재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 50억 기준 (지난번엔 약 37억으로 계산했지만.. 좀 더 늘려보았습니다.)
(현재 나이 27세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,400만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 승진 평균 2회 시 10% 추가 인상 가정)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 63세 | 2062년 |
| 수익률 10% | 54세 | 2053년 |
| 수익률 15% | 49세 | 2048년 |
| 수익률 20% | 46세 | 2045년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 49세(2048년) 은퇴 목표
생각보다 일찍 은퇴할 수 있을까..
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2026년, 27세) | - 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 3년차쯤 이직 & 연봉 인상 |
5년 뒤 (2031년, 32세) | - 순자산 1.6억 달성 시 내집마련 하기 (경기도나 10평대) - 다시 미국 주식 베타투자 - 결혼준비..? |
10년 뒤 (2036년, 37세) | - 부동산 갈아타기 (무조건 서울권으로 들어오기) - 전세 투자 (알파투자) - 커리어 하이 & 연봉인상 |
15년 뒤 (2041년, 42세) | - 서울 상급지로 부동산 갈아타기 - 순자산 17억 달성 - 팀 리더급 레벨로 승진 |
20년 뒤 (2046년, 47세) | - 서울 상급지 높은 평수로 갈아타기 - 순자산 35-40억 달성 - 가족들이랑 즐거운 시간 보내기 |
25년 뒤 (2051년, 52세) | 근로 소득을 자본소득으로 바꾸는 시스템 완성하고 퇴사하기 - 건강 잘 챙기기 - 취미생활 꾸준히 하기 - 인생을 즐기기! |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | - 저축률 70% 잘 유지하기 - 회사 잘 적응하기 - 미국 주식 베타투자 시작하기 (8월) - 재테크 공부 꾸준히 — 내집마련 기초반 (7월), 재테크 입문반 (8월), 열반스쿨 기초반 (12월) - 운동 주 2~3회 꾸준히 - 책 두 달에 한권은 꼭 읽어보자.. |
2027 | - 저축률 70% 잘 유지하기 - 커리어 포트폴리오 잘 쌓기 - 미국 주식 베타투자 - 전세 투자 공부 병행 — 실전준비반 (4월), 열반스쿨 중급반 (6월), 지방투자 기초반 (7월) - 부업 병행 - 운동/독서 꾸준히 |
2028 | - 저축률 70% 잘 유지하기 - 순자산 8천만원 달성 시 소액 전세투자 하기 - 이직 준비하기 - 경기권/지방 위주로 임장 꾸준히 - 운동/독서 꾸준히 |
2029 | - 저축률 70% 잘 유지하기 - 돈 다시 잘 모으면서 내집마련 준비 - 이직 및 미들레벨로 연봉 인상 - 부업 병행 - 운동/독서 꾸준히 |
2030 | - 저축률 70% 잘 유지하기 - 순자산 1.6억 달성 시 전세투자 매도 및 내집마련 하기 - 부업 병행 & 미국 주식 베타투자 - 서울권 임장 꾸준히 - 운동/독서 꾸준히 |
