[JooDo] 재테크 기초반 2강 후기

연저펀/ IRP/ ISA 절세계좌를 통한 투자에 대해 배울 수 있는 값진 시간이었습니다

새롭게 알게된 사실

 1. 연저펀에 들어간 돈 중 세액공제 혜택을 받지 못하는 돈은 페널티 없이 중도인출이 가능

     ( 단, 수익금(분배금/매매차익 등)은 페널티 존재 )

    →  현재 연저펀 납입액을 최대로 하고 있는데 해당 사실을 통해 기존 투자방법 유지.

2.  ISA 서민형

   나도 투자를 해볼까? 하는 마음으로 취업하기 전에 ISA 서민형에 가입한 점이 정말 다행이었습니다

   만기를 약 5년 정도 설정해서 아직 여유가 있지만, 5년 안에 세금 혜택 400만원의 수익을 내보고 싶다는

생각도 들면서, 추가 세액 공제 혜택을 놓치지 않도록 자금 관리 계획에 신경써야겠습니다

3. IRP 

   결정세액 및 연간 세금 지출을 고려할 때 IRP를 작년에 가입했습니다

   스스로에게 아쉬운 점은  IRP 가입 당시에 연저펀의 존재 자체를 몰라서 IRP에 많은 금액을 납입한 건데요

  1년전에  미래에셋 연저펀을 가입해서 IRP의 비중을 낮추고 연저펀에 집중했었는데요

   강의를 들은 후, 나름대로 공부하고 계좌별 납입금액을 조정한 방향이 맞았다는 사실이 내심 기뻤습니다.

   +  안전자산 30%는 주식 50%를 차지하는 주식채권 혼합형 ETF로 투자하고 있는데 이 부분도 다시 한번

검토해야될 것 같습니다

4. NAV, INAV

  투자에 대한 논문이나 도서에서 본 내용 중에 적립식 투자 vs 타이밍 투자 비교하는 글을 많이 보았습니다

  강의에서 다룬 것과 동일하게 적립식 투자가 확률적으로 승리하는 방식이었습니다.

  특히, 돈이 일하는 시간이 길어야 승리하고 생존한다는 사실에 기인하여,

   돈이 생길 때마다 절세계좌로 투자하고 있었는데

  시장가격과 NAV를 비교하면서 단기적으로 적합한 시기에 매수하는 방법(1%)도 알 수 있어서 정말 기뻤습니다

    + 자동매수를 하지 않고 정기적으로 저평가 시기에 맞추어서 

        특정 기간 동안 계획한 금액을 매수하는 방식으로 투자 방향을 갖게 되었습니다

5. 월 300

  본 강의에서 다뤄지지 않았지만,

  개인적인 생각으로는 커버드콜 월배당, 배당성격의 ETF 등으로 월 300을 연저펀에서 계속 인출해서 사용할 수 있지않을까? 의문증과 궁금증이 폭발했습니다

  너나위님이 말씀해주신 부자언어 책을 지금 거의 다 읽었는데, 다음 책이 정해진 것 같네요

   광금러님께서 말씀하신 2가지 책도 3강을 듣기전에 완독해야겠다는 목표가 생겼습니다

    특히, 광금러님 책의 그 전략이 있지않을까? 너무 기대됩니다

6. 스타일/ 섹터

   소형주/중형주/대형주

   성장주/혼합주/가치주

    산업별 섹터 등 

ETF를 볼 때 구성종목만 보았는데 해당 스타일과 구성 주가의 특징을 살펴보지 않았었습니다.

 지금까지 괴리율, 추적오차, 총 수수료(=실질총보수)만 보았는데 NAV와 더불어,

 제가 놓치고 있는 부분을 알 수 있으므로

 절세계좌에서 더 높은 수익률을 거둘 수 있다는 희망을 얻었습니다

[마무리]

   강남 아파트같은 우상향하는 자산을 인내심있게 장기투자하라는 인사이트를 감명깊게 얻었고,

   연저펀에서 세금과 투자의 규칙을 이해하여 나만의 돈 공장을 만들 수 있다는 점이 너무 재밌었습니다.

   무엇보다 중요한 건 꾸준히 투자하며 이 시장을 떠나지 말라는 말이 

   모든 멘토님들께서 공통적으로 말씀하시는 부분이라 다시 한번 명심하게 되었습니다.

또한, 재테기 2강 이수하기 전날에 광금러님의 라이브 무료 특강을 보았습니다. 

 미국 주식 개별종목, 100배주 등 공격적인 알파 투자에 가기 전에, 지금 배운 기본기를 탄탄히 해두고

 계획한 절세계좌 투자를 하고도 남은 잉여현금흐름을 만들어 다음 스텝에 도전하고 싶습니다

갈 길이 멀지만, 제대로 된 방향을 알려주셔서 광금러 멘토님께 정말 감사드립니다.

감사합니다.