[실전34기🚨삐용삐용 24시간 투자 아라메르 울리조🚨 도롱이] 왜 그들만 부자가 되는가 독서 후기

책 제목 : 왜 그들만 부자가 되는가 

저자 및 출판사 : 필립 바구스, 안드레아스 마르크바르트 / 북모먼트

읽은 날짜 : 26.03.09 ~ 26.03.22

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #그들(정부, 중앙은행, 금융기관, 자산가) #현재 화폐 시스템 #자산가

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점

1. 저자 및 도서 소개

: 저자는 필립바구스와 안드레아스 마르크바르트로 오스트리아 경제학파다. (현실적인 책 감사!)

추천 받아서 읽어본 책이다. 경제 서적을 어느정도 읽었기 때문에 당연한 이야기 들이 나온다고 생각하면서 읽었는데 훨씬 더 날까롭게 현재 경제 시스템에 대해 알게 된듯하다.(역시 아직 나는 유치원생 수준이다..) 

이 책은 현재 회폐 시스템에 의해 자본주의가 어떻게 만들어졌는지 그로 인해 어떤 현상(장점과 단점)이 만들어졌는지에 대해 이야기 하고 있다. 또한, 현재 화폐 시스템의 의해 인플레이션이 발생하면서 이에 따른 현상들을 비판하는가 동시에 우리에게 이런 환경에서 어떻 행동해야 하는지를 돌려서(?) 이야기 해주고 있다.  

2. 내용 및 줄거리

P13. 부자들은 점점 더 부유해지고 가난한 사람들은 점점 더 가난해지는 이유는 무엇인가? 이 모든 문제에 대한 진짜 원인은 화폐시스템에 있다. 

P35. 해마다 채굴되는 금은 소비되어 사라져 버리는 것이 아니라 지속적으로 축적된다. 150년동안 저 세계 금의 양은 해마다 약 2%정도씩 증가 했다(좋은 화폐). 반면 우리의 화폐 시스템에서 유통되는 통화량의 증가 비율은 안정적이지 않다다(나쁜 화폐). 

P45. 국가적 강압 없이 사람들이 교환 수단으로 사용하고 싶은 물건에 자발적으로 합의한다면 경쟁 과정을 거쳐 좋은 화폐, 즉 보편적으로 받아들여지는 교환 수단이 탄생한다. 그러나 국가의 주도 아래 만들어 낸 화폐이자 통화량을 국가가 자의적으로 변화시킬 수 있는 화폐는 나쁜 화폐다. 

▶ 즉 좋은 화폐란 시장 경제에 의해 필요의 수단으로 교환 수단으로 발생하는 것이 좋은 화페이고 나쁜 화폐는 정부가 참여햐여 돈을 더 찍어내서 교환수단으로써의 돈이 점점 값어치가 떨어지게 만드는 것이다. 

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P63. 지폐의 도입은 정부가 화폐제도에 대한 지배권을 점진적으로 획득할 수 있도록 만들어준 핵심 요소였다. 

P95. 통화량 증가의 피해자는 상품 가격이 오르는 속도보다 수입이 늦게 늘어나는 사람들이다. 

P96. 통화량이 증가하거나 팽창할 때면 누가 제일 먼저 새로 만들어진 돈을 손에 넣느냐가 관건이다. 돈을 '가장 먼저 손에 넣는 사람들'이 '나중에 손에 넣는 사람들'에 비해 유리한 고지를 점할 수 있기 때문이다. 

P97. 당신이 월급 생활자이거나 연금 수급자라면 패자의 쪽에서 될 가능성이 높다. 새롭게 만들어진 돈이 당신에게 도달할 무렵이면 그 돈을 제일 먼저 손에 넣는 사람들은 이미 돈을 쓴 상태다. 그들을 부동산을 구입하고 주식에도 투자했다. 이어서 당신의 차례가 돌아올 때쯤이면 당신이 기꺼이 구입하고 남았을 토자의  가격은 이미 가격이 너무 오른 후다. 

P98. 새로운 돈을 가장 먼저 손에 쥐는 첫 번째 수혜자들은 주로 국가, 은행, 그리고 대기업관련자 들이다. 

P101. 인플레이션은 국민경제 내부에서 불공정한 부의 분배를 초래한다. 

▶ 그들이 누구인지 나왔다. 현재 화폐시스템에 의해 돈이 풀렸을 때 가장 먼저 이득을 보는 사람들은 바로 정부, 대기업, 은행이다. 이 들은 가장 먼저 화폐 상승의 혜택을 받는다. 반면 가장 받지 못하는 것은 우리 같은 월급쟁이들이다.. 이런 우리들이 그들이 되려면 어덯게 해야 할까? -> 자산을 갖는 것

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P137. 현대의 국민 경제에서 이뤄지는 인위적인 경기 호황은 이런 식으로 나항을 겪다가 결국 불활으로 뒤바뀐다. 금리 상승은 새로운 주자를 위핸 대출을 주저하게 만들고 불황을 한층 더 심화시키는 데다 경제 성장을 무너뜨리는 결과를 초래 한다. 

P140. 인위적인 경기 호황이 오면 반드시 경기 불황이 뒤따라 오기 마련이고, 불황이 닥치면 호황기에 잘못된 투자로 인해 발생한 손해가 가시화된다. 국민경제의 생산성을 결정하는 자본재가 손상되면 우리는 더 가난해진다. 

▶ 앙드레 코스톨라니 달걀 이론이 생각이 났다. 모든 것이 영원이 좋을 수는 없다. 반면 안좋다고 해서 계속해서 안좋지 않다. 좋아지면 안좋아지고 다시 좋아지는 사이클을 반복한다. 마치 4계절과 같다. 그러니 항상 대비를 해야 한다. 

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P154. 화폐 시스템은 국가의 입장에서 전략적 중요성을 지니는 분야다. 국가가 처음부터 화폐 시스템에 개입하게 된 이유다. 어떤 경우든 국가가 통치권을 행가하기 위해선 막대한 자금이 필요하다. 세금만으로는 어림없다. 전 세계 국가들은 무에서 어마어마한 양의 화폐를 만들어 내기 위해 지폐 생산 독점권을 강탈해 버리기 이르렀다. 

구매력 재분배를 기억해 보자. 국가인 당신이 새로 만들어진 화폐를 제일 먼저 손에 넣고 국민들의 희생을 대가로 이익을 얻는다. 

P161. 국가가 부채를 상환할 때는 그렇지 않다. 국가는 새로운 부채를 발생시켜 기존의 부채를 갚는다. 그리고 특별한 인플레이션 정책 덕분에 부채 상환이 점점 더 수월해진다. 

P170. 자산시장의 가격 상승으로 이익을 보는 사람들은 이미 자산을 보유하던 사람들이다. 그들은 점점 더 부를 쌓게 되며 기존 자산을 담보로 더 많은 대출을 받아 더 많은 주식이나 부동산을 매입한다. 

P178. 국가는 화폐제도와 통화량 확장, 그리고 부채 증가를 통해 가난한 사람들은 더 가난하게, 부자들은 더 부유하게 만든다. 

▶ 국가를 통치하기 위해 돈이 필요하고 돈을 계속해서 풀면서 화폐의 가치를 떨어트려서 부채를 상환하기 편하게 만든다. 지금 전세계가 이런식으로 돌아가고 있다. 그렇다고 가만히 앉아서 국가나 정부만 욕하고 있을 수 많은 없다. 국가가 하는 대로 나도 같은 방법을 사용해야 한다. 그것이 생산 자산을 취득하는 것이다. 

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P203. 국가 주도의 화폐 시스템에서는 투기와 투자 거품이 불가피하게 꺼지는 상황이 도래한다. 실질적으로 저축을 해서 새로운 투자 자금을 마련한것이 아니라 새롭게 돈을 찍어서 자금을 마련했기 때문이다. 복지와 부가 처음 형성될 때 그랬던 것만큼이나 빠른 속도로 거품이 꺼진다. 새로운 화폐질서가 이 모든 일들을 초래할 수 있다.

▶ 경제 위기 때나 코로나때, 그리고 금리 인상 시기에 이런 형상들을 경험했다. 급하게 올라간 만큼 급하게 떨어지는 것을 보았고 주식이나 부동산을 고점에서 매수한 사람들은 꽤나 힘든 시간을 보내는 것을 보았다. 그리 고점이라고 생각하지 않은 위치에서 들어간 나도 1층 밑에 지하실 그리고 그보다 더 밑이 있다는 것을 알 수 있는 시간이었다. 확실히 버블이 있을때는 잃지 않은 투자에 대한 생각을 놓치면 안된다. 

잃지 않는 투자 : 더 벌진 못하더라도 덜 위험한 곳에 투자해서 목표를 이룰 때까지 투자시장에 살아남기 위한 선택을 하는 투자

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#그들

P204. 기업은 비교적 빠른 속도로 민간 대출에 손을 뻗지만 일반 시민들이 그곳에 접근하기까지는 상당한 시일이 걸린다. 그러나 물건과 서비스 가격이 멈추지 않고 상승하는 데다(무에서 만들어진..) 추가적인 자금으로 인해 금리가 낮아졌기 때문에 사람들은 생각을 바꾸기 시작한다. 

P244. 화폐제도에 대한 개입으로 어떤 사람들은 더 가난해지지만, 어떤 사람들은 더 부유해 진다. 전체적인 경향을 보면 물가가 인상되었을 때 하위 계층과 중위 계층은 더욱 가난해지고 새로운 돈을 간단하게 손에 넣을 수 있는 부자들은 점점 더 부유해진다. 소득 하위 계층은 시간이 흐를수록 살 수 있는 물건들이 줄어든다. 인플레이션으로 인해 그들이 벌어들이는 돈의 구매력이 명목상승을 통해 임금이 늘어나는 속도보다 더 빨리 사라져 버리기 때문이다. 

P264. 화폐 시스템이 촉발한 반사회적 재분배 효과는 국가, 은행, 대기업, 부자들을 더 부유하게 만들고 중위계층과 하위 계층을 더 가난하게 만들고 있다

▶ 그들 중에 기업은 빠른 속도로 민간 대출에 손을 댈수 있는 반면 그들이 아닌 자들에게 기회가 오기까지는 시간차가 있다. 이것이 부의 격차를 만드는 차이이다. 

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P204. 과거와 다름 없이 무언가를 장만하기 위해 저축을 하는 사람들은 이제 물건을 장만하는 데 필요한 돈을 모으는 속도보다 더 빠른 속도로 물건 가격이 오르는 것을 경험해야 한다. 이와 달리 주저하지 않고 빚을 지는 사람들은 승자인 것처럼 보인다. 신중한 사람들이 아직 저축하고 있는 사이에 그들은 이미 집을 장만하고 온갖 물건을 산다. 그리고 그들 집과 물건의 가치는 지속적으로 상승한다. 

P205. 성공적인 도시 사회가 지금까지 기반으로 삼와왔던 가치들이 어느 순간 흔들리고 의문시된다. 근검절약, 신중함, 장기적인 사고와 계획이 더 이상 가치를 지니지 못한다. 

P206. 현금 자산을 보유하는 건 점점 매력을 잃어갔고 이제는 저축해서 필요한 돈을 마련한 다음에 부동산이나 주식 등의 자산들을 획득하는 것이 아니라, 일단 대출 받아서 그 돈으로 자산을 먼저 구입한다. 이어서 물가가 지속적으로 상승하면서 대출로 인해 발생한 부채의 가치가 떨어진다. 

P207. 저축해서 재산을 마련하는 데에 걸리는 시간이 점점 더 길어지며 사회적인 신분 상승도 어려워지기 시작한다. 부동산이나 주식 같은 다른 자산을 보유한 사람들은 유리한 위치에 선다. 자산 가격이 폭발적으로 상승하기 때문이다. 그리고 이미 실물자산을 보유하고 있는 사람들은 그것을 담보로 삼아 가격이 오르기 전에 더 많은 부동산과 주식을 더 구입할 수 있다. 반면 하위 계층이나 중위계층은 이런 물건들과 자산을 손에 넣기가 점점 더 어려워진다. 새로운 화폐 질서는 사회를 분열시키며 많은 자산을 보유한 부자들과 자산을 보유하지 못한 가난한 사람들 두 계층의 갈등을 점점 심화시킨다. 

▶ 이 부분이 현재 경제 시스템을 적날하게 이야기 하고 있는 부분이라고 생각한다. 특히 "저축해서 필요한 돈을 마련한 다음 주식등의 자산을 획득하는 것이 아니라, 일단 대출 받아서 그 돈으로 자산을 먼저 구입한다" 이 부분에서 대부분의 사람들이 잘못된 투자를 하는 방향으로 갈 수 있다고 생각한다. 투자는 필수적이다. 그러나 옳지 못한 투자를 할 경우에는 자산 가격 하락 시기에 0로 갈 수 있다. 잃지 않는 투자에 대해 항상 명심해야 되는 이유이기도 하다. 

▶ 이 부분이 하위계층이나 중위계층의 사람들이 "그들"로 가기 위해서 어떻게 하면 된다는 것을 설명해주고 있다. 실물자산. 즉, 생산 자산을 취득해라!

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P218. 현대인은 위로 헤엄쳐가려면 빚을 지고 투자에 많은 시간을 할애햐애 한다. 부채 경제에서 시간은 곧 돈이기 때문에 여가, 문화, 스포츠, 가족을 위한 시간이 점점 줄어든다. 과거에는 근면 절약, 장기적인 안목처럼 안정성이 가치를 인정받고 높이 평가되었다. 오늘날에는 자산과 수입이 그렇다. 따라서 타인에게 종속되지 않으려면 최대한 신속하게 많은 돈을 벌여들여야 한다. 

▶ 우리는 현재 화폐 시스템 속에서 살고 있다. 그러니 현재 시대를 적응하면서 어떻게 해야 여가, 문화, 스포츠, 가족을 위한 시간을 더 만들 수 있는지 생각해야 한다. 조금이라도 내가 사회 생활을 할 수 있을 때 자산을 만든 후에 즐길 시간을 확보하면 된다. 얼마 안남았다. 시스템적으로 구조를 짜 놓으면 된다. 

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P230. 시회주의가 제대로 돌아가지 않는 이유는 단순하다. 사회주의 체제에서는 모든 재산이 국가의 소유이며 사유재산이 존재하지 않기 때문이다. 

P231. 생산요소의 공유는 사회주의 본질이다. 따라서 교환 행위는 아예 존재하지 않는다. 시장가격도 존재하지 않는다. 시장가격이 없는 상황에서는 자의적인 결정을 내릴 수 밖에 없다. 

▶ 이 부분이 인상 깊었던 이유는 우리나라가 점점 사회주의로 가고 있다는 생각이 조금씩 들기 때문...?

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#로마가 멸망한 진짜 원인

P236. 로마가 멸망한 진짜 이유는 정부의 개입이다. 좀 더 장확하게 말하면 복지국가가 개입의 악순환에 시동을 걸었다. 

P237. 로마 제국의 불행은 식량 분배제도인 '안노나'다. 현대의 관점에서 말하자면 사회보장제도로 먹고 살았다고 말할 수 있다. 이 복지국가를 건설하는데 막대한 비용이 들어갔고 시간이 지날수록 비용이 점차 증가 했다. 

P238. 황제들은 화폐제도를 조작했다. 귀금속으로 만들어진 낡은 동전을 한데 녹인 다음 거기에 구리 같은 값싼 금속을 혼합해 동전을 새롭게 주조함으로써 동전의 질을 떨어뜨렸다. 이러면서 "재분배"가 이뤄졌다. 돈의 첫 번째 수혜자인 국가가 마지막으로 그 돈을 손에 넣는 사람들을 희생시켜 이익을 얻었다. 

인플레이션 정책의 결과로 물가가 오르자 화제들은 대응책으로 식료품에 가격 상한선을 설정하자 많은 농부들이 농작물을 생산해도 더 이상 수익을 올릴 수 없는 처지로 내몰렸다. 농부들은 활동을 준단했다. 그리고 로마로 이주했다. 로마에 가면 무료로 곡식을 얻을 수 있는데 굳이 왜 손해를 보면서 농작물을 생한하겠는가?

복지국가, 인플레이션, 그리고 개입주의가 로마의 시장 경제를 붕괴 시켰다. 

문명이 계속해서 앞으로 나아가고 생활 수준이 지속적으로 개선되는 것은 결코 자연의 법칙이 아니다. 사유재산, 개인의 자유, 좋은 화폐 등과 같은 올바른 기본 조건들이 갖춰져 있지 않으면 문명과 생활 수준은 내리막길을 걸을 수도 있다. 

▶ 이 부분을 읽고 소름이 돋았다. 그 이유는 현재 대한민국의 한 부분이 로마제국의 멸망 원인과 같았기 때문이다. 현 정부는 기본 소득을 제공하자는 주장을 하고 있다. 그럼 왜 일을 해야 하는가? 그럼 더 나은 생활을 위한 경쟁이 없어질 것이고 사회는 발전하지 않을 것이다. 몇년전에 국민기초생활보장제도를 받은 사람이 일을 하면 기초생활보조금 보다 적게 받는데 왜 일을 해야 하냐는 영상이 올라와서 많은 사람들의 분노를 산 기억이 있다. 기본 소득을 제공하게 되면 점점 이런 사람들이 많아질 것이다. 그럼 우리나라는 크게 의미가 없는 나라가 되어 버린다. 아쉽지만 현실이다. 적어도 우리 나라가 로마제국 처럼 멸망하지 않았으면 좋겠다. 만약 그런 나라가 되어 가는게 보인다면.. 내가 어떻게 대응해야 할 지에 대해 많은 고민이 필요하게 될듯 하다..

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P263. 국가가 주도하는 화폐 시스템이 이미 국민 경제와 사회의 상당 부분을 병들게 했고 오래전부터 사회가 점점 더 빈곤해지고 있다. 다만 국민 대다수가 알아차리지 못하고 있을 뿐이다. 

P264. 화폐시스템은 인류를 크게 타락시켰다. 거대한 복지국가 건설 자금을 마련하게 하는 동시에 전통적인 제도들을 파괴하는 데 일조했다. 화폐 시스템으로 인해 현대 사회는 예전에 비해 훨씬 더 물질 중심적으로 변하고 있다. 사람들은 점점 더 부채에 의존하게 되었고 단기적인 계획밖에 수립하지 못하는 지경에 이르렀다. 

P265. 서구 세계의 경우 사회복지 프로그램과 군사적 개입에 드는 국가 지출이 국가 부채와 가계의 적자 증대를 유발했다. 북지국가 건설 자체가 이미 잘못된 투자다. 

▶ 아이러니하다. 국가는 존재는 필요하다. 그래야 소속이 되어 있고 적어도 우리가 최소한의 복지를 누리면서 우리 자신를 지켜줄 수 있다. 그러나 국가가 유지되기 위해서는 현재 화폐시스템을 유지기 필요하다. 어쩔 수 없다면 그안에서 방법을 찾아야 한다. 어떻게 "그들"안으로 들어갈 수 있는지 고민해 봐야 한다. 

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3. 이 책에서 얻은 것과 느낀점

: 자본 주의 책을 통해 현재 화폐 시스템에 대해 알고 있었으나 이 책에서는 더 날카롭게 이야기 하면서 인플레이션으로 인한 실제 현상들을 알려주는 점들이 인상 깊었다. 결국 현재 화폐 시스템에서는 새로 찍힌 돈은 특정 집단(그들)에게 먼저 들어가기 때문에 자산을 가지고 있는 사람은 더 부자가 되고 월급을 받는 사람은 상대적으로 더 가난해 진다. 돈이 들어가는 순서는 “중앙은행 → 금융기관 → 기업 → 자산시장 → 개인”이고 이 결과 앞단에서는 자산을 싸게 매입하고 뒷단계에서는 자산을 비싸게 매임할 수 밖에 없는 구조.  이런 현재 시스템의 구조를 이해하고 어떻게 하면 그들(자산가)이 될 수 있게 행동해야 하는 것을 알게 해주었다. 

그리고 현재 시스템에서 돈이 계속해서 풀리면서 화폐 가치가 떨어지게 되니 부채의 가치도 떨어지게 되어 있다. 그렇다면 정부가 하는 방법대로 나도 부채를 이용하여 자산을 취득하고 그 부채는 화폐가치가 떨어짐으로써 부채 자체의 가치를 낮추는 방법을 이용하는 법을 더 고민해 봐야 할 듯 하다. 

4. 행동할 점

: 가치 있는 것을 볼 수 있는 능력을 기르고 현금 보다는 그들에 가까워 질 수 있게 실물자산(생산자산)을 취득하고 보유하는 행동을 해야 한다. 결국에는 “그들”이 되어야 하는데 우리가 될 수 있는 것은 그들 중에 "자산가" 뿐이다.

5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?

: 자본주의