제가 강의 내용대로 실제로 따라해보려는데
제가 많이 초보라.. 연금저축계좌 관련해서 강의내용 질문드립니다..!
연금저축 계좌를 세금혜택 받는용/안받는용으로
2개 이상 만들면 좋다고 하셨는데
A는 세금혜택 받는 연저계좌, B는 세금혜택 안받는 연저계좌 라면,
질문1) 세금혜택 안받는 A,B계좌는 어떻게 운영하는지 궁금합니다..!
- 1년에 600만원까지 A계좌에 넣고, 그 이후 추가 금액을 B계좌에 넣기
- ISA계좌 만기 시 세액공제 혜택받는 300만원만 A계좌에 넣고, 나머지는 B계좌에 넣기
이런식으로 운영을 하는건가요?
질문2)
A계좌에 600만원을 다 넣어야만,
B계좌에 금액을 넣을수 있나요??
질문3)
그럼 연말정산때는 A계좌만 연말정산 신청하는게 가능한가요?
질문4) 제가 올해 초에 ISA계좌를 만들고
지금 서민형으로 전환신청을 하려니,
저는 전전년도 소득확인증명서가 필요한데
지금이 7월 이후라 전년도 소득확인증명서만 발급이 가능합니다ㅜㅜ
이런 경우 내년 3월쯤 자동으로 서민형 전환이 되나요? 따로 서민형 전환신청을 안해도되는지 궁금합니다..!
댓글
안녕하세요 짱구리님~! 이해하신 것처럼 세액공제 받는 연저와 받지 않는 연저 2개를 활용하면 좋다 그 이유는 금융러님의 월 300에도 나오지만 여러 장점이 있습니다. 대표적으로 은퇴 나이에 연금 개시 할 때 한도를 넘어서면 세금이 부과됨. 이 때 세액공제 받지 않는 계좌를 이용하여 세금을 최대한 적게 내면서 월 x백만원을 얻는 구조입니다. 다시 질문으로 넘어가면 A계좌에 꼭 600만원을 납입해야 하는 것은 아닙니다. A계좌에는 짱구리님의 결정세액을 확인하고 결정세액이 낮다면 결정세액에 맞게 원금을 납입하시면 됩니다. 예를 들어 짱구리님의 결정세액이 50만원이라면 a * 16.5% or 13.2%가 50만원이 근접한 원금을 납입하면 되고 이외 장기 투자 가능한 금액을 B계좌에 넣으셔도 무방합니다. 그렇다면 세액공제 받는 계좌와 받지 않는 계좌를 어떻게 구분해야 할 지 궁금하실텐데 우선 A, B계좌는 짱구리님만 알고 있는 사실입니다. 즉 짱구리님 외에 증권사 등은 어떤 계좌로 세액공제를 받을 지 알 수 없는데요 연말정산 할 때 계좌를 선택하실 수 있습니다. 연말정산 전 홈택스에서 보통 서류를 떼실텐데 홈텍스에서 세액공제 받는 계좌를 선택하시면 되는 걸로 알고 있습니다. 마지막 4번은 저도 전환을 해본 적이 없어서 설명을 드리기 어렵네용 모르시는 부분에 대해서는 사용하는 증권사에 전화해서 물어보심이 가장 정확하고 빠릅니다 저도 많이 전화했었네요 ㅎㅎㅎ 친절하게 알려주시더라구용 끝까지 화이팅입니다.
