존리의 금융문맹 탈출 독서 후기

▼추천도서후기 쓰는 양식

책 제목(책 제목 + 저자):존리의 금융문맹 탈출

저자 및 출판사 : 존리

읽은 날짜 :2025.11.24~2025.12.10

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #금융문맹 #장기투자 #부자되는라이프스타일

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 7

독서 후기 

: 처음 읽었을때는 받아들이지 못했던 내용들이 많았으나 필기하면서 다시 읽었을때는 내가 행여나 부자가 되진 못해도 적어도 미래에 궁핍하게 살지 않게 하기 위해서는 금융문맹은 반드시 탈출하고 노후 대비도 반드시 해야한다는 것에 대한 중요성을 다시한번더 깨닫게 해준 책입니다.
또한 한국주식은 나도 부정적으로 봤지만 다시 생각했지만 이에 대한 선입견도 어느정도 벗고 다시 바라보게 되었습니다.

내용 정리

금융 문맹이란?

• 금융지식이 부족하다.(돈이 어떻게 생기는지?, 자금은 어떻게 조달하고 사용되는지 이해하지 못하는)

금융 문맹의 위험성

• 전염성과 중독성이 강해, 잘못된 지식으로 내 가족들과 후손들에게 궁핍을 선물한다.

우리가 해야할 것은?

• 제대로 벌고, 현명하게 소비하고 슬기롭게 투자해야 한다.
• 기업의 가치를 보고 투자해야 한다.

금융문맹의 사례

1. 많은 사교육비: 경제적 독립으로 써야할 돈이 사교육비로 빠짐. 사교육을 많이 받는다고해서 좋은 학교, 직장에 들어가는것은 아니다.
2. 수익률 집착
3. 초중고 금융교육 부재
4. 주식에 대한 선입견
   1. 주식은 나쁘고, 부동산은 괜찮다.
   2. 주식은 불로소득이다.
   3. 주식소유 자체를 문제 삼음
   4. 주식은 단타투자 라는 선입견 => 주식을 카지노처럼 한다.
5. 펀드를 팔면서 관리하는 메니저는 정작 해당 펀드에 투자하지 않음

왜 금융문맹에서 벗어나야 할까?

1. 돈에 대한 결정을 내 스스로 할수 있으며 그에 대한 자신감을 얻을수 있다.
2. 부자처럼 행동하려는 아등바등한 삶에서 부자가 되어가는 자신을 발견함
3. 돈에 대한 불안감에서 해방할수 있다.

금융 문맹을 벗어나려면?

1. 꾸준한 경제 공부
2. 부자되는 라이프 스타일로 바꾸기
   1. 명품 마케팅에 속지말기
   2. 비싼 커피 먹지말기
   3. 지나친 사교육비를 끊기

금융 문맹 탈출의 핵심 : 돈이 나를 위해 일해야 한다.

주식을 산다는 것은?  = 회사의 일부를 취득하여 같이  동업을 하는 것과 같다.

주식 투자의 본질: 좋은 기업에 오래오래 투자하는 것!

• 우리나라는 자본주의 국가임을 잊지 말아야 한다. 즉, 노동과 자본이 같이 일해야 한다.
• 그러면 자본이 일하게 하려면? 기업에 투자하는 것이다.

글쓴이가 말하는 주식 투자하기 좋은 기업을 찾는 방법

1. 대주주의 과거업적
2. 경영진이 주주의 이익 극대화를 위해 했던 일
3. 부가가치를 꾸준히 창출할 수 있는 기업.
4. 진입작병이 높은가?

영업 보고서를 읽는 방법

주식투자를 한다면 아래 지표들을 숙지 하는 것이 중요하다.

1. PER(주가수익 비율)
   • 기업의 주식 가격을 주당순이익으로 나눈 값이며, 기업성장과 가치가 고평가 되었는지를 가늠해볼수 있음.
   • 예를들어 PER이 1이면, 꾸준한 수익은 낸다 가정시 1년안에 원금을 회수 한다는 의미
   • 즉, PER이 낮은 것은 수익이 빠르게 성장하고 있으면, 투자금을 빠르게 회수 할수 있다는 뜻이다.
   • 그래도, 수익성이 높은 기업이라면 PER이 높아도 충분히 투자를 고려해볼만 하다.(절대적인 지표는 아니다!)
   • 이를 위해  같은 업종, 비슷한규모와 환경에 놓은 기업들의 PER을 놓고 비교.
2. PDR(주당 미래 전망)
   • 기업의 영업이익은 몇년쨰 적자이고, 부채도 많은데 주가가 계속상승한다면? PDR 지표가 필요하다.ex) 테슬라, SK 바이오팜
   • 만약에 영업이익이 좋고, 재무상태도 건실한데 주식은싸다? => 무조건 저평가된 주식은 아닐수가 있다.
   • 환경이 급변하고 주도권을 잡는 성장산업이 바뀌는 현대 사회에서 중요해질수 있다.
3. PBR(주가순자산비율)
   • 주가가 순자산대비(자산 - 부채) 한주당 몇배에 거래되는지를 확인해볼수있음.
     ex) 총 자산 100억, 부채 50억, 보유주식은 1천만주에 한주당 가격은 5,000원이면? (100억 - 50억) / 1천만  => 1주당 500원 => 5000원 / 500원  = 1010
   • 이 수치가 1이상이면 주식 가격이 순자산모다 높고, 1미만인 경우에는 주식 가격이 순자산모다 싼 경우.
     • 성장이 높은 기업은 해당수치가 높고 성장이 둔화된 기업은 낮아.
4. EV/EBITDA
   • PER(주가수익 비율)의 한계를 보완해주는 지표.
   • 회사의 총이익에서 감가상각비와 세금을 더한 수치(EBITDA)
   • 주식의 가격이 적당한지 판단하는 유용한 지표.
   • EV(Enterprise Value): 회사시가총액 - 순 현금성또는현금자산(인수한다고 가정시 인수금액) + 회사의 부채
     • 예를들어, 기업을 인수한다고 가정시 인수하는 기업은 현금은 돌려받을수있어서 시가총액에서 뺴고, 그 회사의 부채도 같이 받기 때문에 부채값을 더하는 것이 맞음.
   • 해당 수치가 낮을수록, 인수부담이 적다.
5. PEG
   • PEG = PER / 이익증가율(평균 5년)
   • 해당 수치가 낮다면 회사가 저평가 되어있다는 의미로 해석할수 있음.

주식과 펀드의 차이

• 주식
  • 회사의 소유권을 말함.
  • 자금이 필요하다면? 대출을 내는방법과 주식을 발행해서 사람들이 그 주식을 사게하는 방법이 있음.
  • 그리고, 그 자금으로 사업을 통해 성장하게되면, 주가가오르고, 상장을 하게 됨.
• 펀드
  • 주식투자의 어려움을 겪게 되는 사람들로부터 돈을 모아서 여러종목 주식에 투자하는 것.
  • 투자를 맡기는 대가로 수수료를 떄어가는 방식
  • 한마디로 분산 투자

펀드를 고르는 방법

1. 믿을만한 회사인가?
2. 해당 펀드를 담당하는 매니저의 운영철학, 매니저가 자주바뀌는지? => 자주 바뀐다면 투자 철학이 달라져서 불안함을 느낄수있다.
3. 장기투자 여부: 얼마나 자주 사고 파는지를 판단할수있는 회전율로 판단 가능. ex)회전율이 20%라면 평균 5년을 가지고 다닌다고 생각하면 됨. 장기투자를 원한다면, 회전율이 낮은것이 좋다.
4. 수수료: 수익률에 직접적인 영향이 있음. => 비상장기업투자라면? 관리하는 인원이 많아서 수익률이 낮아진다. 그래서 비대면 투자를 추천!
5. 단기수익률을 보고 가지 말기!
6. 펀드 매니저가 해당 펀드에 투자를 하고있는지를 파악하는 것이 중요하다! => 수익률이 날꺼라는 확신으로 투자하기때문에 믿고 맡길수 있다.

위험성과 변동성을 구분하는 방법

• 위험성
  • 주식을 장기투자했음에도 가격이 하락하는 것.
  • 철저한 분석을 통해 연구하고 장기 투자하는 것이 줄이는 방법
• 변동성
  • 끊임없이 오르락내리락하는 것
  • 이는 투자한다면 무조건 존재하며 이를 컨트롤할수 없다.
  • 이 또한 회사의 경쟁력으 판단하여 장기적으로 퉁한다면, 흔들리지않고 투자할수 있다,

투자로 부자가 되는 방법

• 기술과 기교가 아닌 인내와 철학이다.
• 주가는 언제오를지 안다는것은 크니큰 착각이다.
• 주식투자는 급여중 일부(소비하지않아도 되는 비용)만으로 시작해야한다.(+퇴직연금, 연금전축 IRP)

그럼에도 매도를 해야하는 경우

• 갑작스런 급등 : 갑자기 떨어질 가능성이 높다.
• 세상의 변화로 인해 투자한 기업이 경쟁력을 잃었을떄
• 새로운 투자를 해야한다고 느낄때 : 투자금이 필요할때.

장기투자의 기준: 회사의 성장가능성, 수익, 가치, 능력에 따라 기간이 달라진다.

퇴직 연금제도

• DB(확정급여형),DC(확장기여)형
  • DB: 회사가 근로자를 대신해서 적립금을 운영. 운영 결과에 상관없이 사전에 확정된 퇴직금만 받을수 있는 구조,
  • DC: 회사가 퇴직금 지급을 위한 돈을 외부 금융기관에 적립하면, 그 돈을 근로자가 직접 운용하는 구조. 결과에 따라 퇴직금이 달라질수있음.
  • 노후를 위해 주식투자가 높은 펀드에 가입해서 운영. 은퇴가 많이 남아있다면, 주식형 펀드에 좀더 투자하는 것이 좋음.
• 연금저축: 연금저축보험과 연금저축펀드
  • 차이점
    • 저축보험: 오랜 기간 지나도 원금은 어느정도 보장. 이자율과 연계해서 연금이 지급. 초기수수료가 비싸고 기대수익이 낮음
    • 저축펀드: 원금은 보장해주진 않으나, 주식과 채권에 투자함으로써 수익률이 높은편. 그만큼 기대수익이 높을수가 있다.
  • 만약 주식투자를 통해 수익을 내고 싶다면, 연금저축펀드가 좋음.
  • 연금저축보험 -> 연금저축펀드로 변경 가능.
  • 장점
    • 매해 최대 1800만원까지 납부, 400만원(50세 이상 600만원)까지 13.2~16.5% 세액 공제를 받을수 있음.
    • 운용해서 생긴 이익에 대해 연금 수령 전까지는 세금을 부과하지 않음.
    • 연금개시 후 매년 연금소득중 세액공제와 수익금액의 합이 1200만원을 안넘기면 종합소득세 과세 대상에서 제외.
• IRP(개인형 퇴직연금제도)
  • 재직중에 개인의 노후를 위해 퇴직금 전용 계좌에 가입.
  • 납입 금액 가운데 연 300만원까지 세금공제 가능.
  • ⭐️연 300만원 이상 채워보자.

저자가 추천하는 퇴직 연금 투자 방법(1800만원)

1. 연금저축펀드 계좌 개설하고 400만원 채우기: 자산운용사에서 개설시 판매 수수료가 줄고, 투자하고 싶은 펀드를 상세하게 파악훌수 있음.
   • 그러면 어떤 펀드에 투자할까?
     • 젊을수록 주식형 펀드에 집중 투자하고 연령대가 높아질수록 채권형 펀드를 적당히 조합해서 구성.
     • 펀드 운용회사의 철학, 펀드매니저가 해당 펀드에 투자하고 있는지? 펀드의 회전율이 어떤가를 파악
   • 세액 공제를 받을수있는 400만원까지는 무조건 채워라!
2. IRP계좌 투자: 소득공제를 받을수 있는 최대 300만원까지 투자하자. 투자 펀드 선택은 연금저축펀드와 동일하게
3. 남은 1100만원은 연금저축 펀드에 투자: 세액 공제 혜택은 없으나 발생수익에 대한 세금을 55세까지 미룰수있음.
4. 배우자와 자녀가 있다면 따로 가입하는 것을 추천
5. 정리 : 소득공제를 받을수 있는 금액만큼 매년 투자하되 남은 돈은 다시 연금저축펀드에 투자

올바른 투자를 하고 싶다면?

1. 월급 10%는 무조건 떄고 투자하자.
2. 빚지지말기(좋은 빚 나쁜 빚 구분)
   1. 좋은 빚: 자산을 형성하기 위해 지는 빚
   2. 나쁜 빚: 내 자산을 형성하는 것이 아닌 소비를 위한 빚.(비싼차, 여행) 무조건 빨리 갚아야 한다.
   3. 주식은 빚으로 하면 안된다! => 수익을 내야한다는 부담 때문에 장기투자를 할수 없다.
3. 라이프 스타일의 변화
   • 어제보단 오늘더 부자가 되어야한다는 마음가지기
   • 내가 가진 자본을 극대화하는 라이프 스타일로 변화해야 한다.
   • 긍정적인 생각: 누구나 부자가 될수 있다
   • 투자를 습관으로: 소비하는 습관을 줄이고, 투자하는 습관 가지기.

부자가 되는 아이를 만드려면?.

• 사교육비를 투자로 전환!
• 우리는 아이들을 시험만 잘치는 기계가 아닌 경쟁력있는 부자로 만들어야 한다.
  • 돈의 중요성과 자본주의의 핵심을 가르켜주어, 하루라도 투자에 관심을 가지게 해야한다.
  • 돈에 대해 솔직해지고 돈과 투자에 대한 대화할수 있는 분위기를 조성.

3. 이 책에서 적용할 점

• 나의 라이프 스타일 파악: 나는 긍정적인가?
• 나는 아직도 금융 문맹인거 같다. 틈틈히 공부하자.
• 종잣돈 모으기도 좋지만, 은퇴 이후의 연금도 생각해봐야할꺼같다.

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