재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
목표 금액 40.3억 기준
(현재 나이 만 30세 / 종잣돈 4,000만원, 연 저축 3,000만원으로 시작 )
☑️ 매년 4% 연봉 인상 반영
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 64세 | 2060년 |
| 수익률 10% | 54세 | 2050년 |
| 수익률 15% | 49세 | 2045년 |
| 수익률 20% | 46세 | 2042년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 3,000만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상·저축가능액 보수적으로 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 49세(2045년) 은퇴 목표
☑️ 알파 투자 병행하여 은퇴 기간 앞당기기 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 35세) | -재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 종잣돈 년간 3,000만원 꾸준히 모으기(승진 후 4,000만원 이상) - 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 15% 수익률 내기 - 베타투자를 시작으로 알파 투자 공부 병행 - 현금흐름 통제 시스템 구축 - 무리한 알파 투자는 하지 않기(내가 아는 것만 투자하기) - 종잣돈 1.6억 달성 내집마련 진행 - 부모님과 추억 쌓기 -인생을 같이 꾸려나갈 배우자 만나 결혼 |
| 10년 뒤 (2036년, 40세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 10억 달성 - 적당히 아끼면서 자산불려나가기(가족들과의 추억만들기) - 자산 배분 시작(알파 소액 중장기 투자. 사이클에 올라타기) - 건강관리 꾸준히 하기 - 제2의 직업 준비하기 : 요가 지도자 과정 수료 |
| 15년 뒤 (2041년, 45세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 순자산 23억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기(가족들과의 추억만들기) - 제 2의 직업 준비하기 : 건강 관리 관련 자격증 취득, 부수입 벌 수 있는 직업 찾기 |
| 20년 뒤 (2046년, 50세) | - 서울 단독주택 이사, 살던집 세주기 - 순자산 40억 달성 - 은퇴 - 제 2의 직업 활동 : (시니어)요가 강사, 부수입 시스템 구축하여 - 봉사 활동 |
✏️ 지금부터 20년 뒤까지 핵심 목표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 월급의 50%이상 저축하기, 내집마련 |
| 10년 뒤 | 상급지 갈아타기, 순자산 10억 달성 |
| 15년 뒤 | 순자산 23억 달성, 제 2의 직업 준비하기 |
| 20년 뒤 | 은퇴, 제 2의 직업 전환 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
✏️ 5년간 나의 목표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 |
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