6.27 대출 규제 정통으로 맞았습니다 [모국어]

안녕하세요

투자가 자유로워질

모국어 입니다.

이번 글의 내용은 지난 글과 이어지는 내용입니다. 

지난 글을 보시면 연결성 있게 이해하실 수 있을 것 같습니다. 

지난이야기

제가 전세를 맞추고 있던 단지의 전세 가격이

4.5억에서 3.8억까지 매주 1천만원씩 

내려가고 있는 상황에서 저는 멘붕이 왔습니다. 

언제까지 전세를 낮추고, 어디까지 신용대출을 받아서

부족한 돈을 마련할 수는 없는 상황이었거든요. 

그때 저의 선생님 용맘튜터님께서

"모국어님 혹시 실거주 가능한가요?

실거주 했을 때 발생하는 비용을 한 번 계산해보세요"

라고 조언 해주셨습니다. 

튜터님 말씀을 듣고 비용과 편익을 각각 계산 해보았습니다. 

실거주를 하게되면 

매달 원리금 191만원을 내야 하지만 신축에 거주 할 수 있고

전세를 최악의 경우 3.5억에 맞춘 다면 

이자로 125만원을 매달 지출 하는 상황이었습니다. 

여기서 원리금 191만원을 자세하게 보자면

원금 110만원과 이자 80만원으로 나눌 수 있었고,

원금 110만원은 저축한다고 생각 한다면 

사실상 이자는 80만원이 되는 셈이었습니다. 

그렇다면 이자를 매달 80만원 지출 하면서 

신축 아파트에  더 넓은 평수에 거주할 수 있다는 것을 알게 되었습니다

(출근시간이 30분 늘어나긴 하지만요)

그래서 저는 감당가능한 최대 신용대출 한도를 사용한

전세가 3.5억까지 나가지 않는다면

실거주를 해야겠다라고 생각 하면서 

전세를 맞추기 위해 노력하고 있었습니다. 

6.27 대출 규제가 등장하다. 

저에게 문제가 되었던 가장 큰 규정은 조건부 전세대출 금지 조항이었습니다. 

저는 이미 규제 이전에 분양권을 소유한 상태였지만 

전세 계약은 아직 하지 못 한 상황에서 규제가 발생하게 됩니다.

이미 매수를 한 상황에서 전세는 맞추고 있었는데 규제를 갑자기 적용해버리니

안 그래도 맞추기 힘든 전세 였는데 

현금세입자를 찾아야 하는 상황이 되어버렸습니다. 

제가 만약에 미리 실거주를 고려 하지 않았다면 

정말 크게 당황하고 멘탈이 흔들렸을 것 같습니다. 

하지만 저는 용맘튜터님의 조언으로 미리 3.5억까지 마지노선을 정하고

다음 시나리오까지 준비가 되어 있었기 때문에 

당황하지 않고 다음 의사결정을  쉽게 할 수 있었습니다.

대출 규제 속의 현실 

이제 부터가 이 글의 핵심이라고 생각 합니다. 

저는 실거주 하기로 마음을 먹은 상황에서 

주택담보대출을 받기 위해서 은행들과 상담사를 통해 

대출 조건과 규모를 파악하기 시작했습니다. 

1차적으로 제가 상담받은 내용을 토대로

수협은행에서 가장 낮은 금리와 가장 좋은 조건으로 

대출을 받을 수 있어 접수를 진행하고자 했습니다. 

그런데 대출 규제로 인해 이전에 받았던 

대출 상담내용은 180도 바뀌게 됩니다. 

수협은행이 상반기에 대출을 많이 해줘

규제로 적용되는 총량이 가득 차서 대출을 더 이상 하지 않는다고

발표를 하는 바람에 제가 준비했던 대출은 없어지게 됩니다. 

다른 은행들도 마찬가지였습니다.

특히 농협은행도 수협은행과 마찬가지로 대출 총량이

이미 많이 차 있는 상황으로 대출을 해주지 않으려 했습니다. 

다른 은행들도 기존에 상담 받았던 내용들과는

전혀 다른 조건을 제시했습니다. 

최대로 받을 수 있는 대출 금액은 줄어들었고, 

대출 금리는 높아졌고, 부수 거래 조건도 늘어났습니다. 

대출 기간도 최대 50년이었던 곳들도 40년으로 줄었습니다. 

말 그대로 대출 환경이 나빠졌습니다. 

또 하나 알게 된 사실은 대출상담사를 통해 알아본 조건과

은행에 직접 방문해서 알아본 조건이 다를 수 있다는 사실입니다.

현재는 대출 총량이 줄어들어서 상담사들에게 

은행이 호의적이지 않은가? 생각이 들었습니다. 

규제에 6억이상 주택담보대출이 나오지 않는다고만 적혀있지만

제가 겪은 내용은 그 이하의 대출에서도

대출 환경이 규제로 인해 좋지 못하다는 것 입니다. 

마치며

전세를 맞추기 위해 노력을 하다가 

대출 규제를 맞고, 실거주를 하기로 결정하기 까지

고민이 많았습니다. 

투자를 해서 성과를 내고 싶은데 

현실의 상황은 제 마음대로 되지 않았기 때문입니다. 

그때 왜 투자를 하기로 마음 먹게 되었는지를 

다시 생각 해 보았습니다. 

가족과 행복하게 살기 위해서 시작했지만

어느 순간 ‘왜’를 잊고 투자에만 몰두한 것은 아닌지

생각이 들었습니다. 

투자 할 수 있는 시기는 더 늦어질 지 모르지만

신축 아파트에서 가족과 함께

행복하게 시간을 보내는 것 자체가 의미가 있다는 것을

깨달을 수 있었습니다. 

제가 지금 하는 것 처럼만 한다면 

반드시 성공 할 수 있다는

용맘튜터님의 말씀대로 

투자를 할 수 있던 지 없던 지 보다는

묵묵히 해야 할 일들을 해나가는 

행복한 투자자가 될 수 있도록 

앞으로도 노력하겠습니다. 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.