[사상지평] 월300 포트폴리오 완성반 후기 작성하기

1. 강의를 듣기 전과 후, 무엇이 달라졌나요?

[강의 수강 전] 이전에는 막연히 "빨리 부자가 되고 싶다"는 생각에 단기간에 급등하는 종목이나 유행하는 투자법을 쫓아다녔습니다. 주식이 떨어지면 불안해서 MTS를 계속 들여다보거나, 손절을 고민하며 타이밍을 맞추려고 애썼습니다. 또한, 세금이나 건강보험료 같은 비용은 "나중에 벌면 생각하자"라며 중요하게 여기지 않았고, 금융소득 종합과세가 무엇인지조차 명확히 알지 못했습니다.

[강의 수강 후] “주식을 강남 아파트처럼 모아가야 한다”는 마인드로 완전히 변화했습니다. 주식 투자를 단기 차익 실현이 아닌, 평생 월 300만 원의 현금 흐름을 만드는 '자산 형성'의 과정으로 바라보게 되었습니다. 특히, 수익률 0.3% 차이보다 세금을 아끼는 것이 장기적으로 수억 원의 차이를 만든다는 사실을 깨닫고, **절세 계좌(ISA, 연금저축, IRP)**가 선택이 아닌 필수임을 알게 되었습니다. 이제는 시장의 등락에 일희일비하기보다, 하락장을 '세일 기간'으로 여기고 꾸준히 모아갈 수 있는 확신을 얻었습니다.

2. 수강 후 배운 내용을 어떻게 실행할 계획인가요?

[다짐: 지루함을 견디고 끝까지 시장에 남겠다] "주식 시장에 머무르면 기회가 온다"는 가르침을 새기고, 폭락장이 오더라도 도망치지 않고 기회로 삼겠습니다. 단기간의 성과를 자랑하기보다, 조용히 자산을 불려 나가며 나의 노후를 책임질 시스템을 구축하겠습니다.

[구체적 실행 계획]

1. 절세 계좌 세팅: 당장 중개형 ISA 계좌를 개설하여 서민형 전환을 신청하고, 연간 납입 한도인 2천만 원(또는 가능한 금액)을 채워 비과세 혜택과 손익 통산 효과를 누리겠습니다.

2. 포트폴리오 구축: 저의 투자 성향과 은퇴까지 남은 기간을 고려하여 강의에서 추천해주신 [안정추구형 / 위험중립형 / 위험감수형] 중 하나를 선택해 ETF 투자를 시작합니다. (예: S&P500, 배당 성장 ETF 등 분산 투자)

3. 리밸런싱 습관화: 매달 혹은 분기별로 경기 사이클과 연준의 점도표를 확인하여, 시기에 맞게 가치주와 성장주, 혹은 섹터 비중을 조절하는 리밸런싱을 실행하겠습니다.

4. 연금저축 활용: 매년 세액공제 한도까지 납입하여 연말정산 혜택을 챙기고, 과세 이연 효과를 극대화하여 복리의 마법을 누리겠습니다.

3. 수강 후 얻게 된 성과는 무엇인가요?

[성과 목록]

• 완강 및 비전보드 작성: 긴 강의를 끝까지 완주하며 월 300만 원 현금 흐름 달성 후의 모습을 그리는 '비전보드'를 완성해 핸드폰 배경화면으로 설정했습니다.

• 나만의 포트폴리오 완성: 막막했던 ETF 선택 기준을 확립하고, 제 상황(나이, 소득, 성향)에 딱 맞는 맞춤형 포트폴리오(예: 위험 중립형)를 세팅했습니다.

• 절세 계좌 개설 완료: 미래에셋증권에서 연금저축계좌와 ISA 계좌를 개설하고 운용을 시작했습니다.

• 투자 정체성 확립: 더 이상 '초보 투자자'가 아니라, ‘금융 자산을 쌓아가는 자산가’라는 정체성을 갖게 된 것이 가장 큰 성과입니다.