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안녕하세요
저희 부부는 맞벌이 중입니다 (둘다 근로자)
세액공제를 위한 연금저축, irp 가입시
연 900만원 한도로 납입하는데 이 부분을 여유가된다고 할때 부부모두 하는게 나을까요 아니면 소득이 높은쪽으로 한명만 하고 나머지 1명분은 다른곳에 투자하거나 굴리는게 효율적일까요??
댓글
안녕하세요 우승6님~~! 이 부분은 세액공제 한도와 소득 구간에 따른 절세 효과, 그리고 투자를 얼마나 준비하고 성과를 낼 수 있는지 등을 고민해볼 수 있을 것 같습니다. 만약 한 분은 소득이 높아서 공제율이 낮고, 다른 분은 소득이 5,500만 원 이하라면 공제율 높은 쪽을 우선으로 납입하는 게 절세효과는 더 큽니다. 단, 연금저축은 60세 이후 연금으로만 인출 가능하고, 중도 인출 시 패널티도 있으니 유동자금 여유가 충분한 게 아니라면 한 명만 하시고 다른 분은 ETF나 부동산 등 다른 투자처 쪽으로 돌리는 것도 방법입니다 :) 이 부분에 대해서 재테크기초반에서 굉장히 상세하게 다루어주시기 때문에 강의에서 도움을 받아보시는 것도 좋을 것 같아요! 그럼 화이팅입니다 우승님 ❤️
안녕하세요! 우승6님 좋은 질문 주셔서 감사합니다 "맞벌이 부부의 세액공제 최적화 전략"에 대한 질문인데, 정확히 따지면 '소득공제율과 세율효과', '투자수익률', '유동성 필요성' 3가지를 종합 고려해서 판단해야 합니다 세액공제를 극대화하고 장기 노후자산으로 운용하려면 부부가 각각 연금저축/IRP에 700만 원씩 납입하는 것이 가장 유리합니다. 단, 유동성이나 수익성, 투자 목적이 다를 경우 일부 자금을 ETF, 예금, 비과세 채권 등으로 분산 투자하는 것도 전략입니다.
우승님 안녕하세요~ IRP 계좌의 경우에는 중도인출 조건이 좀 까다롭습니다. 그래서 연금저축계좌를 두분이 먼저 사용하시는 편을 더 추천드릴게요. 소득 5500만원 기준으로 연말정산시 받을 수 있는 세액공제비율이 달라집니다. 1)소득 5500만원 초과 : 연말정산 세액공제 13.2% 2)소득 5000만원 이하 : 연말정산 세액공제 16.5% 연금저축계좌로 총 600만원한도까지만 연말정산 세액공제가 되는 부분이 있기 때문에 이부분 참고하셔서 계획 세워보시길 바랄게요~ 연금저축계좌, ISA, IRP 에 대한 절세 전략을 좀 더 딥하게 알고 싶으시면 재테크기초반 강의 수강하시면 도움 되실 것 같습니다. 해당 내용이 본 강의에서 5시간 정도 진행됩니다. 감사합니다~