기에는 꾸준한 독서를 유지하는 것이 중요하게 됩니다.

   매달 2권 이상씩 투자서적과 부의 철학서를 읽는 것이 필요합니다.

   책을 요약하고 독서노트를 작성하며 느낀 점과 적용할 점을 함께 남겨 책을 읽는 것으로 그치지 않고, 스터디나 동

   료와 토론을 통해 내재화하고 적용하는 것이 중요합니다.

너나위님 추천도서 12 https://weolbu.com/community/2089033

  2) 마인드와 태도

    실행 중심 사고가 필요한 시기가 되었습니다.

    완벽한 정보를 기다리지 말고 작은 실행부터 시작하는 것이 필요합니다.

    리스크를 감수하는 용기가 따르게 되겠네요. 철저히 조사하지만 실행은 빠르게 하는 것이에요

    무엇보다 장기전의 자세가 필요합니다. 오늘의 꾸준함이 5년 뒤, 10년 뒤 자산을 결정하게 될꺼에요

  3) 사람과의 관계

   함께 공부하는 사람들은 동기부여가 되고 실행력을 높여주는 환경을 만들어줍니다

   멘토/선배 투자자와의 지속적인 교류와 /월부'와 같은 투자 커뮤니티에서 자극과 정보를 확보하고 끊임없는 투자환경의 노출과 성장을 이어가게 되는 것이에요

BM

• 실천하기-강의 듣기, 임장 가기, 시세 살펴보기, 앞마당 늘리기
• 독서하기-스터디나 동료와 토론을 하고 내 것으로 만들기
• 실행하기-리스크를 감수하면서 장기적으로 투자하기
• 관계-멘트, 선배, 동료들과 교류하면서 환경 안에서 성장하기