30대중반 싱글이고 제 단기목표는 내집마련, 장기목표는 노후대비인데요.
내집마련에 필요한 종잣돈도 투자를 병행하면서 모아야 할 것 같아서요.
현재 isa랑 퇴직연금(퇴직금받은것)이 소액 있고
Isa는 3년만기가 27년 11월입니다
내집마련은 종잣돈크기때문에 내년하반기 계획중입니다.
1. 그럼 올해와 내년의 ETF투자를 isa로 몰빵해서 해도 괜찮은걸까요?
아니면 내집마련시기가 바뀔수도 있으니(내년하반기보다 욕심버리면 더 빨리 가능하긴함..)
일반주식계좌로 투자를 진행하는게 더 리스크가 적은걸까요?
ISA는 중간에 해지?하면 사용하는 이유가 없어지는것같아서요
2. 아무리 내집마련이 중요해도 연금저축계좌로 노후대비도 병행하는 게 더 안전한걸까요? 그렇다면 종잣돈과 노후대비의 비율은 어떻게 설정하는게 안전한가요?
→ 2-2. 연금저축계좌도 중도인출해도 괜찮다고 들었는데 그럼 절세계좌목적으로 우선 isa다채우고 나머지는 연금저축계좌 채워 투자 진행하다가 집 구매시점에 모두 현금화 하는 것이 베스트 일까요?
경험 나누어 주실분들께 미리 감사드립니다ㅠ
댓글
안녕하세요 킴수수님~ 내 집 마련과 절세 계좌를 통한 자산 증식 사이에서 고민이 많으신 것으로 보입니다. ISA 계좌를 통해 투자하는 것은 내 집 마련과 세제 혜택을 동시에 고려할 수 있는 좋은 방법입니다. ISA를 중도 해지하더라도 ‘추가 벌금’이 붙는 것이 아니라, 그동안 받을 수 있었던 세제 혜택이 사라져 일반 계좌와 동일한 과세 구조가 됩니다. 또한 ISA는 원금 범위 내에서 일부 인출이 가능하므로, 꼭 해지하지 않아도 자금을 활용할 수 있습니다. 손익을 합산해 과세하는 구조라서, 경우에 따라 일반 계좌보다 세금 부담이 줄어드는 장점도 있습니다. 다만 내 집 마련 시점이 가까워질수록 변동성이 큰 자산 비중을 줄이고, 예금·채권형 ETF 등 안정적인 자산으로 옮기는 전략을 병행하면 종잣돈을 지키는 데 유리합니다. 특히 주식형 자산은 가격이 오를 수도 있지만, 하락 시점이 내 집 마련 계획과 겹치면 매수 자금이 부족해질 수 있습니다. 거주 지역이 지방이라면 내 집 마련이 자산 증식과 달라지는 경우도 있으니 내마기를 통해서 알아보시면 좋을 듯합니다. ㅎㅎ 연금저축계좌 통한 노후 대비도 병행하는 것이 안전합니다. 다만 이 계좌들은 ‘무주택자의 주택 구입’ 등 법에서 정한 예외 사유에 해당해야만 중도 인출 시 세금 부담이 적습니다. 예외 요건을 충족하지 못하면 기타소득세 16.5%가 부과되므로, 집 구매 시점에 모두 현금화하는 전략은 조건을 반드시 확인해야 합니다.
킴수수님 안녕하세요. 내년 하반기에 내집마련을 염두에 두실 경우 ISA 계좌 운용도 충분히 고려할 수 있다고 생각합니다. 만기가 남아 있어도 넣어둔 원금은 필요할 때 꺼내 쓸 수 있고 이 때 세금 혜택도 그대로 유지됩니다. 혹시 ISA를 해지하게 되더라도 벌금이 따로 있는 건 아니고 일반과세되며 여러 종목에서 난 이익과 손실을 합쳐서 세금을 계산해 주는 점도 장점입니다. 다만 투자하시는 ETF에 따라 변동성 위험이 있을 수 있으니 내집마련 시점이 가까워질수록 위험한 상품 비중을 줄이거나 애초에 포트폴리오를 안전하게 가져가시는 것을 추천합니다. 연금저축은 집을 살 때 중간에 꺼내 쓰면 세금이 많이 붙을 수 있습니다. 예외(무주택)가 있긴 하지만 별도의 절차를 거쳐야 하고 어쨌든 노후 자금을 깨야 한다는 점이 아쉬울 수 있습니다. 내집마련을 계획하고 있는 상황이시라면 일단 연금저축은 세액공제 받을 만큼만 운용하는 것도 고려해보세요. 도움이 되시기를 바랍니다☺️
안녕하세요 킴수수님 내집마련을 위한 종잣돈 모으는 방법으로 isa운용으로 etf투자는 좋은 방법이라고 생각합니다. 더 좋은 자산으로 선택하기 위해 isa만기를 채우지 못하더라고 일반과세가 되어 내집마련 기간을 늦추거나 할 필요는 없을 것 같고, 운용하는 etf의 종류에 따라 유동성이 있어 가급적 안전한 유형의 자산의 비중을 높이는 것도 필요할 것 같습니다. 각자 상황에 따라 다르겠지만 저라면 내집마련에 초첨을 두고 연금저축은 최소한으로 또는 내집마련 후에 운용할 것 같습니다.
