[유용한바람] 재테크기초반 2주차 광화문금융러님 강의 후기

안녕하세요? 유용한바람 입니다.

재테크기초반 2주차 광화문 금융러님의 강의는 그간 머리속에서 뒤죽박죽이었던 

etf와 절세계좌의 개념에 대해서 확실히 정리할 수 있었던 유익한 시간이었습니다.

강의 말미에서 일단 지금 시작해야 결국 완벽하게 해낼수 있다는 말씀이 가장 마음에 남습니다.

멈추고 있었던 절세계좌,, 다시 열심히 활용해보겠습니다^^

[강의 주요 내용 정리]

*연금저축계좌

-가입 제한 X

-납입한도는 IRP와 합산 연간 1800만원.

-세전 급여 5500만원초과 13.2%, 5500만원 이하 16.5% 세액공제 해줌

=> 최대가능 세액공제액과 내 결정세액 비교하여 납입액 조정하기.

-중도인출 가능하나 세액공제 받은건 기타소득세 16.5% 부과 / 세액공제 받지 않은 금액은 원금은 자유롭게 인출 가능, 수익부분은 기타소득세 16.5% 부과

 => 세액공제 받은 금액 / 받지않은 금액 활용

*ISA계좌

-만 19세 이상 가입 가능, 최근 3년 금융소득종합 과세자는 개설 불가, 전금융사 1개만 가능.

-가입기간 최소 3년

-납입한도 1년에 2천만원. 해가 바뀌면 한도 증액되며 총 1억원까지.

-서민형(수익 400만원 비과세), 일반형(수익 200만원 비과세), 초과시 9.9% 과세

=>초과분에 대해 9.9프로밖에 과세 안함(원래 15.4프로) 완전 이득!!

=> 이걸 “손익통산”으로 세금 매기니 매우 이득!!

-ISA 만기 후 금액을 연금계좌로 이체하면 이체 중 10%에 대한 세액공제(최대 300만원까지)

=>이때 특별히 이전 한도가 늘어나서 1억이든 2억이든 얼마든지 옮길 수 있음.

 결론) ISA를 잘 이용한다면 세금측면에서 매우 유리하다!!

**IRP계좌

-소득이 있는 자만 가입가능.

-가입기간 5년 이상, 만55세 이후 10년 이상 기간에 걸쳐 수령

-중도인출 까다로움. 

-안전자산을 30프로 비중으로 유지해야함.

[나에게 적용할 점 찾기]

-ETF매수 전 iNAV(실시간 순자산가치) 확인해보기 (원래 가격보다 1%이상 높을땐 매수 X)

-매달 저축액을 적립식으로 사서 모으기

→ 기존에 갖고있던 연금저축계좌와 ISA계좌 다시 활용 시작하기!!

→ 일단 ISA계좌에서 S&P500, 나스닥 100 반반 매수할 계획 (포트폴리오는 좀더 고민해보기)

→ 목돈이 들어오면 ISA계좌에서 S&P500 더 사고, 연금저축 세액공제 혜택 받도록 소량 채우기 ..