책 제목 : 부자는 왜 더 부자가 되는가
저자 및 출판사 : 로버트 기요사키 / 민음인
읽은 날짜 : 25.08.13
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #금융교육 #유령소득 #부채와자산
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9점
1. 저자 및 도서 소개
Robert T. Kiyosaki
재테크 분야의 고전으로 손꼽히는 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈를 통해 전 세계 수천만 사람들의 돈에 대한 인식을 바꿔 놓았다. 사업가이자 교육자이며, 나아가 일자리를 창출할 사업가가 세상에 더 많이 필요하다고 믿는 투자가다.
돈과 투자에 대해 기존의 통념과 대조적인 사고방식, 직설적인 화법과 대담한 태도로 국제적인 명성을 떨치고 있다. 돈과 투자, 금융 및 경제와 관련된 복잡한 개념을 단순하게 설명하는 놀라운 재능을 지녔으며, 재정적 자유를 얻게 된 자신의 여정을 담은 이야기로 세대와 국적을 초월한 다양한 독자들에게 울림을 주었다.
그는 좋은 일자리를 얻어서, 돈을 모아 빚을 갚고, 장기적으로 분산 투자하라는 기존의 충고는 한물간 구식이라고 평한다. “당신의 집은 자산이 아니다.” “현금흐름을 얻기 위해 투자하라.” “저축을 하는 사람은 패배자다.” 등 그의 가르침과 철학은 커다란 논란을 일으켰지만, 지난 20년간 사실임이 증명되었다.
『부자 아빠 가난한 아빠』를 비롯해 25권의 저서를 펴냈으며, 그의 책들은 전 세계 베스트셀러 명단에 굳건히 자리를 지키고 있다. 금융 교육 회사인 리치대드 컴퍼니를 설립해 많은 사람들을 경제적 안정으로 가는 길로 안내하는 한편, CNN, BBC 등 다수의 언론 매체와 「래리 킹 라이브」, 「오프라 쇼」를 비롯한 다양한 프로그램에 출연해 투자와 경제적 성공에 대한 해답을 제시하고 있다.
저자는 본인과 마찬가지로 ‘부자 아버지’ 밑에서 실질적인 금융 교육을 받으며 성공을 이룬 트럼프 대통령을 책 곳곳에서 언급한다. 실제로 기요사키와 트럼프 대통령은 ‘물고기를 주는 것’이 아닌 ‘물고기 잡는 법을 가르쳐야 한다’는 철학과 오늘날 금융 교육의 현실에 깊은 우려를 느끼고 진정한 금융 교육의 필요성을 강조하는 두 권의 책을 같이 집필하기도 했다. 저자는 트럼프 대통령이라 할지라도 모든 개인의 경제적 어려움을 해결해 줄 수는 없으므로 각자가 금융 문해력과 금융 IQ를 높여 스스로 삶을 개척할 수 있어야 한다고 말한다. 트럼프 2.0 시대를 맞아, 현재의 상황을 위기가 아닌 부자 마인드를 기르는 새로운 기회로 삼고자 하는 이들에게 이 책이 분명한 지침이 될 것이다.
학교에서는 배울 수 없는 ‘금융 문해력’을 키워라
기요사키는 “오늘날 더욱 벌어지고 있는 부유층과 다른 계층 간의 격차는 도덕적인 위기이자 사회적인 시한폭탄”이라고 경고한다. 이 책은 “학교에서는 돈에 대해 무엇을 가르쳐 주는가?”라는 근원적인 질문을 던지며, 자신이 학교에서 또 가난한 아버지에게서 배울 수 없었던 금융 교육에 대한 경험을 바탕으로 진정한 금융 교육이란 무엇인지 추적한다. 저자는 ‘돈은 또 하나의 언어’라는 관점에서 돈의 언어를 읽고 이해하는 능력인 금융 문해력(financial literacy)을 강조하고, 돈의 역사와 은행 시스템의 작동 원리를 설명하며, 부자들이 실제로 활용하는 세금 전략과 부채 운용법을 일반적인 금융 상식과 대비해 명확하게 보여 준다. 책에는 전 세계 컨퍼런스에서 재정 및 세금 관리에 대한 혁신적인 접근법을 강연하고 있는 공인회계사(CPA) 톰 휠라이트의 실전 세무 팁, 사람들이 자주 하는 질문에 대한 기요사키의 문답도 담겨 있어 독자들이 교육적·경제적 도전을 헤쳐나가는 데 실용적인 도움을 받을 수 있다.
새로운 금융적 사고, ‘포르쉐 경제학’과 ‘유령 소득’
기요사키는 소비를 단순 지출로만 보는 전통적인 사고방식을 뒤집고 자산을 활용해 부를 증대시키는 혁신적인 접근법과 새로운 개념들을 제시한다. 저자는 실제 자신이 부채 부담 없이 포르쉐를 소유하며 순자산을 증가시킨 일화를 소개하며, 물건을 바로 구매하는 대신 자산(미니 창고)을 먼저 확보하고 해당 자산의 현금흐름(임대 수입)으로 부채(자동차 대출금)를 상환한 방식을 알려 준다. 또한, 눈에 보이지 않는 소득을 뜻하는 ‘유령 소득’이라는 개념을 통해 부채와 자산 가치 상승, 감가상각 혜택 등을 활용해 세금을 절감하고 부를 축적하는 구체적인 방법들도 알려 준다. 유령 소득은 세율이 낮거나 세금이 없는 방식을 택해 간접적인 수입을 얻고, 자산 매각 없이도 자본을 확보할 수 있다는 점에서 자본 활용을 극대화할 수 있는 효율적인 방법이다. 저자 본인이 “『부자 아빠 가난한 아빠』가 초등학교였다면, 이 책 『부자는 왜 더 부자가 되는가』는 대학원”이라고 강조한 만큼, 이 같은 새로운 금융적 사고 및 고급 투자 지식을 통해 부를 효과적으로 증대시키는 전략으로 유용하게 활용할 수 있을 것이다.
2. 내용 및 줄거리
폭락은 가난하고 교육 수준이 낮은 사람들에게 치명적이기 때문에 누구도 시장이 폭락하는 것을 원하지 않는다. 하지만 그 누구도 폭락을 막을 수는 없다. 폭락은 정부가 시장을 떠받치기 때문에 발생한다. 폭락은 어느 한 사람이 통제할 수 없는 여러 사건에서 비롯된다. 대통령조차도 폭락을 막을 수 없다.
다가올 폭락에 대한 대응과 이에 대한 대비는 앞으로 몇 년 동안의 재정적 미래를 결정짓는 중요한 요소가 될 것이다. 선택은 여러분의 몫이다. 이 책에서 소개하는 금융 교육을 통해 스스로 준비하겠는가? - p.41
이 책은 『부자 아빠 가난한 아빠』의 대학원 버전이다. 이 책은 진정한 금융 교육이 무엇이며 왜 부자들이 더 부자가 되는지 설명한다. 부자와 빈곤층, 중산층의 차이는 교육에 있지만, 안타깝게도 학교에서 배우는 그런 교육은 아니다.
진정한 금융 교육에는 약간의 금융 역사가 포함되어야 한다. 이번 금융위기는 그냥 발생한 사건이 아니라 연방준비제도와 미국 세금 제도가 만들어진 1913년 이후 100년 이상 곪아 온 것이다. - p.48
“제게 만 달러가 있는데, 이 돈을 어떻게 해야 할까요?”
세계 각지에서 셀 수도 없을 만큼 많은 이들이 나에게 이런 질문을 한다. 모두가 마법의 알약 같은 쉬운 정답을 찾고 있다. 1,000달러에서 250만 달러까지 그 금액은 다양했지만, 결국 내가 받은 질문의 내용은 항상 같다. “내 돈을 어떻게 해야 할까요?”
그러면 나는 이렇게 대답한다. “제발 ‘나는 돈에 대해 아무것도 모릅니다.’라고 떠벌리지 마세요. 당신의 돈을 어떻게 해야 할지 모르겠다고 하면, 그 답을 알려 줄 사람은 천지에 널렸습니다. 그들 대부분은 이렇게 말할 겁니다. ‘그 돈을 저에게 주세요’라고.” - p.59~60
금융 문해력이 없는 사람은 세계 경제에서 무슨 일이 일어나고 있는지 알지 못한다. 그들은 자신의 돈 문제를 다른 사람 탓으로 돌리는 경향이 있다. 그들 중 대다수는 자신의 돈 문제에 대해 부자들을 탓한다. 금융 문명인 사람들은 대부분 자신이 세금 제도의 희생자라고 믿는다. 그래서 부자들이 세금을 거의 내지 않는다는 말을 들으면 화를 내는 것이다. 이런 사람들은 부자들이 어떻게 세금을 적게 낼 수 있었는지 그 방법(또는 자신들이 내야 할 세금을 최소화하는 방법)을 찾기보다는 부자들을 “도둑놈”, “사기꾼”이라고 부른다. - p.194
인생의 여러 가지 일들과 마찬가지로, 금융 교육도 하나의 과정이며 다음의 단계를 거친다.
ㆍ금융 교육이 금융 문해력을 높인다.
ㆍ금융 문해력이 금융 문제 해결 능력을 키운다.
ㆍ금융 문제를 해결하면 금융에 대해 더욱 현명해진다.
ㆍ그리고 금융에 대해 더 현명한 사람은 더 부유해진다.
Q: 돈 문제를 많이 해결할수록 더 부자가 된다는 말인가?
A: 그렇다. 대개 부자는 빈곤층과 중산층이 해결할 수 없는 금융 문제를 해결할 수 있다.
Q: 그럼 돈 문제를 해결하지 않으면 더 가난해진다는 말인가?
A: 그렇다. 그 문제를 해결하지 않으면 미납 청구서처럼 쌓이고 쌓여서 큰 문제를 일으킨다. - p.196~197
돈은 언어다. 부자가 되는 법을 배운다는 것은 외국어를 배우는 것과 굉장히 비슷하다. 시간, 연습, 그리고 노력이 필요하기 때문이다. 가난한 사람들은 같은 언어를 사용한다. 그들은 가난의 언어를 사용한다. 그들은 가난한 사람들의 말로 생각하고 소통할 때도 그 말을 사용한다. 그들이 가장 자주 사용하는 말은 “그럴 여유가 없다.”와 “할 수 없다.”이다. 이런 말들을 바꾸지 않는 이상 그 외의 것들도 거의 변하지 않을 것이다. - p.212
부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을 내면서 저축하는 대신에 ‘돈을 빌려서 절약한 시간과 돈’이다. 앞서 살펴본 예에서, 계약금 2만 달러가 실제로는 3만 5000달러만큼의 일반 소득이라고 설명했다. 1만 5000달러의 차액이 유령 소득이며, 그만큼의 돈과 시간을 절약하였다. 부채를 돈으로 사용하는 방법을 안다면 더 빨리 부자가 될 수 있다. - p.245~246
자산에서 발생하는 현금흐름으로 포르쉐 대출에 대한 월 상환금을 충당할 것이다. 그리고 몇 년 후 포르쉐 대출을 완납하면, 킴과 나는 포르쉐와 자산, 그리고 자산에서 발생하는 현금 흐름까지 소유하게 될 것이다. 우리는 또한 포르쉐와 투자 자산의 가치 상승, 감가상각, 부채 상환으로 인한 유령 소득도 얻을 수 있었다. 킴은 이 포르쉐 구매 계획을 이해했고, 나와 함께 실제로 거래를 진행했다. - p.334
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
💡부자아빠, 가난한 아빠를 통해 그동안 열심히 공부하고 대기업에 취직하고 열심히 돈을 벌면 삶이 나아질거라는 생각을 했던 가난한 아빠와 같은 사고를 부자아빠의 사고를 통해 자산과 부채의 개념에 대해 이해하고 소득이 생기면 그걸 자산으로 바꾸는 행동을 해야지만 부자가 될 수 있다는 점을 알게 되었다.
그리고 이번 부자는 왜 더 부자가 되는가 책을 통해서는 소득을 자산으로 바꾸는 부자들이 어떤 방식으로 부를 늘리고 더 나아가 세금을 어떻게 하면 더 적게 내고, 부채를 통해 어떤 방식으로 자산을 불려나가는지에 대한 방법을 알려주고 있다. 그저 소득을 자산으로 바꾸기만 하면 부자가 될 거라는 사고 방식에서 진짜 부자들은 세금을 통해 어떻게 더 세금을 덜내면서도 부를 축적하는지에 대해 좀더 심도 있는 내용을 알게 된 것 같다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
“부자는 돈을 위해 일하지 않는다”
“부자 아버지는 실수를 굉장히 존중했고 가끔 이런 말씀도 하셨다. 신께서는 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 '정신 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어.;라는 뜻이거든”
“에디슨의 명언 ‘나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다’”
→ 어떤 실수에서든 교훈을 얻어라
“인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다”
💡내가 포기하고 싶은 순간은 누군가 이미 포기한 순간임을 잊지 말자. 나만 힘든게 아니다… 그 과정을 넘어간 사람만이 성공에 도달할 수 있다
자신이 속한 사분면(ESBI)을 바꾸기 위해 필요한 것들
💡일반적인 직장인(E)이 가장 높은 투자자(I)로 가기 위해 필요한것은, 꿈을 이룰수 있다는 마음가짐, 배움에 대한 열정, 실수에 좌절하지 않고 배우며 나가아는 능력, 그리고 배운 것을 그대로 행동하고 포기하지 않는 마음 가짐
"대부분의 사람들은 화려한 새 자동차, 새 옷, 보석 등 자신을 더 가난하게 만드는 것들을 찾는다.
반면 부자들은 자신을 더 부유하게 만들어 줄 할인품을 찾는다"
“내 경험에 비춰 보면, 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다”
“부자가 더 부자가 되는 한 가지 이유는 그들이 더 부자가 되기 위해 부채를 사용하기 때문이다.”
“부채는 양날의 검이다. 부채는 당신을 부자로 만들 수 있지만, 갑자기 상황이 바뀌면서 그 부채가 당신을 매우 곤란한 상황에 빠지게 할 수도 있다.”
💡부동산 투자에 있어 부채(전세)가 역전세가 됐을때 양날의 검이 될 수 있음을 잊지 말자
“부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다”
“더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라”
부자 어버지는 투자용 부동산을 매입하고 사업을 키우기 위해 부채를 이용(좋은 부채)
→ 좋은 부채란 다른 사람들이 대신 갚아 주는 빚이다
💡우리나라에만 있는 전세 제도가 얼마나 대단한지 알 수 있다. 전세는 세입자가 나 대신 무이자로 대출을 내줘서 내가 자산을 살 수 있게 만들어 주는 좋은 부채 이다.
“세상을 바꾸고 싶다면, 너 자신 먼저 바꿔라”
“부채는 돈인데 왜 부채에서 벗어나려 하는가?….”문제는 돈이야, 바보야""
“일반 소득은 최악의 소득이다”
💡월급을 받아서 저축만 해서는 부자가 될 수 없다. 저축 이자에 대한 세금 16.5%도 너무 비싸다. 세금을 안낼 수 있는 방법을 강구하자!
“부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다”
“무언가를 해 본다는 건 대부분의 사람들처럼 아무것도 하지 않는 것보다 낫단다”
“진정한 부동산 투자자가 된다는 것은 ‘자본 이득’을 위해 부동산 자산을 ‘투지 매매’하는 게 아니었다.”
“투기 매매는 투자자의 개인적 노력이 필요하다. 따라서 투기 매매는 일반 소득으로 과세되며, 투기 매매자는 S 사분면에 속한 사람들과 동일한 세율의 세금을 납부한다.”
“부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을 내면서 저축하는 대신에 ‘돈을 빌려서 절약한 시간과 돈’이다”
💡돈을 빌려서 내 시간을 절약하는 것, 어떻게 돈을 빌릴수 있을까? 비과세 혜택을 주는 연금저축, ISA, IRP 를 활용하는 방법을 고민해보자
“더 많은 부동산 = 더 많은 유령 소득”
“겸손함은 훨씬 더 큰 세상의 맥락에서 자신을 볼 수 있는 능력을 준다”
“진정한 금융 교육에서 가장 중요한 단어 가운데 하나는 ‘연습’ 이다.”
💡부동산 투자에 있어서 가장 중요한건 결국 좋은 물건을 사기 위한 매물보기 이다. 왜 매임이 중요한지 생각하고 매임 횟수를 늘려보자
“전문 트레이더가 되는 법을 배우려면 약 5년이라는 시간과 5만 달러라는 자금이 필요하다”
“'진정한' 부동산 전문 투자가가 되는 법을 배우다는 것은 전통적인 돈이 아니라 부채, 세금, 유령 소득을 사용하는 법을 배운다는 것을 의미했다”
“진정한 금융 교육은 부채와 세금을 다루는 데서 시작한다. 부채와 세금은 우리의 지출 중 가장 큰 부분을 차지하기 때문이다. ”세금 납부가 곧 애국이다."라고 믿는다면 그건 순진할 뿐만 아니라 무지한 일이기도 하다."
“B와 I 사분면에서 성공하는 데에는 배움에 대한 사랑과 평생 학습하는 자세가 필수적이다.”
“대부분의 사람들에게 교육이란 학교를 떠나면 끝나는 것이다. 이것이 부자와 빈곤층, 중산층 간의 격차가 벌어지는 주된 이유다.”
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