[돈독모] 돈의 방정식 + 독서후기 [킴나두]

책 제목 : 돈의 방정식

저자 및 출판사 : 모건 하우절 / 서삼독

읽은 날짜 :  2025.3.9

핵심 키워드 3가지 : #만족  #독립 #내면기준

총점 (10점 만점): 10점/ 10점

1. 저자 및 도서 소개

전 [월스트리트저널The Wall Street Journal] 기자. 현재 미국 최고의 경제 매거진이자 팟캐스트 [모틀리풀The Motley Fool] 칼럼니스트로 활동하고 있다. 벤처캐피털사 콜라보레이티브 펀드Collaborative Fund의 파트너이기도 하다. 미국 비즈니스 편집자 및 작가 협회에서 수여하는 최우수 비즈니스상Best in Business Award과 [뉴욕타임스The New York Times]의 시드니상Sidney Award을 두 차례 수상했다. 비즈니스와 금융 분야의 가장 뛰어난 기자에게 수여하는 제럴드 롭상Gerald Loeb Award 금융 저널리즘 부문 최종 후보에 두 번 이름을 올리기도 했다.

2. 책을 읽고 본 내용을 써 주세요. (책의 핵심과 챕터별 요약정리)

[들어가는 말]

얼마나 많은 돈을 가졌느냐는 중요하지 않다. 정말 중요한 것은, 돈과 행복의 관계를 복잡하게 만드는 인간의 심리와 행동을 얼마나 제대로 이해하고 통제할 수 있느냐 하는 것이다.

[1. ‘너와 나’는 다르다]

"어떤 사람이 돈을 쓰는 방식을 비웃지 마라. 그가 삶의 경험을 통해 그 방식을 배웠다는 뜻이니까."

사람들이 특정한 방식으로 돈을 쓰는 이유를 이해하기 위해서는 먼저 그들이 어떤 삶을 경험했는지 이해해야 한다.

뭔가에 억눌려있다가 갑자기 풀려난 사람들이 보이는 공통적인 반응은 잃어버린 시간을 보상받기 위해 정신없이 앞만 보고 달려가는 것이다.

어떤 사람의 소비 습관을 제대로 이해하려면 그의 성격을 더 깊이 들여다보고 그가 어떤 목표를 이루고자 하는지, 또 메우고 싶어 하는 마음의 빈틈이 무엇인지 파악해야 한다.

'지연된 만족'을 가장 잘 실천하는 사람은 자기 일을 진심으로 좋아하는 사람일 것이다. 그런 사람은 자신의 노력을 보상받고자 하는 마음이 없으므로 높은 급여를 받더라도 과도한 소비를 일삼지 않는다.

내가 특정한 지출 방식을 선호한다고 남들도 그래야 한다고 생각하는 것은 성숙하지 못한 사고방식이다. 내가 어떤 일을 무가치하게 여긴다고 해서 남들도 그래야 한다고 믿는 것도 마찬가지다.

"사람은 합리적이지 않다. 다만 뭔가를 합리화할 뿐이다. 이 단순한 사실을 깨닫는 순간 남들이 특이하게 행동하는 이유를 이해하게 될 것이다."

부자든 가난뱅이든 사람의 가치관은 개인적인 취향에서 비롯되고, 개인적인 취향은 현재의 욕구와 과거의 경험에서 축적된 교훈을 조화시키는 과정에서 형성된다.

우리는 자신과 다른 의사결정을 모두 잘못된 결정으로 몰아붙이는 경향이 있다.

타인의 의사결정이 당신의 결정과 다르다는 이유만으로 그 사람을 비난해서는 안 된다.

내가 그들과 다른 삶의 방식을 선택하면 그들은 내가 내린 의사결정을 자신에 대한 공격으로 받아들인다. 특히 자신의 의사결정에 의구심을 품거나 확신이 떨어지는 사람들은 그런 성향이 더 강하다.

남을 섣불리 판단하는 일은 무모한 자신감을 앞세워 스스로 성장할 기회를 가로막는 행위일 뿐이다.

건전한 돈의 철학은 타인의 경험을 존중하고, 나 자신의 경험을 통찰하고, 그 사람에 대한 충분한 정보만 있다면 모든 행동을 이해할 수 있다는 진리를 받아들이는 데서 시작된다.

[2. 이력서와 추도사]

당신이 세상을 떠났을 때 신문에 실리기를 원하는 부고의 내용을 본인이 직접 작성하고 그 내용에 맞춰 남은 인생을 살아가는 것이다. 이는 당신이 삶에서 무엇을 진정으로 원하고 무엇을 가장 중요하게 여기는지를 되돌아볼 수 있는 가장 확실하고 단순한 방법이다.

당신이 이상적으로 생각하는 부고의 내용에 물질적 소유에 대한 언급이 없는 이유는 그런 물건이 진정으로 중요하지 않다는 사실을 본능적으로 알고 있기 때문이다.

:남들의 눈에 띄고, 관심을 끌고, 주목받고, 사람들의 공감과 호의와 인정을 얻어내는 것, 그것이 우리가 진정으로 원하는 이익이다. 우리의 흥미를 자극하는 것은 편안함이나 쾌락이 아니라 허영심이다."

멋진 물건을 구매하는 데 돈을 쓰는 일은 남들의 관심을 사로 잡는 가장 빠른 길일 수 있다. 하지만 그렇게 얻어낸 관심은 오래가지 않는다.

당신의 이름이 돈으로 살 수 없을 만큼 커지는 순간이 오면, 그게 당신의 진정한 가치가 된다.

"사람들은 두 가지 방식으로 자존감을 느낀다. 하나는 자신을 진심으로 자랑스러워하는 데서 오는 내적 자존감이고, 또 하나는 타인의 의견이나 시선에 의해 형성되는 외적 자존감이다. 심리학자들은 후자를 오만한 자존감이라고 부른다."

물질적 소유와 무관하게 남들의 존중과 존경을 받는 이들을 보면 왜 우리가 소유물에 집착해야 하는지 의문이 든다. 모든 사람의 성향은 각자 다르다. 나는 물질적 소유에 대한 욕심이 생길 때마다 그건 내가 세상에 내놓을 만한 다른 장점이 없다는 뜻이라고 생각한다.

이 단순한 사고방식은 삶의 우선순위를 올바로 정립해준다.

두 가지 교훈

첫째, 무엇이 당신을 행복하게 하는지 파악하고 이를 극대화하라.

수입이 적었을 때 나를 행복하게 해주던 일이 수입이 많아졌을 때도 여전히 나를 행복하게 해준다는 것이다.

둘째, 집의 외부가 아닌 내부를 자랑하라.

벤저민 프랭클린은 사람들이 당신을 시기하지 않을 때 당신을 더 많이 존경하게 된다고 말했다.

내 나이쯤 되면 내가 사랑받고 싶어 하는 사람들이 나를 얼마나 사랑하는지가 성공의 크기를 가늠하는 잣대가 된다. 그것이 바로 당신이 어떤 삶을 살았는지 알 수 있는 궁극적인 기준이다.

[3. 도파민의 질문 “자, 다음 목표는 뭐지?”]

진정한 행복은 무엇을 더 가져야 행복해질지 묻지 않을 때 찾아온다.

행복의 열쇠는 이미 가진 것에 만족하는 것이고, 불행의 지름길은 아직 갖지 못한 것에 목을 매는 것이다.

갖지 못한 것에 집착하지 말고 가진 것에 만족하라. 이는 돈의 세계에서도 대단히 소중한 조언이다.

행복하기 위해서는 "이 정도면 충분해. 나는 가진 것과 지금의 내 모습에 만족해"라고 말할 수 있어야 한다. 그것이 바로 열반의 경지다. 그런 사람들만이 행복의 왕관을 쓸 자격이 있다.

실미적 부는 매우 중요한 개념이다. 당신의 심리적 부는 돈에 관련된 눈높이를 적절히 조율하는 데서 생겨난다. 행복은 곧 만족이고, 만족은 당신의 소유한 것과 원하는 것의 차이에서 비롯된다.

뇌가 원하는 것은 근사한 자동차나 큰 집이 아니다. 뇌는 도파민을 원한다. 그게 전부다.

도파민의 관점에서는 뭔가를 소유하는 일보다 새로운 것을 얻어내는'과정'이 중요하다.

"갖지 못한 사람은 중요하게 생각해도 가진 사람에게는 아무런 의미가 없다."

돈에 관련된 가장 자연스럽고 보편적인 감정은 내가 갖지 못한 것을 추구하는 데서 나온다.

행복의 문제점은 강력한 만큼 수명이 짧다는 것이다. 그 느낌을 계속 쫓다 보면 중독 비슷한 상태에 빠질 수도 있다.

그러나 만족을 느끼는 사람은 더 많은 것을 바라지 않고 오직 그 순간에 몰두한다.

사람은 도파민과의 게임에서 절대 이길 수 없다. 도파민은 항상 다음 단계의 목표를 갈망하라고 우리의 등을 밀어댄다. 이 게임에서 승리하는 유일한 길은 게임에서 손을 떼고 주어진 것에 만족하는 것이다.

부의 크기를 정의하는 최고의 방법은 당신에게 얼마나 돈이 많은지를 측정하는 게 아니라, 당신이 가진 것과 원하는 것 사이의 격차가 얼마나 큰지를 측정하는 것이다.

[4. 당신이 보지 못하는 것]

당신을 행복하게 해주는 일은 대부분 돈과 상관이 없다. 그토록 원하던 돈을 손에 쥐는 순간 그 고통스러운 진실을 깨닫게 될 것이다.

돈은 당신 생각만큼 삶의 성취감이나 보람을 가져다주지 않는다. 돈이 모든 것을 해결해주리라는 낙관적 관점은 돈으로 살 수 없는 게 너무도 많다는 뼈아픈 현실로 대체된다.

"우리는 목표를 이루는 순간 삶에 지쳐버린다."

교훈

하나, 원래부터 행복 수준이 높았던 사람들은 더 많은 돈을 벌수록 더 빠른 속도로 행복해졌다.

친구, 가족, 건강, 삶의 의미, 맑은 정신 같은 행복의 재료는 돈으로 살 수 없으며 오직 노력을 해서 얻어내야 한다.

둘, 당신이 크고 화려한 집을 샀더라도 그 기쁨을 함께 나눌 친구나 가족이 없다면 어떨까? 행복할까?

가족과 함께하지 않는 휴가가 당신을 행복하게 해줄까? 아무리 멋진 자동차를 손에 넣었더라도 그 차를 타고 지긋지긋한 직장으로 출퇴근하는 게 전부라면 과연 행복할 수 있을까?

행복의 재료를 골고루 갖춘 사람에게는 더 많은 돈이 더 나은 삶을 위한 지렛대가 될 수 있다.

셋, 돈이 많으면 얼마나 삶이 화려해질지 상상하는 사람은 그 돈을 벌기까지 얼마나 큰 대가를 치러야 하는지 잘 모른다.

"사람들은 당신이 손에 쥔 결과물만을 부러워할 뿐 그것을 얻기 위해 거쳐 간 과정은 부러워하지 않는다."

넷, 좋은 삶이란 남들 눈에 보이지 않는 감춰진 부분뿐 아니라 일어나지 않은 일의 결과물이기도 하다.

다섯, 당신이 벌고 쓰는 돈보다 더 중요한 것은 돈으로 절대 살 수 없는 삶의 감춰진 부분이다.

[5. 그는 왜 결승점 앞에서 죽음을 택했을까]

당신이 얼마나 제대로 된 삶을 살고 있는지를 측정하는 잣대는 '내면적 기준'과 '외면적 기준' 두 가지다. 전자는 당신이 자기 자신에게 얼마나 만족하는지를 측정하는 기준이고, 후자는 남들이 당신을 어떻게 생각하는지를 평가하는 기준이다.

워런 버핏

"삶의 점수판이 내면에 있느냐 외부에 있느냐에 따라 사람들의 행동이 달라진다. 내면의 점수판을 채우는 것으로 만족하는 사람은 풍요로운 삶을 누릴 수 있다."

돈을 지출하는 일에 관련된 의자결정은 두 가지 종류로 나뉜다.

당신은 남들이 자신을 다른 눈으로 보게 하려고 돈을 쓰는가? 아니면 자신의 영혼을 채우고 더 행복해지기 위해 돈을 쓰는가?

나만의 독립적인 삶을 살고 자신의 독특한 습관을 따르고, 내가 하고 싶은 일을 마음껏 하고, 언제 누구와 더불어 그 일을 할지를 스스로 결정하려는 욕구가 있다. 그것이야말로 돈의 가장 고귀한 목적이자 사람들이 '진짜로' 원하는 것이다.

[6. 하루에 세 번씩 5성급 호텔 요리를 먹는다면]

당신에게 실제로 행복을 가져다주는 것은 당신이 과거에 겪은 경험과 현재 소유한 것 사이에 가로놓인 '차이'일 뿐이다.

객관적으로 정의할 수 있는 좋은 경험이란 없다. '좋음'의 크기는 기대와 실제의 차이에 의해 결정된다. 당신이 과거에 경험한 것과 지금 소유한 것 사이에 얼마나 큰 차이가 존재하느냐에 따라 행복의 크기가 정해진다.

좋은 삶이란 필요한 것을 모두 누리고 원하는 것을 일부 소유할 수 잇는 삶이다. 갖고 싶은 것을 모두 손에 넣을 수 있는 사람은 그 무엇에도 감사함을 느끼지 않는다.

돈으로 행복해지는 비결은 '쾌락의 챗바퀴'와 싸우는 데 있다. 사람들은 한때 사치라고 생각했던 것도 시간이 지나면 당연하게 받아들인다. 그런 관성을 극복하기 위해서는 지속적인 사치보다는 어쩌다 한 번씩 누리는 호사가 더 즐거울 수 있다는 사실을 깨달아야 한다.

현재에 만족하는 사람일수록 사소한 행복에 더 크게 감동한다.

우리가 눈높이를 낮춰야 하는 이유는 작은 행복에도 만족해하는 법을 배울 수 있을 뿐 아니라, 이따금 누리는 사치에서 더 큰 기쁨을 느낄 수 있기 때문이다.

[7. 3,000억 달러를 남긴 밴더빌트 가문 이야기]

돈의 지배를 받는다는 것은 남모르게 빚을 지는 것과 똑같다. 그 빚도 다른 부채처럼 큰 대가를 치르고 갚아야 한다.

세가지 교훈

하나, 혼자서 행복하지 못한 사람은 동반자가 있어도 행복할 수 없다. 돈도 마찬가지다.

둘, 좋아하는 것과 원하는 것을 구별하라.

셋, 소비를 자랑하기보다 자기가 쌓아 올린 것을 자랑하라.

워러버핏

당신이 내 나이쯤 됐을 때 주변에 자기를 좋아하는 사람이 아무도 없다면, 은행 계좌에 돈이 얼마나 많은지에 상관없이 당신의 인생은 실패한 것이다."

[8. 쾌적하고 편리한 vs. 남에게 보이기 자랑스러운]

사람들이 지위를 추구하느라 효용성을 포기하는 모습은 일상에서 쉽게 찾아볼 수 있다.

지위가 효용성을 잠식하는 현상은 현대인들이 돈을 지출할 때 가장 크게 좌절감을 겪는 원인 중 하나다.

남이 자신을 어떻게 생각하는지 신경 쓰지 않으면 '아무도' 당신을 신경 쓰지 않는다. 타인들과 적절한 사회적 관계를 유지하는 일은 행복의 중요한 요소 중 하나다.

지위보다 효용성에 더 무게를 두어야 하는 이유

첫째, 효용성을 위해 돈을 쓰면 본인의 정체성을 표현할 수 있지만, 지위를 위해 돈을 쓰면 남들의 정체성을 따르게 된다.

둘째, 효용성의 즐거움은 지위의 즐거움보다 수명이 길다.

[9. 오늘을 위할 것인가, 내일을 위할 것인가]

진정한 리스크는 몇 년 또는 몇십 년 뒤에 찾아올 후회다.

'오늘은 위한 삶'과 '내일을 위한 저축' 사이에서 균형을 잡기 위한 최선의 방책은 미래에 후회할 일을 줄이는 것이다.

돈에 관련된 의사결정을 내릴 때마다 염두해두는 두 가지 기준

첫째, 오늘을 즐기면서 미래에 투자하는 최고의 방법은 좋은 추억을 쌓는 것이다.

둘째, 내일을 위해 저축하면 오늘 자유를 얻을 수 있다.

[10. 시기와 지위의 게임에서 승리하는 유일한 방법]

우리는 자기 스스로 얼마나 실력이 좋은지가 아니라 '남들과 비교해서'얼마나 실력이 좋은지를 평가한다.

남을 질투하는 일은 정신적인 자해 행위와 다를 바가 없다.

사람들은 끊임없이 주위를 둘러보며 남들이 가진 것을 부러워하고, 그들을 부러워하는 만큼 소비 욕구가를 늘려나간다.

"당신이 현재 어떤 고리에 속해있든 그곳의 삶에 만족하라. 누구도 질투하거나 부러워하지 말고, 자신이 가진 것과 잘하는 일에 감사하고, 친구와 가족들에게 고마워하라."

[11. 독립이 없는 부는 또 다른 형태의 빈곤일 뿐이다]

나는 은행 계좌에 들어있는 돈 한 푼 한 푼을 최종 목적지인 경제적 독립으로 향하는 승차권이라고 생각한다.

돈을 주고 물건을 사기보다 시간을 구매함으로써 삶에서 더 큰 기쁨을 누린다는 개념은 우리가 돈을 지출할 때 가장 놓치기 쉬운 생각 중 하나다.

"어떤 사람이 무엇을 가졌고 갖지 못했느냐가 중요한 게 아니다. 그 사람이 무엇을 잃는 것을 두려워하느냐가 더 중요하다. 잃는 게 많아질수록 삶은 더 취약해진다."

독립이 없는 부는 또 다른 형태의 빈곤을 뿐이다.

당신이 저축하는 한 푼 한 푼을 뭔가를 적극적으로 사들이는 데 소비하는 돈이라고 생각하라. 당신은 방금 본인이 하고 싶은 일을, 하고 싶을 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 할 수 있는 능력을 구매한 것이다. 그 능력의 가치는 돈으로 따질 수 없을 만큼 크다.

[12. 조용한 돈]

사회적 부채는 당신이 돈을 소비하는 방식이 남들이 당신을 생각하는 방식에 부정적인 영향을 미칠 때 발생한다. 이 빚은 눈에 잘 띄지 않아 더 위험하다.

돈의 문제점 중 하나는 자산은 쉽게 측정할 수 있어도 부채는 눈에 잘 보이지 않는다는 것이다.

더 많은 돈을 벌고 더 많은 돈을 쓸수록 더 큰 사회적 부채를 떠안는다. 삶의 기본적 욕구를 충족한 뒤에는 더 나은 라이프스타일을 위한 모든 소비에 사회적 의무, 타인의 평가, 눈높이의 변화 같은 부채가 계속 따라다닌다.

돈이 당신을 행복하게 해주는 도구에서 남들이 당신을 평가하는 잣대로 바뀌는 순간, 게임에서 지게 된다.

[13. 부자가 되는 가장 빠른 길]

조용한 복리 성장을 원하는 사람이라면 다섯 가지를 유념해야 한다.

하나, 내면적 기준과 외면적 기준을 생각하라.

둘, 사람들은 서로 다르다.

셋, 사회적 게임에 휘말리지 말고 개인적 독립에 집중하라.

넷, 빠르게 쌓은 부는 빠르게 무너진다.

다섯, 부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다.

오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 '빠름;은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다.

지속 가능한 투자의 핵심은 단기적 변동성을 피하려 애쓰기보다 장기적 변동성에서 살아남는 능력을 기르는데 있다.

남들보다 조금 똑똑해 보이려 애쓰지 말고, 차분히 장기적으로 투자하라. 시간이 흐르면서 실적은 조금씩 나아질 것이다.

서두르지 않아도 모든 일은 저절로 이루어진다.

[14. 돈이 당신의 정체성을 결정할 때]

"아이들이 성격이 나빠지고 버릇이 없어지는 건 부모가 좋은 물건을 너무 많이 사 주기 때문이 아닙니다. 좋은 물건이 많으면 남보다 더 나은 사람이 될 수 있다고 부모가 가르치기 때문입니다."

당신은 살기 위해 돈을 버는가, 돈을 벌기 위해 사는가?

돈은 당신의 도구인가, 아니면 주인인가?

돈이 정체성에 해로운 영향을 미치지 않게 하기 위해

첫째, 생각을 바꾸고, 생활 방식에 변화를 주고, 소비 습관을 고치고, 새로운 것을 시도할 수 있는 능력을 소중히 여겨라.

둘째, 진정한 독립적 사고를 개발하라.

독립적인 사고자는 돈을 섬기는 대신 돈의 섬김을 받는다.

[15. ‘그것’을 찾아서]

당신이 좋아하는 책만 골라서 읽는다면 당신의 삶을 바꿔주고 당신이 미처 깨닫지 못한 즐거움을 선사할 수많은 책을 놓칠 수 있다.

독서를 통해 최대의 가치를 얻고자 하는 사람은 '풍부한 투입물'과 '촘촘한 여과지'라는 두 가지 도구를 갖춰야 한다.

모든 사람은 다르다. 사람들에게는 저마다의 '그것'이 있다. 당신의 '그것'을 찾는 유일한 길은 수없이 많은 것을 시도해보고, 내게 기쁨을 가져다주지 않는 것을 과감히 물리치고, 나를 행복하게 해주는 것을 찾아내는 것이다.

3. 책을 읽고 깨달은 내용을 써주세요. (새롭게 알게 되었거나, 잘못 알고 있었던 것, 이 책에서 동기부여 받은 것, 이 책에서 찾은 롤모델의 노하우, 가치관 배울 점 등)

돈이 반드시 행복을 가져다주는 것은 아니지만, 이미 가진 것에 만족할 줄 아는 사람에게는 돈이 더 큰 행복을 더해준다는 점을 다시 느끼게 되었다.

또한 갖지 못한 것에 집착하기보다 내가 가진 것에 만족하고, 사소한 것에도 감사하는 마음이 얼마나 중요한지 깨달았다.

우리의 뇌는 무언가를 소유하는 것보다 새로운 것을 얻어가는 ‘과정’에서 더 큰 즐거움을 느끼며, 결국 그것이 도파민을 자극한다는 사실도 인상 깊었다.

마지막으로 지속 가능한 투자의 핵심은 단기적인 변동성을 피하는 것이 아니라, 장기적인 변동성 속에서도 살아남을 수 있는 힘을 기르는 데 있다는 점을 배울 수 있었다.

4. 책을 읽고 삶에 적용할 부분을 써 주세요. (내 삶에서 변화시켜야 할 부분, 변화시키기 위한 아이디어, 아이디어를 적용할 구체적인 계획 등)

1) 세상을 떠났을 때 신문에 실리기 원하는 부고의 내용을 직접 작성해보기

2) 사랑하는 가족이 있고 따뜻한 보금자리가 있다는 것에 감사하고, 내 몸이 건강함에 감사하자.