[재테크 기초반 문곰🚪🐻] 광화문금융러님 2주차 강의 후기_절세는 최고의 알파 투자다

[재테크 기초반 문곰🚪🐻] 광화문금융러님 2주차 강의 후기

절세 계좌 세가지 1) 연금저축 2)ISA 3) IRP를 잘 이용하자

1.

최고의 알파 투자는 절세다

2.

ETF를 선택할때 실부담비용율이 낮은 것을 선택하자

3. 

이자/배당소득으로 발생하는 이익이 1년에 2천만원이 이상인 경우 금융소득종합 과세 대상자가 된다

BUT 절세 계좌에서 발생하는 매매차익은 2천만원 이상이어도 금융소득종합 과세 대상자가 아니다

4.

세금을 안내는 것이 목표가 아니라 

수익을 내는 것이 목적임을 잊지 말아라

5. 

ISA 계좌에서만 손익 통산이 가능하다!

3년 이상의 ISA 만기자금을 연금 저축 계좌로 이체하면 이체중 10%(최대 300만원)에 대해 세액 공제

연금 저축 계좌로 이전해서 자유롭게 인출가능한 금액으로 만들어서 투자 계속 할 수 있음

6.

목돈 필요성 때문에 연금 저축계좌나 IRP를 쓰지않는다? 

IRP는 중도인출이 거의 불가하지만 연금저축계좌는 가능하다

세액공제를 받은 금액을 중도 인출해 기타 소득세 내는 것(16.5%) 내는 것을 감안해도 지금 세액 공제를 받자 

공제 받지 않은 금액은 인출해도 상관없다

7.

세액공제 혜택은 연금저축 계좌에서 투자가 아닌 납입으로도 가능하다

8. 

연금저축 + IRP 납입한도= 1800만원

세액공제 대상금액 = 연금저축 600만원 / 연금저축 + IRP는 900만원

9.

결정세액을 알아야 연금저축계좌 세액공제를 제대로 활용 가능하다

10.

세액공제를 받지 않은 금액은 세액공제 전환 신청!

11.

ISA 계좌에서 만기 3년 지난 후 비과세 혜택을 초과하는 수익발생시 해지 후 재가입

비과세한도(서민형 400만원 / 일반형 200만원)를 채우고 해지해라 

12.

강남 아파트 같은 주식을 매수하자

오르면 주가가 올라서 못사겠고 떨어지면 떨어지는대로 못산다

강남 아파트같은 주식이라면 그냥 지금 매수해라

13.

S&P500 같은 베타 투자를 일찍 하지 않았을때의 지각비를 생각해라

S&P500 3년 적립식 투자시 기대수익률 20% 이상