[재테크 입문반 2기] 올바른 재테크에 대한 인식과 소*저*수*기 중 현재 내가 집중해야할 것에 대해 알게 된 강의
26.10.22나에게 딱 맞는 재테크 찾는 법, 너나위의 <4주 완성 재테크 입문반>
- 자기소개 : 30대 중반 남성. 반도체 연구원. 미혼.
- 수강 전 나의 고민 : 투자를 해야하는 건 알겠는데 뭐부터 어떻게 시작해야 할 지 몰랐음.
- 강의에서 배운 것
<1차시> 1. 재테크>투자. 재테크가 더 상위 개념 2. Not A But B (A를 B로 바꿔야 한다. 내가 알고 있는 잘못된 통념 A를 올바른 가치관 B로 바꿔야 한다) 3. 집중해서 듣는다→전체 강의를 요약한다→깨닫게 된 것 & 잊지 않고 싶은 것을 정리한다→적용할 것을 정리하고 즉시 실행한다→실행하면서 느끼게 된 점 중심으로 정리(월부닷컴&SNS) 강의의 목적: 부동산, 주식, 저축, 부업, 가상화폐, 귀금속, 예술품 등등 수많은 재테크 선택지 중에 지금 내 상황에서 가장 먼저 할 대상을 정하고 어떻게 할 지 방법을 배우는 과정(Wealth map 부의 지도) 1) 평범한 한국인들에게 정해진 미래..인플레이션 재테크 하기 위한 단 하나의 개념 화폐시스템 고장(근본위제 폐지..근본위제: 예전에는 돈을 발행하려면 금이 있어야 했다. 폐지 전까지는 인플레이션 개념이 없었다. 미국이 전쟁을 지속하기 위해 돈이 필요하기 때문에 근본위제 폐지. 금이라는 가치를 저장하는 수단으로부터 자유로워짐)→money pirint→돈이 늘어남→자산 가격 상승(풀리는 돈이 자산가격 상승으로 먼저 이어짐)→부자는 더 부자→생활 물가 상승(자산 가격 상승 이후 물가 상승, 도달하는 속도 차이가 있다, 나만 물가가 더 오르는 것처럼 느껴져서 힘든 것이다)→빈자는 더 빈자 돈이 자꾸 늘어나기 때문에 & 늘어난 돈이 자산으로 먼저 가기 때문에 문제가 생긴다 대한민국 통화량 추이 중 그래프 기울기 가팔라지는 구간: 코로나 시기..돈 풀었던 시기..대가를 치르는 것이다. 월급..당신의 시간을 내주고 받는 돈은 매년 7.4%씩 가치가 날아가고 있다.(연평균 통화량 증가율이 7.4%) 이런 상황에서 더 열심히 일하면 문제가 해결될까?(Not A but B) 일해서 꾸준히 돈 버는 사람들도 인플레이션으로 어려워지는데 이젠 그 일하는 것 하나마저도 위협받고 있다..AI) 이런 위기 상황을 미리 준비하지 않는다면 다가올 미래는 어떤 모습일까? 파산선고→고용불안→건강악화의 굴레.. ""이 모든 일의 가장 결정적 요인은 전적으로 근로소득에 의존하기 때문" 근로소득에 의존=자산소득이 없음 ※빨간글씨는 외울 것※ ※젊을 때 근로소득만 있는 것=양극화의 희생양 나이들어 근로소득만 있는 것=생존 자체의 어려움※ 60세 은퇴희망 대략 28억 2천.. 이 정도는 모아야된다고 생각하고 재테크 시작해야 한다!! 목표!! 재테크가 돈벌이..돈쫓아다니는 행위가 되어서는 안된다. FOMO가 안 생긴다. 3~4년에 한 번씩 FOMO가 온다. 올바른 인식, 목표가 있어야 흔들리지 않는다. <2차시> 현재 나는 돈에 대한 생각이 선형적이라고 생각하기 떄문에 28억이 될까?라고 의심하는 상태 올바른 재테크의 정의를 내려야 올바른 재테크를 할 수 있다. 상위 0.1%를 향해갈수록 24→25년 상승폭이 커진다. 즉, 선형적이지 않다. 한국 부자가 부를 이룬 원천: 사업>부동산>금융>상속증여>근로 비율이 아니라 확률로 보자!! 너나위가 부를 일군 사람으로써 보면 확률 부동산>금융>근로>사업>상속증여 순이다! 첫번째, 부자들은 돈을 버는 수단이 2개 이상이다! 재테크란 여러가지 무기를 만들어나가는 과정이다. 소득 수단을 여러 개 만드는 것이면 무엇이든 재테크이다. 두번째, 자산소득은 부동산을 중심으로 금융을 병행한다 부동산(확률이 높은 것) 중심으로 금융(주식)을 병행→일반 사람들에게 가장 확률이 높다! 우리 주변에는 주식보다 부동산으로 순자산을 늘린 사람이 많다. 이제 지금까지 배운 것에 너나위 경험을 추가해 공식 하나를 정리해보자, 부=소득*저축*수익률*기간 일반인은 근로소득 하나 뿐이며, 저축률이 낮고 지출 기준이 없다. 투자하지 않거나 잃음. 단기 투자 위주. 부자는 2가지 이상 소득 원천, 저축률이 높고 지출 기준이 있다. (너나위는 건강, 관계, 일이라는 기준이 있고 거기에 대해서는 돈을 아끼지 않는다.) 투자하고 잃지 않음(부동산을 중심으로 하기 때문, 부동산→금융). 장기 투자 위주(자산 보유 축적) 부의 선행지표 4가지: 소득/저축/수익률/기간을 하나씩 하나씩 해가야 한다. 동시 진행X, 하나씩! 내가 누구라도 이 4가지를 개선하면 부자가 된다. <부자가 되기 위한 요건> 소득 B(360~520) 이상 - 저축 A(50~75%) 이상 - 수익 B(10~15%) 이사 -기간 S(10년) 이상 평범하게 태어나서 부자가 된다는 건 당연히 어려운 일이다. 순자산(위치) & 해야 할 일(미션=해당 위치에서 하고 있어야 하는 일들) 메타인지 필요. 한국형 재테크의 정석과 10억 달성 로드맵 0~20 지출>수입(적자) 스스로 30~50 수입>지출(흑자) 스스로 60~80 지출>수입(적자) 스스로 올바른 재테크란? 목적을 가지고 부를 쌓아가는 것. 일할 수 있는 30년동안 일할 수 없는 30년을 미리 준비하는 것. 일할 수 있는 30년간 자산을 축적해서 일할 수 없는 30년 동안 꺼내쓰는 것!! 이걸 받아들이면 1)조급해서 막 하지 않게 되고 2)두려움에 안 하지 않게 된다 일할 수 있는 기간동안 '자산'을 축적해나간다(단타로 돈 버는 게 아니다!!) <올바른 재테크의 정석> ※일할 수 있는 기간 동안 부동산을 중심으로 금융을 병행해 자산을 축적한다.※ 30년 동안 한다(하다보면 오히려 짧아짐) <3차시> 내 소득은, 내 저축은, 내 수익률은, 오래해나갈 수 있을까? 26년 기준 중위 해당 추정 월 세전 소득 308만원. 현 직장에서 10년 근속 가정시 월 세전 소득 378만원 미만일 경우 가장 먼저 소득부터 높여야 한다. 맞벌이들은 부업보다 승진이 가성비. 외벌이 혹은 은퇴 임박한 분들은 부업에 도전해볼 가치가 있음. 실질 처분 소득 대비 저축 비율=16.5%..우리나라 노인 빈곤율이 높은 게 당연! 내 저축률이 50%를 넘지 못하는 경우(30년 벌어 30년 쓸 때 물가 가정시..심플하게 50%는 모아야 한다)..어떻게 하면 저걸 할 수 있을까? 내 저축률이 얼마인지 모르는 경우도 많다.. 현금 흐름 통제 시스템을 구축해야한다.(의지로 아끼는 것이 아닌 돈이 모일 수 밖에 없는 체계적 시스템) 일반인 대부분 무목표, 무원칙(무계획/통제불가/검토불가) 현금 흐름 통제 시스템(급여 23일날 그 날 바로 투자 통장으로 먼저 이체) 선 저축 후 사용. '먼저 모아둠' 다음달 1일날 살림&용돈&주거비&교육비 체크카드로 이체 만드는 순서 1. 살림/용돈/주거비/교육비 항목을 지정한다. 2. 지난 달 각 항목별 지출을 확인하고 목표 예산을 설정한다. 3. 계좌를 개설하고 계좌별 체크카드를 연결. 4. 매월 1일 항목별로 예산 금액을 자동이체한다. 5. 한 달 간 해당 금액으로 생활한다. 6. 3~6개월 가량 실패하며 자신의 현금 흐름 통제 시스템을 최적화한다. 댄 애리얼리 부의 감각 읽어보기! 1강 주요 내용 요약 1. 우리가 기존에 알던 혹은 경험했던 재테크 방식(A)가 아니라 정답에 가까운 방식(B)이 따로 있다. 2. 전적으로 근로 소득에 의존하는 사람은 인플레이션에 의해 젊어서는 양극화의 아랫단, 나이들어서는 생존 자체의 어려움에 처하게 된다. 3. 서울에 살면서 60세에 은퇴하여 자가거주와 넉넉한 생활을 하기 위해선 28억 가량이 필요하다. 4. 부의 선행지표 소득*저축*수익률*기간이며, 이 4가지를 각자 상황에 맞게 개선해나간다면 어떤 사람이라도 부를 얻을 수 있다. 5. 한국형 재테크의 정석은 일할 수 있는 기간 동안 부동산을 중심으로 금융을 병행하며 자산을 축적하는 것을 말한다.(일반화된 큰 지도) 6. 순자산별로 어떤 사람은 소득을 높이고, 어떤 사람은 저축을 늘리고, 어떤 사람은 소액투자를 하고, 어떤 사람은 목돈 투자를 하고, 어떤 사람은 내집마련을 하고, 어떤 사람은 자산배분을 하는 것이 바람직한지 정해져 있으며 이것이 바로 부자 되는 로드맵이다(개별화된 나만의 지도) 7. 첫번째로 점검해야 하는 것은 소득이며 그 기준은 중위 소득값이다. 부업을 활용한다. 8. 두번째로 점검해야 하는 것은 저축이며 그 기준은 50%다. 현금 흐름 통제 시스템을 구축한다. 비전보드 급하지 않지만 중요한 것 하는 게 인생을 결정한다 1주차: 타인의 욕망이 아닌 내 욕망에 맞는 재정 목표 2주차: 얼마의 투자 성과가 필요한지 가늠하고 개략적 계획 수립 3주차: 6개월 집중할 대상 확정(과정 목표 달성)
