자녀증여계좌 몇달 전에 개설했는데 어떤 종목을 어떤 비율로 사야할지 몰라서 아무거나 사고 나머진
cma에 담아두고만 있네요
현재 자녀 명의로 연금저축계좌와 주식계좌를 개설했어요
연금 저축계좌가 성인되서 바로 찾진 못해서 복리효과가 좋다고 해서 만들었거든요
그런데 잘 몰라서 s&p500만 많이 샀네요
연금저축계좌 (약 500만원)
1) tiger 차이나휴머노이드 28만원 (수익률 8.68%)
2) tiger 미국 s&p 500 430만원 (수익률 1.23%)
3) kodex 미국 s&p 500 50만원 (수익률 2.45%)
2. 일반 주식계좌(500만원)
- 테슬라 400만원 (수익률 15.77%)
- schd 410만원 (수익률 -5.52%)
- 유나이티드헬스 158만원 (수익률 2.96%)
총 1500만원 어치 샀고 유나이티드헬스 빼곤 조금 수익이에요 500만원 남았는데
언뜻 봐도 s&p500만 많이 산것 같고 뭔가 바꾸고 싶은데 잘 몰라서요
질문 요약
- 연금저축계좌와 일반주식계좌 중 어떤 걸 활용하는게 좋나요?
- 일반주식계좌는 개별종목이지만 연금저축계좌는 어떤 걸 사는게 좋나요?
연금저축계좌의 종목도 산다면 매달 분할매수가 나을까요? 일괄매수하고 그냥 묻어두는게 나을까요?
4월 초에 확 가격 떨어졌을 때 샀으면 좋았을건데 계좌를 5월 중순쯤 개설해서 못 샀거든요
댓글
딸기딸기맘님 안녕하세요! 월부지기의 의견을 살짝 남겨볼게요. 월부지기는 전문가는 아니고 딸기딸기맘님처럼 공부중이랍니다. :) 연금저축계좌는 말씀하신 것처럼 세제혜택과 복리효과가 있어서 장기적인 자산 축적 목적에 좋습니다! 일반 계좌는 세금 우대 혜택은 없어서 중단기 투자에 좋죠. 그래서 자녀 분 미래를 위한 (장기 투자)라면 연금저축계좌 활용이 괜찮지 않을까 싶습니다. 개별 종목을 추천드리기는 어렵지만 :) 연금저축계좌는 장기투자가 목적이므로 장기적인 관점으로 성장성 높은 부분에 투자를 하시면 어떨까 합니다. 자녀분을 위한 재테크에 고민이 많으실 딸기딸기맘님 화이팅입니다!
안녕하세요, 딸기딸기맘님! 자녀 명의로 연금저축 계좌를 개설해주시다니! 너무너무 좋은 시작이에요 말씀하신 것처럼 복리 효과를 누릴 수 있는 좋은 전략입니다. 주신 질문에 대해서 답변을 드려볼게요. 다만, 딸기딸기맘님의 상황이나 투자 목표 등 개인적인 점을 고려하기 어렵기 때문에 특정 종목을 추천 드리거나 운용 방향을 확언해서 말씀드리기는 어려운 점 양해 부탁드려요 🙏 1) 연금 저축 계좌를 활용하시는 것이 좋습니다. 특히나 지금 고민하고 계시는 부분은 자녀 분 명의 계좌의 운용이기 때문에 장기 투자로 접근하고 계실텐데요. 그렇다면 더욱이나 절세 혜택을 챙기시는 것이 합리적입니다 2) 연금저축 계좌에서는 다양한 상품을 운용하실 수 있지만 대표적인 것은 국내 주식형 ETF 와 국내 상장 해외 ETF 가 있습니다. 장기 투자 관점에서는 꾸준히 우상향 할 가능성이 높은 국내 상장 해외 ETF 중, 미국 주식 ETF 에 투자하시는 것을 추천 드릴 수 있습니다. 3) 분할 매수 VS 일괄 매수 / ETF 는 단기적으로는 예측이 어렵지만, 장기적으로는 우상향하는 경우가 많습니다. (대표지수인 S&P500은 지난 100년간 연평균 9~10% 수익률로 우상향 해왔습니다.) 자녀 명의 계좌는 투자 기간이 20~30년 이상 확보되므로, 단기 변동성보다 장기 복리 수익률을 목표로 가져가는 것이 더 중요할 것 같아요. 장기적으로 우상향할 가능성이 높은 미국 주식 ETF 에 투자하신다고 가정한다면, 일괄 매수를 한다는 것은 복리 기간을 더 많이 확보할 수 있다는 것을 의미합니다. 실제로 많은 데이터 상에서도 '장기 투자일 수록 일괄 매수가 수익률이 높다' 는 결과가 있었어요. 다만, 고점에서 매수하실 경우 심리적 부담이 있을 수 있고 단기 하락기에서도 버티기 힘들다고 생각하실 수도 있겠습니다. 또한 수익률을 더 확보하기 위해서는 연에 1~2회 정도 리밸런싱 하시는 것도 필요하겠습니다. 분할 매수를 하신다면, 단기적으로 변동성에 대한 리스크를 완화하고 시장 상황을 보면서 매매 전략을 조정하실 수 있습니다. 하지만 장기적으로는 시장이 우상향하기 때문에 매입하는 시간이 지날 수록 가격이 상승하므로 일괄매수보다 평균 매입 단가가 높아질 수 있고, 그 결과 수익률이 낮아질 가능성이 있습니다. 두 투자 전략 모두 장단이 있는데요. 제 의견이 투자 결정에 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다 😊
