[내마실 5기 오.하튜터님과 5.8까지 내집마련하조_리치리나] 용맘님의 대출강의 하나면 내집마련 문제없다.

26.03.19 (수정됨)

[선착순99명] 내집마련 실전반 - 내집마련 실전 노하우부터 튜터링까지!

안녕하세요 😊행복한 투자자 리치리나입니다.
오늘은 내 집 마련 과정에서 가장 중요한 두 가지,

‘대출 전략’과 ‘실속 인테리어’를 한 번에 정리해보겠습니다.

집을 사는 것에서 끝나는 것이 아니라, 자금 설계부터 공간 완성까지

하나의 흐름으로 이해하는 것이 핵심입니다.

PART 1. 대출

많은 분들이 “얼마까지 나오나요?”에 집중하지만,

실제로 중요한 것은 얼마를 어떻게 받느냐입니다.

대출의 핵심 기준은 DSR과 DTI입니다.

DSR은 연소득 대비 전체 대출의 원리금을 보기 때문에

가장 강력한 규제이고, DTI는 이자만 반영하기 때문에

상대적으로 여유가 있습니다.

그래서 대출이 막히는 경우에는 단순히 포기하는 것이 아니라

DTI를 활용하거나 구조를 바꾸는 전략이 필요합니다.

특히 실전에서 중요한 포인트는 대출 순서입니다.

정책자금 대출처럼 DSR을 보지 않는 상품이라면 신용대출을 먼저 받는 것이 유리하고,

일반 주택담보대출이라면 주담대를 먼저 실행한 뒤 신용대출을 받아야 합니다.

이 순서 하나로도 대출 가능 금액이 크게 달라질 수 있습니다.

또한 부부 공동명의의 경우에는 단순히 함께 받는 것이 아니라 역할을 나누는 전략이 중요합니다.

소득이 낮은 배우자는 주택담보대출을 맡고,

소득이 높은 배우자가 신용대출을 활용하면 DSR이 분산되어

전체 한도를 더 끌어올릴 수 있습니다.금리 선택도 고민되는 부분입니다.

현재는 변동금리가 더 낮지만, 대출 심사에서는 스트레스 금리가 반영되기 때문에

오히려 고정형이 한도 측면에서 유리할 수 있습니다.

즉, 한도가 중요하면 고정형, 실제 이자 부담이 중요하면 변동형이라는 기준으로 접근하는 것이 좋습니다.

여기에 LTV까지 더해지면 실제 대출 구조가 완성됩니다.

다만 LTV는 단순 비율이 아니라 최우선변제금(방공제)이 차감되기 때문에,

체감 대출금은 더 줄어들 수 있습니다.

이를 보완하기 위해 보증보험을 활용하는 방법도 있지만,

비용이 추가된다는 점까지 함께 고려해야 합니다.

결국 대출은 단순 계산이 아니라👉 순서, 구조, 타이밍을 설계하는 과정입니다.

부동산계산기 https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/DSR

대출기준

정책자금대출

디딤돌 : 무주택자, 주택가격 일반 5억원, 2자녀이상 신혼은 6억원,
신혼7년이내시 8.5백, 일반 6천, 생초2자년는 7천만원 소득한도
보금자리론 : 주택가격 6억원한도, 소득 동일
신생아특례 : 주택가격 9억원이내 부부합산 2억원. 자산심사 5.11억,1인소득 1.3억이내.

일반은행대출

생애최초 : LTV 70%15억이하 6억, 15억 초과 5억. 25억 초과 2억 / 지방 LTV 80%
서민실수요자 : 규제지역은 60% , 비규제지역은 70%. 한도는 동일함 / 지방 LTV 70%
일반대출 : 규제지역 40%, 비규제지역 70%. 한도는 동일 /지방 LTV 70%

PART2. 인테리어

집을 사고 나면 바로 마주하는 현실적인 고민이죠. 인테리어입니다.

인테리어가 어려운 이유는 명확합니다.

“어디까지 해야 하는지”, “얼마까지 써야 하는지” 기준이 없기 때문입니다.

특히 요즘처럼 다양한 사례를 접하다 보면 자연스럽게 욕심이 생기지만,

실제로는 튀지 않고 오래 질리지 않는 디자인이 가장 좋은 선택입니다.

화이트모던이나 크림톤처럼 무난한 스타일이 결국 시간이 지나도 가장 만족도가 높습니다.

인테리어의 핵심은 디자인이 아니라
👉 범위와 예산을 먼저 정하는 것입니다.

전체 진행은 수리 범위를 정하고, 최소 3곳 이상의 견적을 비교한 뒤

업체를 선정하고 공사를 진행하는 흐름입니다.

공사 기간은 보통 4주 정도이며, 잔금 이후 진행하는 것이 원칙이지만

공실이 있다면 협의를 통해 앞당길 수도 있습니다.

공사 과정에서 가장 중요한 것은 현장 체크 포인트입니다.
특히 철거, 샷시, 타일 공정은 반드시 직접 확인하는 것이 좋습니다.

철거 단계에서는 범위를 명확히 하지 않으면 비용이 크게 늘어날 수 있고,

욕실은 구축일수록 철거 후 방수를 다시 하는 것이 안전합니다.

샷시는 브랜드보다 시공 능력이 더 중요하며,

KCC나 LG 제품을 쓰더라도 시공 상태에 따라 만족도가 달라집니다.

전기 공사는 생활의 편의성을 좌우하는 핵심 요소입니다.

콘센트 위치, 수량, 조명 배선 등을 미리 계획하지 않으면

공사 후 큰 불편으로 이어질 수 있습니다.

특히 주방과 침실은 반드시 여유 있게 설계하는 것이 좋습니다.

바닥과 도배는 강마루와 실크도배 조합이 가장 일반적이며,

욕실은 덧방보다 철거 후 방수가 장기적으로 안전합니다.

주방은 상부장을 넉넉하게 구성하고,

최대한 깔끔하게 숨기는 디자인이 최근 트렌드입니다.

마지막으로 꼭 기억해야 할 점이 있습니다.

대출과 인테리어는 따로가 아니라
👉 같이 설계해야 하는 하나의 프로젝트입니다.

대출을 무리하게 받으면 인테리어에 쓸 여력이 줄어들고,

반대로 인테리어에 과도하게 비용을 쓰면 자금 구조가 흔들릴 수 있습니다.

그래서 가장 중요한 것은 균형입니다.

처음 집이 완벽할 필요는 없습니다.
지금 가능한 범위에서 시작하고, 이후 갈아타면서 점점 더 나은 선택을 해나가면 됩니다.

집은 투자이면서 동시에 삶의 공간입니다.
조금 부족해도 괜찮습니다. 중요한 건 지금 한 걸음을 내딛는 것입니다.

내 집 마련의 과정, 진심으로 응원합니다 😊