신혼부부 생초 대출고민입니다

안녕하세요 한배배배님 ㅎㅎ 대출고민이 있으시군요. 먼저 혼인신고한경우에 소득도 합산되지만 부채도 합산이됩니다. 현재 신용대출은 연봉만큼나오기에 생애최초 주담대를 먼저 일으켜야 DSR 내에서 최대한도(6억)를 받으실수 있어요! 전세금 상환을 위해 신용대출 일으킬시 dsr에 영향을 줄수있으니 어떤게 유리할지 계산해보시구요! 주담대 -> 신용대출 순서로 자금을 준비하시면 될것같고, 주담대와 신용대출의 경우, 공동명의냐 단독명의냐에 따라 전략이 바뀌기도 합니다. 공동명의는 아시다시피 세금혜택이 인당 9억 적용되어 보유시 유리합니다. 이경우, 합산소득기준 주담대 받으시고 추후에 dsr여유 범위내에서 신용대출 받으시면됩니다.(주택구매에 활용시 1억이하까지가능) 단독명의는 공동명의보다 보유관점에서 세금혜택이 아쉽지만, 신용대출 측면에서 좀 더 유리합니다. 주담대는 소득합산은 동일합니다(단독명의여도 소득합산에 기여가능) 이때, 주담대 차주를 한명으로 하고 나머지 한명은 명의가 없기에 신용대출 1억이상을 받더라도 주택구매에 활용가능합니다. * 명의가 있냐 없냐에 따라 신용대출을 주택구매에 활용여부가 달림. 즉, 신용대출을 더받기위해서는 주담대 차주를 부부중 연봉이 낮은분으로 하고 연봉이 높은분이 신용대출을 일으키면 되는건데요,(예시 남편소득1.2, 아내소득 0.6이면 아내를 주담대차주로 한뒤 남편이 신용대출일으킴, 공동명의가 아니기에 남편신용대출은 주택구매활용가능) 2가지 케이스의 비용을 따져보아 유리한방향으로 가되, 신용대출은 현재연봉수준이 최대이기에 연봉이 1억이하인 경우에는 공동명의를 통해 보유관점에서의 장점을 가져가면 될것같아요 ㅎㅎ 생애 첫 매수조건도 충족하는지 부부 모두확인해보시고 첫매수 응원합니다 ㅎㅎ 금융회사마다 너무다르니 은행,대출상담 많이 받아보시기를요!

한배배배님 안녕하세요. 주담대와 신용대출을 같이 고민하셔야 하는 상황이라 많이 복잡하게 느껴지실 것 같습니다. 우선 상황을 보면 전세보증금이 묶여 있어 중도금 성격으로 신용대출을 먼저 고려하고 계신 상황으로 보입니다. 다만 주택담보대출을 실행할 때는 DSR 계산에 신용대출이 함께 반영되기 때문에 신용대출이 먼저 실행되어 있으면 주담대 가능 금액이 생각보다 많이 줄어들 수 있습니다. 그래서 일반적으로는 주담대 실행이 우선이고, 신용대출은 이후 필요한 범위에서 검토하는 경우가 많습니다. 또 하나 고려해보실 부분은 명의 구조입니다. 앞서 하물이님께서 말씀해주신 것처럼 공동명의로 진행할 경우에는 향후 세금 측면에서 유리한 부분이 있을 수 있고, 반대로 단독명의로 진행할 경우에는 배우자 명의의 대출 여력을 활용하는 방식으로 자금 구조를 만드는 방법도 생각해볼 수 있습니다. 그래서 - 공동명의 + 주담대 활용 구조 - 단독명의 + 배우자 대출 여력 활용 구조 이 두 가지를 비교해보시면서 판단해보시면 좋을 것 같습니다. 또 가능하시다면 회사 주택자금대출이나 사내대출 등도 함께 비교해보시면 자금 구조를 짜는 데 도움이 될 수 있습니다. 생애 첫 주택을 준비하시는 과정이라 고민이 많으실 것 같지만 차근차근 구조를 맞춰가시면 좋은 선택 하실 수 있을 것 같습니다. 응원하겠습니다 🙂

주변에 8천만원 차용가능한 분 있을까요? 차용증 작성 후, 이자만 주면서 주담대 실행되고 나면 신용대출 받아 갚는 방식도 고려해보면 어떨까 합니다. 네이버계산기같은 인터넷으로 dsr을 계산하는 것과 다르게 실제 은행은 보수적으로 대출상한액을 계산하기 때문에 신용대출 8천을 받을 경우 6억 최대로 주담대가 안 나올 수 있습니다.