[돈독모] 돈의 얼굴 독서 후기 [아이요]

25.10월 읽음_EBS 돈의 얼굴 제작진, 조현영 지음

​

​

핵심 키워드 

#인플레이션 #돈의 얼굴 #비합리성 

​

​

​

기억나는 문구

결국, 투자는 정답이 있는 공식이 아니라 스스로 깨닫고 익혀야 하는 여정이다. 

중요한 것은 남의 말이 아니라 나만의 원칙을 세우는 것이다.

​

​

본 것

감수의 글

- 화폐의 미래는 종이냐 블록체인이냐가 아니라, 신뢰의 설계자가 누구인가를 묻는 일이다

- 경제학은 합리적인 인간을 전제로 하지만, 실제 투자는 그 전제의 허약함을 폭로하는 장이라 할 수 있다. 진정한 투자는 정보를 따르는 것이 아니라, 스스로의 편향을 직면하고 이를 수정해 나가는 과정이라 할 수 있다. 

​

* 요약(내 언어로 설명) 

사회에서 돈을 거래하고 맡기는 시스템은 모두 신뢰를 기반으로 한다. 신뢰가 없으면 사람은 너가 주는 종이 쪼가리 가지고 내가 어떻게 믿고 내 물건을 내어줘 라고 반응할 수 있다.  

내가 아무리 합리적이다 라고 생각해도 투자에 있어서는 내 허약함과 욕망을 모두 내보이게 된다. 진정한 투자란 스스로를 잘 다스려야 한다. 

심리학을 배워야하나 싶다

​

1부 돈의 탄생, 그리고 흐름

- 2019년부터 시작된 팬데믹 시기에 세계 각국은 역사상 유례없는 많은 돈을 쏟아 냈다. 지폐의 과도한 발행은 심각한 문제를 초래했는데, 바로 인플레이션이다. 인플레이션은 통화량의 증가로 화폐의 가치가 하락하고, 전반적인 물가가 상승하는 현상을 말한다. 인플레이션이 발생하면 물가 상승이 급여 상승보다 빠르게 일어나, 일반 시민의 실질 구매력은 낮아지고 삶은 팍팍해질 수 있다. 

- 인플레이션과 반대되는 개념이 디플레이션이다. IMF는 디플레이션을 2년 이상 물가 하락이 지속되어 경기가 침체되는 상태로 정의한다.

- 나에게 세상의 모든 재화를 안겨 줄 수도 있지만, 언제든 나를 배신하며 내 인생을 나락으로 떨어뜨릴지도 모르는 돈. 움켜쥐려 해도 빠져나가고 마는, 찰나의 순간 내 손을 빠져나가고 마는 돈의 진짜 얼굴은 무엇일까? 당신은 돈을 믿는가? 당신의 돈은 지금 이 순간에도 움직이고 있다.

​

* 요약(내 언어로 설명) 

시중에 많은 돈이 풀리면 결국 돈의 가치는 하락한다. 우리는 이전에 사과하나를 살 때 지폐 한 장을 꺼내야 했다면, 인플레이션이 심화되고 돈의 가치가 하락하면 바가지에 돈을 한 가득 담에 사과값으로 지불할 수 있다는 말이다. 물가는 오르고 살기는 팍팍해 진다.

책의 제목처럼 돈의 얼굴은 너무도 다양해서 흐물흐물한 물결 느낌이지 않을까 싶다. 돈은 좋다가도 언제 나락으로 사람을 몰지 모른다. 분명한다 살아 움직인다는 것이고, 그럼에도 꼭 필요한 존재라는 것이다.

그래도 돈이 좋다. 좋아하는 사람이랑 맛있는 거 먹을 수 있고, 시간을 소중함을 알려주기 때문이다. 불어나는 느낌도 좋다. 

​

2부 이자 굴려드립니다

- 세상의 돈이 물이라면 금리는 물의 양을 조절하는 밸브와도 같다. 금리가 낮아지면, 사람들은 저축하기보다는 대출을 받아 자금을 더 적극적으로 활용하려는 경향을 보이고, 반대로 금리가 오르면 돈 빌리는 것을 꺼리고 돈을 저축하려는 경향을 보인다. 금리의 변화는 이렇게 사람들의 소비와 투자, 그리고 저축에 직접적인 영향을 미치는 변수이며, 경제 전체의 흐름을 조정하는 중요한 역할은 한다.

- 기준금리를 낮출 경우: 자금 조달 비용이 줄어들어 대출이 활성화되고, 기업과 소비자들의 투자 및 소비가 증가하며 경제가 활성화된다. 이는 경기 부양이 필요한 시점에 활용된다.

- 기준금리를 높일 경우: 대출 비용이 증가해 소비와 투자가 줄어들고, 경제의 유동성이 축소된다. 이는 과도한 인플레이션이나 경제 과열을 방지하기 위한 조치로 사용된다.

- 젊은 사람들에게 말하고 싶어요. 어느 시점에는 제대로 저축해야 한다고요. 만약 다시 돌아갈 수 있다면 10년 후, 20년 후, 30년 후를 계획하고 생활할 거예요.

​

* 요약(내 언어로 설명) 

금리를 알아야 한다. 주식을 할 때에도 금리 전망이나 방향을 알고 하면 좋다. 금리는 물의 밸브 역할을 한다. 금리가 낮으면 사람들은 더 대출을 해서 주식이나 부동산에 더 큰 돈을 쓰려고 할 것이고 투자 및 소비가 늘어서 경제는 더 활성화될 것이다. 

미국에서도 앞으로 몇차례 더 금리인하를 예고하고 있기 때문에 지금이 기회가 될 수 있다. 

빡세게 저축을 하는 시기가 분명 필요하다. 저축도 투자라고 말해주었던 말이 떠오른다. 

​

3부 인플레이션의 정체

- 인플레이션이란 국내에서 원화의 가치가 하락하는 것, 즉 원화로 살 수 있는 물건이 줄어드는 것입니다. 식당에 가면 한 끼 식사하는 데 더 많은 원화를 지불해야 하고, 자동차를 사는 데에도 더 많은 원화를 지불해야 하고, 이발하는 데에도 더 많은 원화를 지불해야 합니다. 즉, 살 수 있는 모든 것을 사는데 있어서 원화의 가치가 떨어지는 것이죠

- 인플레이션 상황에서는 끊임없이 오르는 과일값, 달걀값, 생선값 등을 체크하며 추적 능력의 더듬이를 발달시켜야 한다. 인플레이션이 발생할 때마다 우리의 추적 능력 감각을 영점을 재조정해야 하며, 그 과정에서 해야 할 일은 늘어나고 부담해야 할 비용도 증가한다. 오랫동안 가격을 추적해 온 시간이 모이면 그것은 곧 한 소비자의 인생이 된다. 엄마 어릴 때는 아이스크림이 50원이었어.

- 인플레이션은 일종의 세금입니다. 연간 인플레이션율이 10%라면 이 지폐의 가치는 10% 낮아지는것입니다. 그러므로 이 지폐를 가진 사람들은 모두 10% 세금을 낸 셈이죠. 국회는 세금을 걷으려 애쓸 필요 없이 세금을 걷은 효과를 보게 되는 것입니다.

- 우리는 월급이 작년보다 10만원 늘었네라고 기뻐하지만, 실은 그 10만원으로 살 수 있는 것이 줄어들었다면, 그 상승은 착시이자 허상에 불과하다. 

- 경제학은 숫자의 학문이 아니라, 숫자 속에서 인간의 행동과 인식을 읽는 학문이다. 지금 필요한 것은 얼마를 받느냐가 아니라, 그 돈으로 무엇을 할 수 있느냐를 물을 수 있는 경제적 자각이다. 그 질문이야말고, 인플레이션 시대를 건너는 가장 중요한 나침판이 될 것이다.

​

* 요약(내 언어로 설명) 

인플레이션도 세금이다.

월급이 늘었다고 이전보다 커진 숫자에 기뻐할 것이 아니라, 그 돈으로 살 수 있는 게 늘었는지를 봐야 한다. 

이직해야할 것 같다..

​

4부 빚갚고 계십니까?

- 무슨 소립니까? 빚은 능력입니다!

- 좋은 대학을 나와서 좋은 직장에 가는 이유는 딱 한 가지예요. 빚을 많이 내기 위해서. 좋은 직장을 다니면 은행에서 대출을 잘해 주거든요.

- 대출을 일으키는 개인도 불확실성에 대비할 재정적 안전망을 갖춰야 한다고 강조한다. 그는 개인의 재무 구조에서 부정적인 충격을 받았을 때 회복할 수 있는 재정적 탄력성이 필수라고 지적한다.

- 햇빛이 비칠 때 지붕을 고친다는 말이 있습니다. 날씨가 좋을 때 여분의 비축분을 마련해 두어야, 비가 올 때 더 쉽게 다시 일어설 수 있죠. 

- 대출은 분명 강력한 도구지만, 그것이 자산인 동시에 부채임을 명확히 인식해야 한다.​

- 레버지리를 통한 자산 확대는 엄격한 자기관리와 명확한 계획이 있을 때만 가능하다. 그렇지 않으면 그것은 자산의 확대가 아니라 몰락의 연습일 뿐이다. 지금, 이 순간에도 수많은 사람이 영끌로 집을 사고, 신용거래로 주식을 매수하고, 빚을 미래의 수익이라 믿는다. 하지만 그 미래는 올 수도, 오지 않을 수도 있다. 지금 필요한 건 더 많은 대출이 아니라, 더 많은 자각이다. 

​

* 요약(내 언어로 설명) 

특히 레버리지 투자에 있어서 자신이 감당 가능한 범위에서 대출을 받는 것은 좋은 방법이 된다고 생각한다. 허나, 앞으로 더 자산의 수가 늘어간다고 할 때 특히나 싱글 투자자로서 인컴이 적을 때  무리한 대출은 절대 지양해야 한다. 나를 알아야 한다. 대출은 자산임과 동시에 부채이다.

무리하게 전세가를 높혀 받지 말 것. 1년이내에 갚을 수 있는 범위내에서 대출을 일으킬 것.

​

5부 돈의 또 다른 얼굴, 암호화폐

- 변화지 않는 화폐의 본질은 무엇을 믿을 것인가라는 질문에 달려 있다. 우리는 정부가 보증하는 통화를 믿을 것인가, 아니면 코드가 보장하는 블록체인을 신뢰할 것이가? 종이, 전자, 블록체인을 지나 다시 신뢰의 본질로 돌아가는 시대. 돈은 결국 인간이 맺는 신뢰의 거울이다. 

​

* 요약(내 언어로 설명) 

화폐의 본질은 신뢰이다. 결국 신뢰 없이는 돈의 거래가 일어날 수 없다.

​

6부 투자, 왜 하시나요?

- 합리적인 판단으로 움직인다고 생각했던 돈이 결국 인간의 마음과 연결되어 있다는 사실이 흥미롭지 않은가? 마음을 이해하고 다스려야 비로소 돈을 마주할 수 있다는 의미다. 

- 투자는 과학입니다. 한편으로는 직감이나 예술에 가까운 측면도 있죠. 좋은 투자자는 과학과 예술을 잘 조화시킵니다. 금융 시장에 적응하는 과정에서 직감이 어느 정도는 발달하는 것 같습니다.

- 절대로 투자를 포기하지 말자.

- 당부하건대, 투자자로 성공하고 싶다면 본인이 잘 아는 분야에만 투자하세요. 남의 투자 정보는 듣지 말고, 본인의 지식을 믿으세요. 

- 결국, 투자는 정답이 있는 공식이 아니라 스스로 깨닫고 익혀야 하는 여정이다. 중요한 것은 남의 말이 아니라 나만의 원칙을 세우는 것이다.

- 결국 투자를 위해서는 공부해야 한다.

- 합리성을 추구하는 경제학자도 투자의 비합리성에 있어서는 예외가 아니다. 손실을 피하려 애쓰는 손실회피 성향, 이미 가진 것에 가치를 과도하게 부여하는 소유효과, 과잉 자신감으로 판단력을 흐리는 자기과신까지. 모두가 투자에 내재한 심리적 함정들이다.

- 투자에서 손실은 피할 수 없는 필연이지만, 그 손실이 반드시 실패는 아니다. 중요한 것은 그 경험을 통해 세상에는 공짜 점심은 없음을 배우고 더 나은 투자자가 되어 가는 과정이다. 그리고 그 과정에서 우리는 조금씩 현명해진다. 어쩌면 진정한 투자 수익은 수치가 아니라, 그렇게 성장한 자신일지도 모른다.

​

* 요약(내 언어로 설명) 

투자는  과학이지만 예술과 직감의 영역도 같이 존재한다. 근데 그것 역시 실력이고, 자신이 얼마나 많은 것을 보고, 느끼고, 경험했는지에 따라 그 영역도 달리진다고 생각한다. 

즉 모든 순간을 잘 복기하는 게 중요한 듯 한다. 

투자에 있어서 손실을 애써 피하려는 손실회피 성향, 내가 가진 것의 가치를 더 크게 생가하는 소유 효과, 과잉 자신감의 자기과신을 주의해야 한다. 나도 이 세가지를 모두 가지고 있기에 주의할 것!!

결국 계속 공부해 나가야 하는 것 같다. 

​

​

깨달은 것

# 인플레이션=세금 

인플레이션율이 오르면 결국 그만큼 세금을 낸 건과 같구나! 결국 국회는 세금을 걷은 효과를 보게 된다는 인식!

​

# 비합리성

손실을 피하려 애쓰는 손실회피 성향, 

이미 가진 것에 가치를 과도하게 부여하는 소유효과, 

과잉 자신감으로 판단력을 흐리는 자기과신을 주의할 것

더 객관적으로 보기 위해서는 긴 시간 고민해보고, 손으로 적어보기

책을 많이 읽고 공부하자 

​

​

​

적용할 것

월급이 올랐다고 지금 현재에 안주하지 않기

이직하기

​

​