[돈독모]부자는 왜 더 부자가 되는가 독서후기 [부이자]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부자는 왜 더 부자가 되는가 -로버트 기요사키

재테크 분야의 고전으로 손꼽히는 ‘부자아빠 가난한 아빠’ 시리즈를 통해 전 세계 수천만 사람들의 돈에 대한 인식을 바꿔놓았다. 사업가이자 교육자이며, 나아가 일자리를 창출할 사업가가 세상에 더 많이 필요하다고 믿는 투자가다.

저자는 낚시하는 법을 알려주고자 첫 번째 책인 부자아빠 가난한 아빠를 썼다.

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

기요사키 사분면이 가장 기억 남는다. 거기에서 나오는 구절인데,

“모든 동전에는 앞면, 뒷면, 그리고 옆면 이라는 세가지 면이 있다는 사실을 기억하라. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.” 이다.

E,B,S,I 사분면 종류의 사람들 중에 진정한 돈의 주인이 되기 위해서는 결국, 전문 투자가가 되어야 한다고 한다.(E는 봉급 생활자,S는 자영업자,소규모 사업가, 의사,변호사,부동산 중개업자,전문직 종사자,B는 직원 500명 이상을 고용한 대규모사업가, I는 수동적 투자자가 아닌 적극적인 투자자)

투자자가 된다는 것은 리스크를 감수하고, 인내심을 가져야 한다는 것을 의미하며, 화폐 시스템으로 자본주의 시장에서 살아남으려면 전문 투자자가 되어 자산을 획득하고 현금흐름을 발생시켜야 한다.

현재 나는 급여 생활자로 E 사분면이다. 진정한 금융교육을 받고 투자자로 나아간다면 B와 I 사분면의 사람들처럼 할 수 있다고 한다. 진정한 금융교육을 받자.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

[PART 1 부자는 왜 더 부자가 되는가]

-진정한 금융 교육에는 약간의 금융 역사가 포함되어야 한다. 금융위기는 그냥 발생한 사건이 아니라 연방준비제도와 미국 세금제도가 만들어진 1913년 이후 100년 이상 곪아 온 것이다.

-동전의 다른 면을 보라. 모든 동전에는 앞면과 뒷면, 그리고 옆이라는 세 개의 면이 있다. 지능은 동전의 양면을 모두 보면서 동시에 옆면도 볼 수 있는 능력이라고 할 수 있다.

1)내 돈을 어떻게 해야 할까요

-돈이 점점 늘어날수록 부유층과 빈곤층, 중산층 사이의 격차는 더욱 벌어진다.

-만약 네가 너의 돈에 관심을 두지 않는다면, 다른 사람들이 네 돈에 관심을 가지게 된다.

2)왜 저축하는 사람은 패배자인가

-1971년은 금본위제 폐지를 선언하면서 금과 달러의 연결고리가 끊어진 날이다. 미국달러는 명목화폐가 되었다. 

-정부는 징수한 세금보다 더 많은 금액을 지출하는 경향이 있어서 청구비용을 지불하기 위해 명목화폐를 찍어내면서 가치는 점점 떨어지게 된다. 1971년~2000년까지 29년 동안 세계는 축제분위기였다.

-세 번의 거대한 폭락: 2000년 발생한 닷컴 붕괴, 2007년 서브프라임모기지 사태로 불리는 부동산 시장붕괴에 이어 2008년 주식시장 폭락이 뒤따랐다.

-인플레이션이 5퍼센트라면 이자가 2%이므로 3퍼센트의 손실. 마이너스 금리.

3)왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가

-부자들은 빈곤층이나 중산층보다 돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜 내는 합법적인 방법을 안다.

-소비자 vs 생산자

E 사분면에 속한 사람은 자신이 생산할 수 있는 만큼 생산하고, 또 그만큼을 소비한다. S 사분면에 속한 사람은 조금 더 많이 생산하고 자신이 생산하는 것보다 조금 더 적게 소비한다.그러나 B 사분면이나 I 사분면에 속한 사람이라면 자신이 소비하는 것보다 훨씬 더 많이 생산한다. B사분면은 수백,수천개의 일자리를 창출하고, I사분면은 에너지, 식량, 주택을 생산하고 있다. 생산자는 경제를 활성화하고 나머지 시민들이 행복하고 생산적인 삶을 사는데 필요한 식량, 연료,주택을 생산하기 때문에 정부는 세금 감면 혜택을 통해 이러한 활동을 장려하고 보상한다.

-사분면을 결정하는 것이 직업은 아니라는 점을 명심하라

-주택비용을 공제하기 위해서는 세입자에서 주택 소유자로 자신의 상황이 바뀌어야 한다. 세금혜택을 받기 위해서는 자기 자신이 올바른 위치에 있어야 한다.

4)왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가

-실수를 통해 더욱 똑똑해진다.

-실수란 정신차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어 라는 뜻이야

-세상에서 가장 훌륭한 스승은 책 속에 있다.

-나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다.

-S사분면에서 부자가 되고 성공하면 B와 I사분면으로 이동할 자격이 주어진다.

-E에서 S사분면으로 넘어갈 때 나의 존재는 바뀌어야 했다. 나는 동분서주하며 전에는 몰랐던 것을 배워야 했다.

*사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들- 네가지 지능

1.영적 지능 : 내면의 조용한 지능. 당신 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘

2.정신적 지능 : 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력

3.감정적 지능 : 실수로부터 배우는 능력. 특히 화가 났을 때와 같이 특정 상황에서 감정적 지능은 정신적 지능보다 최소 3배 이상 강력한 힘을 발휘한다. 다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 않도록 하라. 비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다. 영어로 비난은 형편없는 존재라는 뜻이다. 모든 동전에는 앞면, 뒷면, 그리고 옆면 이라는 세가지 면이 있다는 사실을 기억하라. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.

4.신체적 지능 : 실천력이다. 배운 것을 받아들이고 생각을 행동으로 옮기고 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력이다.

네가지 지능을 매일 사용할 수 있다면 어떤 일이 일어나든 당신은 지금보다 더 강하고 위대한 사람이 될 것이다.

→가장 기억남는 문구면서 내가 이 책 속에서 내 삶으로 적용해야 할 부분이라고 생각했다. 저자는 E사분면에서 S사분면으로 넘어갈 때 상당한 시간이 걸리고 과정이 쉽지 않다고 설명하는데 그 과정으로 넘어갈 때 필요한 4가지 지능을 설명하였다. 힘든 시기가 왔을 때마다 내 스스로 이런 지능을 가지고 있는지 점검해봐야겠다는 생각이 든다. 나는 감정적 지능이 아직 서툴다는 생각이 드는데 최근 사소한 일에 상대방의 잘못에서 비난하고 싶은 욕구가 있었다. 직접적으로 비난하지는 않았지만 이해가 안된다며, 마음 속으로 그 사람을 비난했었다. 부정적인 감정이 올라왔을 때 인식하며, 그 감정대로 행동하고 생각하기 보다는 의식적으로 멈추면서 잠깐 틈을 줘서 그럴 수도 있겠다 라는 생각을 해봐야겠다. 생각해보면 나는 동전을 한 면만 보는데 동전은 세가지 면이 있다는 것을 기억하고 여러가지 관점으로 열린 사고로 생각해봐야겠다.

5)왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가

-내가 말하고 싶은 가장 중요한 점은 우리 모두 돈의 게임이 조작되었다는 사실을 인식하고 있어야 한다는 점이다. 그 게임은 공정하지 않다. 돈의 게임은 우리의 돈과 우리의 통화 시스템을 통해 우리의 재산을 훔치는 것이다.

-I 사분면에서 진정한 투자자가 되려면 체리 피킹 하는 법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 한다. 재정적으로 눈먼 사람이 볼 수 없는 것을 보는 법을 배워야 한다.

-바보들이 투자자가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다.

6)왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가

-빚 때문에 부자가 된다

-부채는 비과세다. 현금흐름 수입인 25달러도 비과세였다.

-부채는 소득이 아니고 갚아야 하는 돈이다. 따라서 투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다. 이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다. 자기자본은 이미 세금이 부과된 당신의 돈이다. 따라서 이자율이 5~6퍼센트라고 해도 40퍼센트의 세금을 내는 자기자본을 사용하는 것보다 부채가 훨씬 저렴하다.

-부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

→그동안 내가 당연하게 여겼던 일들을 그 안에서 부자들은 부자가 되는 기회를 알고 더 부자가 되고 있었다. 월급은 근로 소득세를 내고, 예금은 이자 소득세를 내는데, 당연하게 내는 것이고 이상하게 여기지 않았다. 그리고 대출은 이자가 있지만 그 이자는 비용으로 처리되어 세금이 붙지 않는다는 점을 깨달았다. 그리고 금융 교육에 투자하면서 부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배워야겠다는 생각이 든다.

[PART 2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가]

-진정한 금융 교육은 은행 시스템의 큰 그림을 설명해야 한다. 은행 시스템은 저축하는 사람과 돈을 빌린 사람으로 구성된 시스템이다. 돈을 빌리는 사람이 없다면 세계의 화폐 시스템은 붕괴할 것이다. 이런 이유로 대부분의 은행 신용카드가 공짜 여행이나 캐시백 등 각종 혜택을 제공하면서 사람들에게 빚을 지도록 유도하는 것이다. 은행은 저축하는 사람들이 아니라 돈을 빌리는 사람들로부터 돈을 벌고 있다. 2007년의 부동산 폭락 사태 이후 신용카드는 많은 은행의 주요 수입원이 되었다.

-좋은 부채는 다른 사람들이 대신 갚아 주는 빚이다. 정부는 좋은 부채를 사용하는 방법을 아는 사람들에게 세금 감면 혜택을 제공한다.

-은행들이 오늘날처럼 이자율을 낮추는 것은 저축하는 사람은 필요없다. 우리는 돈을 빌리는 사람을 원한다 라고 말하는 것과 같다.

-저금리는 돈을 빌리러 오세요. 돈이 할인 중입니다. 라는 메시지를 보내는 것이다. 저금리는 부자들이 더욱 부자가 되기 쉽게 해 준다. 

-저축은 과세 대상이지만 부채에는 세금이 붙지 않는다. 이것이 부자들이 더 부자가 되는 또 다른 이유다.

-저축과 부채는 세금이라는 동전의 반대편이다.

:저축에는 세금이 부과되고 부채에는 세금이 부과되지 않는다. 저축과 부채에 대한 이자는 다른 세율이 적용되는데, 자산을 매수하는 데 사용되는 좋은 부채에 대한 이자는 공제도 가능하다. 따라서 부채는 실제로 세금을 내려주고 저축은 세금을 올린다.

[PART 3 진정한 금융 교육이란 무엇인가]

-집은 부채다.

-재무제표는 금융 문해력의 핵심이다. 봉급생활자에게는 급여 명세서가 곧 재무재표다.

-금융 문해력을 관통하는 여섯 개의 단어는 수입,지출,자산,부채,현금,흐름 이다.

-자산은 일은 하든 하지 않든 주머니에 돈을 넣어준다. 부채는 비록 그 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼 간다.

-급여 생활자는 소득만 보는 경향이 있다. 세무신고를 할 때 소득만 신고하면 된다. 그들의 경비 중 공제가 가능한 것은 거의 없다.

-소득에는 3가지 유형-일반소득(저축에서 발생하는 이자. 가장 높은 세금이 부과됨), 투자소득(자본이득, 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생),수동적 소득(자산에서 발생하는 현금흐름. 임대소득. 세금이 가장 낮은 소득이로 떄로는 0퍼센트) : 부자는 투자소득과 수동적 소득을 위해 일한다

-진정한 금융 교육은 부채,세금, 그리고 부자들이 보이지 않는 소득인 유령 현금흐름을 다룬다

-부채는 유령소득이다(돈을 빌려서 절약한 시간과 돈), 자산가치 상승은 유령소득이다(부동산 가격이 상승할 때 발생)

→진정한 금융교육이란 부채,세금을 제대로 공부하고 활용해야겠다는 생각이 들고 일반소득보다는 투자소득과 수동적소득이 생기도록 일해야겠다. 그리고 유령소득을 늘려야 부자가 될 수 있다는 것을 기억해야겠다.

11)돈의 주인이 되는 방법 

-"영업은 고객이 아니오 라고 말할 때가 시작이다." 거절에 대한 두려움을 사랑하는 법을 배웠다. 거절을 극복하고 고객의 반대를 뒤집는 것은 하나의 게임이 되었다. 

→처음에는 저자도 아니오가 고통스러웠다고 했으나 2년동안 수백번의 아니오를 겪고 나시 오히려 마음이 들떴다고 표현하였다. 나도 아직 거절에 대한 두려움이 남아있는데 이런 두려움을 깨려면 많이 거절을 당해야겠다는 생각이 든다. 부동산 전임이나 매임을 할 때도 거절당하면 처음엔 기분이 나빴었는데 지금은 그럴 수도 있겠다는 생각이 든다. 앞으로도 내가 거절당할 수 있는 상황은 많다고 생각하고 저자처럼 거절을 사랑하는 법을 배우도록 노력해야겠다.

-"우리는 모두 인간이지만 서로 다른 존재란다. 모든 인간은 정신,신체,감정,영혼을 가지고 있지. 정신,신체,감정,영혼의 차이가 우리를 다른 존재로 만든단다"               

-"자기 자신 외에는 아무것도 없어.결국 모든 것이 네 안에 있다."

281page

-겸손함은 훨씬 더 큰 세상의 맥락에서 자신을 볼 수 있는 능력을 준다.~ 나는 네가 그들을 저소득근로자로서가 아니라 인간으로서 알게 되기를 바랐다.

-E사분면에서 S와 B사분면을 생략하고 바로 I사분면으로 넘어가는 일은 거의 불가능하다. 자신이 모르는 걸 남에게 가르칠 수는 없지. 그런데 많은 사람들이 그렇게 하고 있다.

-가장 위대한 스승은 책 속에 있다는 생각으로 우리는 책을 함께 공부한다.

-E에서 I사분면으로 이동하는 것은 혁신의 과정이며, 애벌레에서 나비로 변하는 과정과 매우 흡사하다. 그 과정에서는 고통스러운 일들이 있을 것이다. 존재는 어려운 상황을 맞닥뜨릴 테고 각각의 어려운 상황은 모두 변화를 이뤄 가는데 중요하다. 그것은 하나의 과정이며, 시간이 걸리기 마련이다. 이런 변화에는 의지력과 함꼐 영적, 정신적,정서적,신체적 지능이 필요하다.

-진정한 금융 교육에서 가장 중요한 단어 가운데 하나는 연습이다. 연습은 위에서 두번째 줄에 있는 실제 경험을 시물레이션으로 하는 경우를 말한다.

→학습원뿔에 나온 것처럼 연습,행동,시물레이션 해야 하야 90% 기억하게 된다. 그래서 앞마당 만들 때 전임과 매임,모의 투자가 중요하다는 것을 깨달았다. 강의에서 알려준 대로 꼭 행동해야겠다는 생각이 든다.

-5년 계획 : 전문가가 되는 것을 배우려면 약 5년이라는 시간과 5만 달러라는 자금이 필요하다고 말한다. 나는 부동산 전문 투자자가 되기까지 5년이 걸렸다. 차이점이라면 나는 배우는데 5만 달러가 들지 않았다는 것이다. 진정한 부동산 전문 투자자가 되는 법을 배운다는 것은 전통적인 돈이 아니라 부채,세금,유령소득을 사용하는 법을 배운다는 것을 의미한다.

-연습. 연습이 가장 중요한 단어다. 연습은 실수하고 바로 잡을 수 있는 환경을 말한다. 중요한 것일수록 더 많이 연습해야 한다.

[보너스 섹션]

-금융 교육이란 무엇인가?

1.태도 : 태도가 금융교육의 80페선트 이상을 차지한다.

2.현명한 교사 : 당신의 가장 중요한 자산은 정신이며, 누가 당신에게 정보를 제공하는 지 신중하고 현명하게 선택

3.돈의 언어 배우기 

4.어른이 되면 어떤 사람이 되고 싶은가? : 부자들은 투자 소독과 수동적 소득을 위해 일한다.

5.세금이 부자를 더욱 부자로 만든다.

6.부채는 자산이다. : 부자들은 자산을 취득하기 위해 좋은 빚을 이용해 자산을 취득한다. 가난한 사람들은 비용을 지불하기 위해 신용카드를 이용한다.

7.당신의 성적표 : 재무제표

8.학습원뿔

-격차가 벌어지는 이유

1)부자들은 돈을 위해 일하지 않는다.

2)저축하는 사람은 패배자다.

3)부채가 부자를 더 부자로 만든다.

4)세금이 부자를 더 부자로 만든다.

5)실수가 부자를 더 부자로 만든다.

6)폭락이 부자를 더 부자로 만든다.

7)말이 현실이 된다. →진정한 금융 교육이 필요하다.

8)학교에서 중요하다고 생각하지 않는 과목들을 공부하라.

판매=수입 : 네트워크 마케팅 회사 가입 권유. 성공적인 기업가가 되는데 필요한 네 가지 필수 기술을 가르쳐 준다. 판매, 리더십, 거절에 대한 두려움 극복과 지연된 만족은 매우 높은 EQ, 즉 감정적 지능의 지표다. 높은 EQ는 봉급생활자에게는 필요하지 않지만 기업가에게는 꼭 필요한 요소다.

배움에 대한 사랑 : 배움에 대한 사랑과 평생 학습하는 자세는 B와 I 사분면에서 성공하기 위한 필수 요소다.

✅ 나에게 적용할 점

-거절을 사랑하는 법을 배우자. 거절에 대한 두려움을 깨고, 전임도 계속 시도하고 거절 당하면 다시 전화하자. 

  8월은 평일 매일 전임하기→조톡방에 꼭 공유하기

-학습 원뿔에 나온 것처럼 연습,행동,시물레이션이 중요하며, 그래야 90%이상 기억 남는 것이다.

  앞마당 만들 때 전임과 매임을 하고 결론 부분까지 잘 맞춰서 모의 투자 어떻게 하는지 찾아보고 해보기

-항상 배워야 하는 자세를 가지고 8월 서기반 강의와 강사님 말씀 제대로 흡수하고 행동하기

-세금 관련된 강의 들어보고, 부채와 세금에 관심 갖고 공부하기

-캐쉬플로우 보드게임 중고로 알아봐서 사서 아들과 해보기(새거는 비싸다..)

-재무제표 대신 이번 8월 결론 부분에서 현재 자산 현황 정리하기 (워렌부핏님 양식 감사합니다 :) )

✅ 다음 이어서 읽고 싶은 책

할 엘로드의 미라클 모닝, 마이클 싱어의 상처받지 않는 영혼