안녕하세요!
저는 12월 결혼을 앞둔 예비 신랑입니다.
이번에 결혼 전에 내집마련을 도전해보고 싶어서
임장도 다니고 이것저것 좀 알아보고 있는 중에, 매매하고싶은 집이 생겼는데 대출 관련해서 도움을 좀 받고 싶어서 글을 남깁니다.
편의상 예비 신랑은 A, 예비 신부는 B 라고 하겠습니다.
매매하고자 하는 매물은 서울에 있고 호가는 6억, KB부동산 시세는 5.5억정도 됩니다.
ltv 70% 계산하게 되면 3.85억 정도가 대출이 나올 것 같은데요.
그래서 나머지 현금 2.15억을 마련해야 하는 상황 입니다.
A의 소득은 25년 원천징수 기준 7000만원을 조금 넘고
B의 소득은 25년 원천징수 기준 5000만원정도 되는데요.
저희가 매매할 때 사용하고자 하는 기초 시드는 A가 모은 돈 1.2억을 사용하여 매매를 진행하려고 합니다.
그러다보니 2.15억에서 1.2억을 제외한 9000만원~1억정도의 금액을 신용대출을 받아야 하더라구요.
A의 소득이 7000만원이 넘어서 A 기준으로 보금자리론 대출은 불가능하고,
그렇다고 일반 생애최초 주담대를 받자니 스트레스 dsr이 걸려서 대출을 받는데 쉽지가 않더라구요.
이것저것 고민을 해보다가 하나 생각한 대안으로
B의 소득으로는 보금자리론 대출이 가능하니
A가 현금 (1.2억) + 신용대출 (5천만원) 을 B에게 차용증을 작성해서 빌려주고,
B가 신용대출 (5천만원) + 보금자리론 대출 (원리금 50년 / 3.85억) 을 일으켜서 대출을 받게 되면 DSR을 보지 않고 대출이 가능할 것으로 보여서요.
이렇게 진행하는게 가능할지,
그리고 이 방법이 가능하다면 2억원 이하의 차입은 차용증에 무이자로 작성하는것도 가능한걸로 보았는데
‘30년 만기일시상환 / 무이자’ 로 차용증을 작성한 후에
12월에 결혼 후 혼인신고를 하게되면 부부간의 증여로 (6억이하) 처리해서 이 차용증서를 무효화 시키는것도 가능한지 궁금합니다.
결혼을 앞둔 예비신혼부부의 고민을 들어주세요!
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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댓글
안녕하세요 최진우님~! 혼인신고를 아직 안 하신 상황으로 이해했는데요. 제가 알고 있는 범위에서 답을 드려보겠습니다. 1) 말씀하신 차용증 무이자 부분은 '가족' 간 2.17억원까지 가능합니다. 혼인신고를 하지 않았다면 두 분 사이에서 차용증에는 세법상 적정이자가 들어가는 것이 맞다고 알고 있습니다. 2) 만약 1)의 방법을 사용하지 않고 혼인신고를 통해 부부 증여를 하는 방법도 있을 것 같습니다. 두 가지 방법 중 어떤 것이 유리할 지 세무 상담을 받아보는 게 좋아 보입니다. 적어주신 자금 계획대로 매수하는 것은 가능해 보이는데 앞서 기재한 것처럼 네이버 엑스퍼트 등 전문가와 세무 상담을 받고 진행하시면 어떨까 싶어요. 내 집 마련 응원하겠습니다!
안녕하세요 최진우님 ! 결혼 진심으로 축하드립니다 :) 무이자로 하는 것은 가족간의 경우로 알고 있습니다! 보금자리론과 신용대출을 일으키는 부분은 정확히 알아보는게 좋을 것 같습니다. 대출상담사분을 이용하시면 아마 확인 가능할 것 같은데 정확한 소득이나 이런부분까지 체크하시면 좋을 것 같네요 ㅎ 그리고 말씀하신 차용증을 통해서 하는 부분은 세무사 상담을 통해서 조언을 구해볼수 있을 것 같습니다 ! 결혼과 내집마련 화이팅입니다
안녕하세요 최진우님 :) 앞서서 답변을 잘해주셔서 보금자리론과 관련한 부분은 혼인신고를 하고 나서 신청하실경우 소득기준이 초과하여 어려울 것 같으니 먼저 보금자리론을 신청하시고 유이자 차용형태로 차용을 하신 후에 추후 12월 혼인신고를 하시면 가족간증여로 무효화 하실 수 있습니다 :) 절차나 이자지급 부분은 세무사 상담을 통해 진행하시면 될 것 같습니다🙂 최진우님 내집마련 화이팅입니다!
