STEP 4. 요구 수익률 계산
예)
목표 금액 46억 기준
(현재 나이 34세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,400만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 65세 | 2057년 |
| 수익률 10% | 55.5세 | 2048년 |
| 수익률 15% | 50.5세 | 2044년 |
| 수익률 20% | 47.5세 | 2040년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 단계적 증가 (연봉 인상 5%반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 55세(2048년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 39세) | -재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 종잣돈 년간 최소 2000+a만원씩 꾸준히 모으기 - 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 15% 수익률 내기 - 베타투자를 시작으로 알파 투자공부 병행 - 종잣돈 1.6억 달성 내집마련 진행 |
| 10년 뒤 (2036년, 44세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 6억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 전문성 키워 나가기 (부업) |
| 15년 뒤 (2041년, 49세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 14억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 부업으로 시작한 분야에서 전문가가 되기 (수익률 창출) - 편안한 직장 생활 |
| 20년 뒤 (2046년, 54세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 33억 달성 - 상위 1% 투자자 - 제 2의 직업 > 수익화 안정화에 집중 - 봉사 활동 |
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 지방 아파트 매도>수도권 내 집 마련 하기 종잣돈 2400만원 씩 모으기 육아휴직 후의 직장생활 잘 해나가기 블로그 or 인스타 부업 공부하기 미국 etf 자산 쌓기 순자산 5억 달성하기 |
| 10년 뒤 | 수도권 상급지 갈아타기 자녀 초등학교 입학 시기에 학군지 정하기 부업 성장 시키기 순자산 9억 달성하기 |
| 15년 뒤 | 수도권 갈아타기 or 아파트 추가 매수 자녀 교육 방향성 설정하기 순자산 17억 달성하기 |
| 20년 뒤 | 자녀 아파트 매수 순자산 32억 달성하기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 월 200만원 이상 저축하기 내집마련 후보지 선정하기 수도권 지도 및 지하철 노선 외우기 1달에 1~2번 수도권 임장 가기 배우자 이직 서포트 하기 |
2027 | 월 200만원 이상 저축하기 지방 아파트 매도하기& 수도권 내집마련하기 sns 부업 공부하기 |
2028 | 상급지 시세 꾸준히 확인하기 수도권 광역시 지역 조사하기 종잣돈 미국 etf 모으기 회사 복직 전에 sns 부업 성장시키기 |
2029 | 회사에서 역량 높여 나가기 상급지 갈아타기 준비하기 종잣돈 미국 etf 모으기 sns 부업 수익화하기 |
2030 | 가족들과 미래 계획 재수립해보기 상급지 갈아타기 고민 해보기 자녀교육 방향성 설정하기 부업 활동 꾸준히 하기
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