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월급쟁이 부자들 독서스터디 :: 후기
책 제목(책제목 + 저자) : 월급쟁이 부자로 은퇴하라 + 너나위(너와 나를 위하여)
저자 및 출판사 : 너나위, 알에이치코리아
읽은날짜 : 2024-01-19
핵심키워드 3가지 뽑아보기 : #노후준비 #시스템 #잃지않는투자
도서를 읽고 내점수는 (10점만점에 ~ 몇점?) : 10
1. 저자 및 도서 소개
: 너나위
"기회는 새롭게 탄생한다!"
월급쟁이에서 100억 자산가로 변신한
'아는 선배'의 시스템 마련법
국가도 회사도 책임져주지 않는 현실을 자각한 평범한 월급쟁이가 치열하게 공부하고 투자해. 100억 자산가로 거듭났다. 10만 부 판매 돌파를 기념하여 '증보판'으로 출시되는 <월급쟁이 부자로 은퇴하라>의 저자 너나위의 이야기다.
2019년 이 책이 출간되었을 당시만 해도 저자는 낮에는 일하고 밤에는 부동산 현장을 찾는 월급쟁이였으나, 투자 3년 만에 30년차 연봉을 벌고 100억 자산가로 거듭나 이제는 진정한 '파이어족(Financial Independence Retire Early, FIRE)'이 되었다!
자본주의 사회에서 투자로 얻는 수익을 불로소득으로만 치부해 버린다면, 노인이 되어서도 생계를 위해 고된 일터로 내몰릴 수밖에 없다. 핵심은, 근로소득을 자본소득으로 바꾸어, 나 대신 일할 '시스템'을 마련하는 것! 이 책은 투자를 왜 해야 하는지, 평범한 직장인이 어떤 방향과 목표를 세우고 수입과 지출을 관리해야 하는지 알려주는 동시에 지금 당장 따라 할 수 있는 투자 메뉴얼을 통해, 현시점 누구라도 부동산 투자로 미래와 노후를 준비할 수 있게 돕는다.
증보판에는, 3년 전과 비교할 수 없을 정도로 달라진 부동산 시세와 세금 및 정책 변화 속에서 쏟아진 독자들의 FAQ에 관한 저자의 답변, 초판본에 공개했던 투자 물건에 대한 업데이트, 윤석열 정권에서 투자자들이 꼭 알아야 할 것들을 새롭게 담았다.
너나위는 증보판 특별 서문에서 묻는다. 모두가 투자자가 된 시대, 당신의 투자는 잘 되고 있느냐고, 너무 늦은 건 아닐까 조급해진 재린이들에겐 등을 토닥이며 말한다. 새로운 기회는 오늘도 탄생하고 있다고.
#월급쟁이부자들 #너나위 #아는선배 #파이어족
출판사 서평
"회사는 당신을 책임지지 않는다!"
평범한 월급쟁이가 회사 밖에서 이뤄낸 경제적 자유
시의성이 강해 베스트셀러는 있어도 스테디셀러는 희귀한 경제`경영 그것도 재테크 분야에서, 해를 거듭할수록 더 많이 팔려나간 책이 있다. 바로, 경제 유튜버<신사임당>채널에 '아는 선배'로 출연해 이 시대 집 걱정으로 고민하는 월급쟁이들을 웃고 울린 너나위의 책, <월급쟁이 부자로 은퇴하라>이다. 라이브로 진행되는 방송에서 전화로 연결된 대한민국 직장인들은 아무리 성실하게 일해도 엄두조차 낼 수 없을 정도로 치솟는 집값고 언제 끊길지 모르는 월급만으로는 희망을 품을 수 없는 현실을 토로했다. 하지만 그때마다 너나위가 건넨 따듯한 격려와 구체적인 재테크 조언에 사람들은 힘을 얻고 미래를 계획하게 되었다. 도대체 무엇이 사람들을 바꾼 것일까?
매일 밤 11시, 12시까지, 그것도 모자라 주말에도 자리를 지키는 성실한 월급쟁이, 아무리 어려운 일을 맡아도 불평 한마디 없이 불도저처럼 밀고 나간 덕분에 상사에게 신임을 얻고 승승장구하던 9년 차 김 과장이, 바로 너나위였다. 어느 날, 그가 워너비로 삼고 따르던 선배가 회사의 권유로 하루아침에 퇴직했지만, 회사는 무슨 일이 있었냐는 듯 멀쩡히 돌아갔다. 그는 깨달았다. 회사의 직원은 언제든 갈아 끼울 수 있는 부품일 뿐이라는 걸.
저성장, 취업난, 만혼, 늦어지는 출산, 이른 퇴직, 최저생계비에도 못 미치는 연금, 거기에 고령화까지! 절망스러운 것은 나이 들어서까지 힘들게 일하는데도 우리나라의 노인빈곤율이 OECD 국가 중 1위라는 사실이다. 국가도, 회사도 당신을 책임져주지 않는 현실에서, '노후 준비는 셀프'인 셈이다. 그러나 현실을 직시한 너나위는 절망에 빠져 불평만 하고 있지 않았다. 평소 '재테크는 자신의 능력에 자신 없는 사람들이나 하는 것'으로 취급했던 자신의 선입견을 깨고, 자본주의를 다룬 경제서와 투자서를 찾아 닥치는 대로 읽었다. 100권가량을 읽었을 즈음 월급쟁이에게 있어 방법은 하나뿐이라는 확신이 섰다. 젊은 시절 시간과 노동력을 투입해 버는 '근로소득'을 활용해, 나이 들어 직접 노동력을 투입하지 못하게 될 때도 소득이 들어오는 시스템을 마련하는 것! 그것이 바로 '자본소득'을 창출하는 투자였다.
너나위는 자본소득을 창출할 수 있는 투자 수단으로 부동산을 택한 후에는 하루도 거르지 않고 퇴근 후 부동산 현장에 나갔다. 그렇게 전세금을 레버리지로 삼아 저평가 아파트를 매입해 나간 끝에, 불과 3년 만에 월급쟁이 30년 치 연봉에 달하는 순수익을 달성해 냈다!
"내가 해 봐서 아는데"라는 말을 꼰대의 허세로만 치부하면 곤란하다. 수입이 빤한 월급쟁이가 책 제목처럼 100억 자산가로 '은퇴'한 후 건네는 공감과 경험 섞인 조언에 사람들이 움직인 것도 이 때문이지 않을까.
나 대신 일할 '자본소득 창출 시스템'만들기
<월급쟁이 부자로 은퇴하라>는 김 과장이 회사 밖으로 눈을 돌려, 스스로 돈 걱정 없는 미래를 위해 필요한 계획을 세우고 이를 실행한 과정과 마침내 이뤄낸 성과를 낱낱이 기록한 책이다. '급여'라는 비교적 안정적인 현금흐름을 가진 월급쟁이가 돈을 쓰는 방식을 변화시켜, 어떻게 투자하면 되는지 알려주는 '직장인의 포지션 전략'을 제공하는 한편, 투자할 돈이 없다는 이들을 위해 '자본 재배치'라는 방식으로 종잣돈을 마련하는 법도 알려준다. 또한 그는 지금도 참고하고 있는 기준과 순서를 담은 '투자 매뉴얼'을 공개해, 투자의 'ㅌ'자도 모르는 초보라도 지금 당장 따라 할 수 있게 돕는다. 무엇보다 자신이 어떤 지역 어떤 아파트에 얼마의 돈을 투자해 어느 정도의 수익을 거두었는지도 숨김없이 공개함으로써, 독자들이 간접적인 경험을 통해 자연스럽게 투자를 배울 수 있게 한다는 것도 장점이다. 특히 새롭게 출시되는 '10만부 돌파 기념 증보판'에는 이 책을 처음 접하는 독자는 물론, 기존 독자들도 반길 만한 내용이 추가로 담겼다. 초판이 출간되었던 2019년과는 비교도 안 될 만큼 치솟아 버린 부동산 가격과 일반 투자자에게는 가혹하다 싶을 만큼 심해진 규제와 세금 및 정책 변화 속에서, 많은 이가 너나위의 방법이 여전히 유효한가에 의심을 품었던 것도 사실이다. 이에 너나위는 그간 받았던 독자 FAQ에 대한 답변을 내놓는 한편, 초판에 공개한 자신의 투자 사례의 시세변화를 업데이트하면서 이를 통해 증명된 것과 새롭게 얻은 인사이트를 소개한다. 또한 윤석열 대통령이 내놓은 부동산 공약 중 '투자자'라면 반드시 알고 있어야 할 내용도 짚는다. 너나위의 따뜻한 친필 메시지와 사인은 10만 독자들을 위한 선물로 면지에 인쇄해 담았다.
언젠가 나이가 들어 노동력을 상실했을 때, 나를 대신해 일하고 내게 꼬박꼬박 소득을 가져다줄 시스템이 있다면 더없이 든든하지 않을까? 단언컨대, 이 책이 당신에게 하나의 길을 알려줄 것이다!
추천사
"많은 직장인이 경제적으로 독립해 이른 나이에 퇴사하는 '파이어족'의 삶을 꿈꾼다. 조기 은퇴하고 싶지만 그러기 위해 무엇부터 시작해야 할지 고민이라면, 이 책을 추천한다. <월급쟁이 부자로 은퇴하라>에는 직장인 투자자로서 실제 3년 만에 파이어족이 된 저자의 모든 노하우가 담겨 있다. "너바나, <나는 부동산과 맞벌이한다>의 저자이자 '월급쟁이부자들' 카페 운영자
"젊고 열정적이며 눈에서 빛이 나는 사람. 너나위 님의 첫인상이다. 그가 결국 놀라운 성장 스토리를 한 권의 책으로 펴냈다. 책에는 현실에 안주하지 않고 생각과 행동을 변화시켜 마침내 원하는 것을 쟁취한 그의 이야기가 담겼다. 동시에 평범한 사람도 경제적으로 더 나은 내일을 맞이하기 위해 당장 할 수 있는 현실적인 방법을 제시한다. 스스로 더 나은 미래를 만들고자 하는 사람이라면 '나 이렇게 성공했다'가 아닌, '당신도 이렇게 하면 된다'고 말하는 이 책을 펼쳐보기 바란다. '쏘쿨, <수도권 꼬마아파트 천기누설>의 저자
"월급쟁이로 살면서 부자가 되기를 꿈꾸는 사람이 꼭 읽어야 할 책이다. 저자는 내가 아는 사람들 중 가장 빠른시일에 노후 준비를 마친 사람이기도 하다. 그가 이 책에 숨김없이 공개한 노하우와 전략을 읽다 보면, 나까지 노후 준비를 마친 것 같은 착각이 들 정도다." 주우이, 30대 직장인 투자자
"아무 생각 없이 직장생활을 하다가 결혼하고 아이를 낳았다. 하루가 다르게 커가는 아이의 모습을 보니, 지금처럼 살아서는 나의 노후도, 아이를 위한 더 나은 미래도 준비할 수 없을 것 같다는 공포가 밀려왔다. 그래서 재테크 공부를 시작했고 그 과정에서 저자의 글이 큰 도움이 됐다. 예전의 나와 같은 워킹맘이라면, 이 책을 통해 '돈'의 가치를 깨닫고 어떻게 노후를 준비하면 될지 배워나가길 바란다." 유리가면, 30대 워킹맘
2. 내용 및 줄거리 :
10만 부 돌파 기념 특별 서문 - 5
프롤로그 : 회사는 당신을 책임지지 않는다 - 11
1장 왜 투자를 해야 하는가. (WHY) P27~70
01 무관심 속에 썩어가는 당신의 돈 - P27
당신의 돈을 갉아먹는 인플레이션
통장, 밑 빠진 독
결국엔 집값이 상승하는 진짜 이유
당신의 돈을 통장에서 썩히지 않으려면
02 월급은 절대 오르지 않는다 - 41
갈수록 떨어지는 노동가치
직장인을 위한 자본주의는 없다
03 당신마저 관심 없는 당신의 노후 - 47
다른 어떤 세대보다 더 많이, 더 오래
고령화와 노후 파산
노후 준비는 셀프
04 직장생활 N년차, 당신의 현주소 - 56
이 집값이 말이 돼?
무슨 일이 생긴 걸까?
지금 내가 있는 곳
경제적 자유보다 우선인 것
투자의 이유
2장 당신과 돈이 가야 할 방향 (DIRECTION) P71~108
01 직장인의 투자 전략 - 71
돈을 버는 두 가지 방식
돈을 쓰는 두 가지 방식
돈을 대하는 나의 방식
직장인의 포지션 전략
02 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법 - 86
어떻게 버는가? 어디에 쓰는가!
직장인 투자자의 돈 흐름
03 내가 부동산을 택한 이유 - 91
예`적금과 보험
주식과 펀드
부동산
핵심은 레버리지
3장 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과 (WHAT) - P109~182
01 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다 : 의왕시 25평 아파트 - 109
투자이유
집값도 할인이 된다.
이주수요와 신축의 힘
부동산은 입지, 투자는 관계
투자 결과
02 저평가 아파트에서 얻은 1억2,000만 원 : 분당 21평 아파트 - 125
투자이유
저평가
부동산을 보는 안목
상대가 원하는 것 파악하기
나는 무엇을 줄 수 있는가
같은 상황도 어떻게 보느냐가 중요하다
투자자의 자산목록 1호
투자 결과
03 수익률 400%, 아는 지역을 늘린 대가 : 수지 32평 아파트
투자이유
대안이 있으면 급할 것이 없다.
알면 보인다.
투자결과
04 3,000만 원으로 구한 역세권 대단지 초품아 : 평촌 21평 아파트 - 165
투자이유
결국은 입지
당신은 왜 집을 파는가?
투자결과
4장 성공 투자를 위한 필수 지식 (CONCEPT) - P183~252
01 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법 - 183
쓰는 것부터 체크하라
No. 짠돌이
자본 재배치
돈은 없지 않다
02 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자 - 194
월세투자 vs 전세투자
노력 대비 효용
직장인에게 가장 좋은 투자 방식
변치 않는 투자 진리란 없다.
03 절대로 돈을 잃지 않는 투자법 - 204
저평가
저평가 여부 확인하는 법
실패 없는 부동산 투자법
04 용돈 몇 푼 벌 것인가, 인생을 바꿀 것인가? - 216
용돈벌이 투자
인생을 바꾸는 투자
05 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리
똘똘한 한 채
시스템 투자법
시스템 만드는 법
예상을 뛰어넘는 속도
06 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라 - 240
지는 것도 중요하다
절대 무너지지 않을 리스크 관리법
5장 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼 (HOW) - P253~309
01 확실한 투자 기준 세우기 - 253
기준을 세우기 위한 네 가지 질문
아파트 투자의 기준
좋은 입지와 지역의 위상
명확한 기준과 순서
02 가격이 상승할 지역 선정하기 - 264
허니버터칩과 아파트
아파트 시장의 흐름
지역 선정의 기준과 순서
03 임장 전, 지역조사 하기 - 281
무엇을, 어떻게 조사할까?
일자리
교통
환경
학군
지역의 분위기와 스토리
가격
04 지역을 눈에 담는 현장조사 - 296
지역 주민처럼
중개소 방문
매물 확인
중개소로 돌아와서
아무리 강조해도 지나치지 않은 것
05 투자 즉시 돈 버는 실전 투자법 - 309
바로 '그 물건'을 찾아서
거기 아니면 여기
우선협상 범위 설정하기
임대를 결정짓는 네 가지 요인
6장 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면 -P327~371
01 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝 - 327
OO되어야 한다
알았다면 행하라
02 한 번의 성공보다 중요한 것들 - 333
조급함 버리기
순서를 따르고 반복할 것
꾸준함 > 실행 > 결심
03 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라 - 342
혼자보다 함께여야 하는 이유
누구와 함께 갈 것인가?
최고와 함께하는 법
04 갈등에 대처하는 자세 - 350
투자자의 우선순위
갈등을 줄이는 시간표
에필로그 : 한 번뿐인 인생을 주도적으로 이끌고 싶다면 - 362
NEW 특별 추가문 : 기회는 오늘도 새롭게 탄생한다 - P372~387
독자 FAQ에 대한 답변 - 372
윤석열 정보의 부동산 공약 - 380
너나위의 투자 사례 업데이트 - 387
1장요약
1) 자본주의에서 인플레이션은 필연적이며, 이로 인해 당신이 가진 현금의 가치는 점점 떨어진다.
2) 갈수록 소득분배의 불평등이 심화하고 있는 상황에서, 가계에 속하는 당신은 예전보다 더욱 적은 몫을 가져가고, 그만큼을 기업과 정부가 더 가져가고 있다.
3) 늦은 결혼과 출산, 고령화로 인해 당신은 더욱 오래 더 많은 돈을 벌어야한다.
4) 투자는 당신과 당신 가족의 경제적인 안정을 위해 반드시 해야만 하는 것이다.
2장요약
1) 돈에 대한 무지는 반드시 부정적 결과를 초래한다.
2) 궁극적으로 시간과 무관하게 돈을 버는 사람이 되어야하며, 이 포지션으로 이동하고 싶다면 돈을 쓰는 방식을 바꿔야한다.
3) 시간과 무관하게 돈을 벌기 위해서는, 시간이 흘러도 가격이나 가치가 더 오를 가능성이 있는 것에 돈을 써야 한다.
4) 부동산의 강점은 자산의 규모를 키우기에 적합한 레버리지를 무이자로 활용할 수 있다는 점이다.
3장 요약
1) 전세투자란 전세 보증금을 레버리지로 하여 무이자로 돈을 빌려 자산을 사는 방식의 투자다.
2) 투자자는 부동산의 매매 과정은 물론 임대하는 과정에도 신경 써야 한다.
3) 전세투자 성공의 핵심은 저평가된 아파트를 찾는 것이다.
4) 경험이 쌓일수록 점점 더 좋은 투자를 할 수 있다. 경험이 실력으로 전환되기 때문이다.
4장요약
1) 투자에 필요한 돈은 모으는 것과 동시에 만들 수 도 있다. 단, 준비가 필요하다.
2) 직장인에게는, 아파트 전세투자야말로 노력 대비 효용이 높은 투자 방식이다.
3) 돈을 잃지 않기 위한 첫 번째 조건은, 저평가된 물건에 투자하는 것이다.
4) 인생을 바꾸고 싶다면 당신의 자산 시스템을 구축해 나가라.
5) 쌓은 것을 잘 지켜내고 싶다면 주머니 속 현금 상황을 항상체크하고, 과욕을 삼가라.
5장요약
1) 간결하고 확실한 투자 기준을 마련하라.
2) 너나위의 세 가지 투자 기준은 저평가, 적은 투자금, 리스크 감당 가능 여부다.
3) 아파트 시장의 흐름은 수요와 공급 간 시차에서 비롯된다.
4) 싸다고 느껴지며(저평가) 전세가율이 높은 곳(적은 투자금)을 주기적으로 탐색하고 임장하라.
5) 현장조사를 통해 가장 투자하기 좋은 물건부터 아닌 물건까지 물건의 우위를 가늠하라.
6) 수월한 임대 조건 네 가지(가격, 집 상태, 입주가능시기, 사람)을 기억하라.
6장요약
1) 자본주의 시스템과 돈, 부동산을 두고 옳고 그름을 따지지 말라. 그저 관찰하고 이해한 후 활용하면 그만이다.
2) 조급함을 멀리하고 꾸준함을 가까이하라.
3) 멀리 가기 위해서는 함께해야 한다. 그리고 함께 가려면 서로에게 도움이 되는 사람과 함께해야 한다.
4) 먼저 주어야 돌려받는다.
5) 모든 것을 원하는 대로 할 수도, 가질 수도 없다. 그러니 선택해서 집중하라.
6) 오랜 시간을 함께하지 못한다고 해서 꼭 인간관계가 멀어지는 건 아니다. 절대 가족을 잊어선 안 된다.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
:
자본주의의 인플레이션은 필연적이다.
내 자산은 하락하고 있고, 아무것도 안하면 아무것도 안생긴다.
갈수록 소득분배의 불평등은 심해지고 있다. 나의 아이들의 시대에는 더욱 심해질 것이다.
고령화로 오래산다. 나는 거지 같은 부모로 아이들에게 기생충이 되고 싶지 않다.
아이들에게 좋은 부모의 본보기가 되고 싶다.
자본주의를 모르면, 미래의 부정적인 결과를 초래한다. 근로소득이 아닌 자본소득으로 전환해야한다. 우선 절약을 해서 무엇이든지 할 수 있는 종잣돈을 만들어야한다. 인플레이션의 길목에 자리를 잡고 기다리는 투자자가 되어야한다. 큰 눈뭉치를 굴리면 인플레이션을 큰 뭉치만큼 먹고, 작은 뭉치를 굴리면 인플레이션을 작은 뭉치만큼 먹는다. 리스크가 적은 레버리지를 사용하여 큰 뭉치를 굴리는 방법. 즉 수익률 높은 방법이 무엇일까? 부자들은 모두 부동산과 주식으로 돈을 벌었다. 어느 것이 리스크가 적은 레버리지를 사용할 수 있는가?
자본주의의 핵심은 저평가를 찾는 것이다. 부동산과 주식은 파도의 형상을 띄며 싸이클을 만든다. 그리고 그 곳에 투자하고 경험하면서 체화해야한다. 지식을 내 것으로 나만의 기준을 갖고 투자해야한다.
자본주의 시장에 부동산과 주식은 그냥 돈이 있다고 들어가는 것이 아니다. 지식이 기본으로 되어야하고 그것이 경험으로 전환되며 레벨업을 하게 된다. 본인이 부자의 그릇의 레벨이 마이너스 레벨이라면 아무리 많은 돈이 있어도 흘러내리게 된다. 레벨업, 그릇 사이즈를 늘려서 본인이 감당할 수 있는 자본의 크기를 키워야한다. 자본만 늘어난다고 관리가 되는 것이 아니다. 공격도 중요하지만 수비도 중요하다. 리스크를 관리하되 큰 욕심은 자제해야한다. 특히, 큰 돈을 벌수 있지만 작은 확률이라도 실패로 모든 것을 잃는다면, 눈독 들이지 마라. 99%의 성공이 있더라도 1%의 실패로 모든 것을 잃을 수 있다.
투자의 기준은 단순하고, 명료해야한다. 누구나 할 수 있는 시스템을 만들어야한다. 너나위 멘토님의 투자기준은 저평가, 적은 투자금, 리스크 감당가능 여부이다. 아파트 시장의 흐름은 수요와 공급 간의 공간에서 이루어진다. 싸다고 느껴지며(저평가) 전세가율이 높은 곳(적은 투자금)으로 반복적으로 임장하고 투자하자. 임대하기 원활한 조건의 네가지 가격, 집 상태, 임주가능 시기, 사람을 기억하자
자본주의 시스템에서 투자로 버는 돈을 두고 옳고 그름을 따지지 말라 그저 관찰하고 이해하고 활용하면 그만이다. 자의식으로 거지같은 인생을 살지마자. 조급함을 멀리하고 꾸준함을 가져야한다. 그러기 위해서는 동료와 함께해야한다. 우선 나자신이 남들에게 도움이 되는 사람이 되어야한다. 먼저 베풀어야 돌려 받는다. 먼저 베풀고 잊어라. 우선순위를 정하고 단순해져라. 주위의 유혹에 흔들리지마라. 삶을 단순화 시키고, 칼을 날카롭게 갈아라.
마지막으로 내가 이것을 하는 최종적인 이유가 가족임을 잊지말아라. 투자라는 괴물에게 먹혀버리지 않게 관리하라.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 상동
5. 책을 읽고 논의하고 싶은 점은?(페이지와 함께 작성해 주세요)
P 000 (전자책인 경우 전자책이라고 작성 부탁드립니다😊)
:
P 360 성공적이고 무엇보다 꾸준한 투자를 하려면, 예상되는 갈등 상황을 반드시 해결해야 한다.
현재 자신에게 가장 어려운 갈등 상황은 무엇이며 이것을 타계하기 위해서 어떤 노력을 하고 있나요? 자신의 상황을 이야기 해보고 다른 분들은 어떤 의견을 가지고 있는지 생각의 폭을 키워봅시다.
6. 연관 지어 읽어 볼 만한 책 한 권을 뽑는다면?
:
나는 부동산과 맞벌이 한다 - 너바나 멘토님
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