과제 제목 양식✍️
재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
*과제를 작성하실 때는 가이드를 지우고 내 과제로 채워보세요!
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
✏️ 이렇게 작성하세요.
1️⃣ 내강의실 → ★노후자금 및 수익률 계산기 엑셀 파일을 다운로드 받습니다.
2️⃣ 두 번째 탭 [수익률 계산]을 클릭합니다.
3️⃣ 가이드에 맞춰 (1) 현재 나이와 연도 (2) 순자산 (3) 투자 가능 금액(연 저축액)을 입력합니다.
3-1) 현재 나이와 투자 시작 년도(이번 년도)를 입력해주세요.
3-2) 현재 기준으로 현재 나의 순자산, 저축 가능액을 첫 칸(H6, I6)에 입력합니다.
3-3) 저축액이 증가할 경우 수기로 입력해주세요
(예시) I11 열/I16 열)
👉 매년 평균 연봉 인상률 (5%)가 저축 금액에 자동적용될 수 있도록 해두었습니다.
* 맨 첫 칸에 금액을 입력하면 자동 수식으로 매년 × 1.05 (연봉 인상률 5%) 적용해서 저축액 증가가 됩니다.
👉 I11, I16열은 예시로 설정된 기간입니다. 투자가능 금액(예상 저축액)이 증가되는 시기는 개인별로 다를 수 있습니다.
👉 나의 계획에 따라 각 년도별 예상 저축액이 변경되는 경우 수기로 입력해주세요
4️⃣ 모두 입력이 완료 되었다면, 우측의 투자 수익률에 따른 목표 달성 나이와, 은퇴 시기를 달성하기 위한 필요 저축액, 수익률을 확인합니다.
5️⃣ 수익률 표를 캡쳐(window+shift+s) 하여 과제 작성란에 붙이고
6️⃣ 마지막으로, 1주차에 직접 작성한 3단계 [노후자산 목표금액]을 이루기 위해 필요한 ['연 저축액]'과 ['목표 수익률']을 적어보세요.
목표 금액 42.3억 기준
(현재 나이 37세 / 연 저축 2,112만원으로 시작 )
☑️ 매년 3% 연봉 인상 반영 / 5년 뒤 이직을 통한 세전 연봉 6,400만원 인상 가정)
(수기 작성란)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 64세 | 2053년 |
| 수익률 10% | 54세 | 2043년 |
| 수익률 15% | 49세 | 2038년 |
| 수익률 20% | 47세 | 2036년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,112만원 → 5년 뒤 월 저축 100만원 인상 (이직으로 연봉 상승)
☑️ 목표 투자 수익률: 6.2% 달성 → 60세(2049년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
✏️ 이렇게 작성하세요.
1️⃣ 지금으로부터 5년/10년/15년/20년 뒤 내 나이와 연도를 작성해요.
2️⃣ 6개의 이미지 보드로 선정했던 경제력/일/건강/일상/관계 관점에서 해당 연도에 달성해야 할 것들을 작성해요.
3️⃣ 순자산의 변화와 상급지 갈아타기(이사) 계획을 상상해서라도 작성하면 구체화하기 쉬울거에요.
4️⃣ 계획 세우는게 너무 어렵다면, 다른 조원이나 수강생분들의 과제를 읽어보며 골라봐도 좋아요.
예)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 39세) | -재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 종잣돈 년간 2000만원씩 꾸준히 모으기 - 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 15% 수익률 내기 - 베타투자를 시작으로 알파 투자공부 병행 - 종잣돈 1.6억 달성 내집마련 진행 |
| 10년 뒤 (2036년, 44세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 6억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 전문성 키워 나가기 (부업) |
| 15년 뒤 (2041년, 49세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 14억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 부업으로 시작한 분야에서 전문가가 되기 (수익률 창출) - 편안한 직장 생활 |
| 20년 뒤 (2046년, 54세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 33억 달성 - 상위 1% 투자자 - 제 2의 직업 > 수익화 안정화에 집중 - 봉사 활동 |
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | - 재테크 입문반 완강 후 투자 방향 정리하기 - 5년 내 승진 또는 이직으로 연봉 세전 6,400만원 달성 - 순자산 10억 달성 - 자산 1.5배되는 상급지 3급지(강동구)로 갈아타기 |
| 5년 뒤 | - 매년 3,312만원씩 저축하기 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 투자 포트폴리오 재분배 하기 |
| 10년 뒤 | - 자산 2배되는 상급지 2급지(성동구)로 갈아타기 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 임금 피크제 고려하여 소비 금액 조절하기 |
| 15년 뒤 | - 상황보면서 성동구 아파트 매도하고 노후를 보낼 서울 내 20억 아파트 알아보기 - 임금 피크제 고려하여 소비 금액 조절하기 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 |
| 20년 뒤 | - 노후를 보낼 서울 내 20억 아파트 매매 - 근로 소득을 자본소득으로 바꾸기 - 와이프와 행복한 노년 생활 보내기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️ 작성 예시
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
|
2027 |
|
2028 |
|
2029 |
|
2030 |
|
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 재테크 입문반 수강 완료 투자 방향설정 완료해보고 주식 투자 꾸준하게 진행 (목표 수익률 7%) 저축률 50%로 높이기 주 3회 운동과 독서를 꾸준히 하며 건강한 루틴 만들어나가기 |
2027 | 베타투자를 시작으로 알파 공부 병행 (연 수익률 7%이상) 맡은 일에서 꾸준히 성과를 내며 승진 기회 노리기 저축률 50% 이상 달성 및 유지 운동과 독서는 꾸준히! |
2028 | 저축률 50% 이상 유지 꾸준히 운동하고 건강 챙기면서 앞으로 장기적으로 투자 이어나갈 수 있는 체력 만들어나가기 베타투자를 통해 수익률 7%이상 달성하고 상황 보고 알파 투자 시도하기 연봉 상승을 위한 이직 회사 연구하기 |
2029 | 저축률 50% 이상 유지 연봉 상승을 위한 이직하기 꾸준히 운동하고 건강 챙겨가면서 앞으로 장기적으로 투자 이어나갈 수 있는 체력 만들어가기 베타투자를 통해 수익률 7%이상 달성하고 상황 보고 알파투자 시도하기 |
2030 | 서울 상급지 3등급 아파트 갈아타기 베타투자를 통해 수익률 7%이상 달성 알파 투자 1채 매수 커리어 & 투자 선순환 구조 만들기 5년 로드맵 목표 달성 및 다음 10년 계획 세우기 |
