열반스쿨 중급반 ‘이웃집 백만장자’ 독서후기[열중 30일안에 14천리로 투자할 조 모범호랑이]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스탠리 펠로

3. 읽은 날짜: 2023.09.12.

4. 총점 (10점 만점): 10점/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

[Chapter1. 이웃집 백만장자는 잘 살아있다.]

#부의 방정식  #부자 연구  #자유  #절약  #절제력  #남다른 사고

정치 지형의 변화나 경제 환경, 유행과 상관없이 성립하는 부자 방정식은 한마디로 말해 ‘자신의 수입 이하로 생활하는 것’이다. 이 공식은 언제나 통하게 되어 있다.

통계적으로 집의 크기가 클수록 모아 놓은 재산은 적다. 누누이 보아왔듯이 부를 가져오는 동인은 바로 우리의 행동이다.

진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 주자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다.

오늘날 부자가 되고 싶은 욕구와 동기를 가진 사람들이 부자가 될 수 있는 요인은 절약, 절제력, 남다른 사고다.

금전적인 목표를 비롯해 모든 목표의 달성을 위해서는 의도적이고 절제된 방식으로 시간, 에너지, 돈을 배분하는 것이 중요하다.

[Chapter2. 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#행동  #성공 방정식  #경제적인 독립

꾸준히 부를 쌓고 키우는 능력은 결국 머릿속에 있는 것들이 아니라 행동을 형성된다.

*경제적 성공 방정식의 8가지 핵심요소

1. 현재도 앞으로도 미국 경제가 계속 보상을 제공할 성공 요인은 노력, 성실성, 집중력이다.

2. 저조한 학업 성적이 생산적인 방향으로 나아가는데 방해가 되지 않도록 하라.

3. 경제적 모험을 감행할 용기를 가져라. 그리고 실패를 극복하는 법을 배워라.

4. 독특하고 수익성이 있을 뿐 아니라 자신이 사랑하는 직업을 선택하라.

5. 신중하게 배우자를 골라라. 많은 백만장자들이 함께 경제적 성공을 추구할 수 있는 배우자와 결혼했다.

6. 경제적으로 생산적인 가정을 꾸려라.  백만장자는 새것을 사기보다 수리하거나 손질해서 쓰기를 좋아한다.

7. 집을 고를 때 백만장자들의 선례를 따라라. 적극적으로 조사하고, 검색하고, 협상하라.

8. 균형 잡힌 생활 방식을 채택하라. 백만장자는 돈이 적제 드는 활동을 즐긴다. 가족과 친구와 즐겁게 어울리는 데는 많은 돈이 들지 않는다.

워런 버핏은 소득을 재산으로 전환하는 능력으로는 최고 중의 최고다. 과연 그 비결은 무엇일까? 말할 것도 없이 검소한 생활 방식과 성실성, 현명한 투자가 답이다.

경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

사람들 대부분이 이웃집 백만자들의 동기를 오해한다. 그들이 재산을 모으는 것은 값비싼 물건들에 둘러싸인 저택에 살기 위해서가 아니라 경제적인 독립을 달성하기 위해서다.

일반적으로 증오는 재산 형성에 도움이 되지 않으며 경제적 성공에 필요한 습관을 고민하고 노력하는 일을 방해한다.

직업 만족도가 낮은 다수의 사람들에게는 한 가지 공통점이 있다. 그들은 자신이 싫어하는 직업에 의존할 필요가 없도록 분명하고 계획적인 대책을 세우지 않는다.

백만장자 대부분은 경제적 지위가 향상될 동안 유감이나 증오를 품지 않았다. 그들도 한두 번쯤 속은 적이 있었지만 긍정적인 측면에 집중하며 그 일을 넘겼다.

행동이 바뀌면 직업과 삶에 대한 태도도 바뀌며, 은퇴 후 생활 또한 달라진다.

소비하는 것보다 더 많이 저축하고 수입이하로 사는 것은 우리에게 달려 있다. 그리고 그것이 재산을 축적하는 수학적 진리다.

소속 집단과 관계없이 자유 국가에서 부를 쌓을 방법은 결국 그런 행동과 결정이다.

[Chapter3. 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#재무 행동 습관  #절약  #절제  #배우자  #결혼  #책임

재무 행동의 변화를 위해 필요한 건 일관된 재무 행동 습관이다.

경제적으로 성공한 사람들은 비슷한 특성을 여럿 공유한다. 그리고 어릴 적 경험도 유사하다. 대개 그들은 안정적인 가정환경에서 훈육을 잘 받았으며 목표 지향적이다.

대부분이 1달러도 아끼고 저축해서 수백만 달러의 순재산을 모았다. 즉 그들의 재산은 한때의 절약이 아니라 장기간 지속된 행동 습관의 결과였다.

검소하고 자녀에게 돈 관리를 가르칠 의지가 있는 부모는 소득을 재산으로 전환하는 자녀의 능력에 영향을 미친다.

부모가 경제적으로 부유해지는 데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다.

재산을 모으려면 재무 지식도 매우 중요하지만 저축과 지출에서는 절제력이 더 중요한 역할을 할 때가 많다. 재무 지식과 지출의 자제, 이 두 가지는 미래의 경제적 성공을 위한 강력한 조합이 될 수 있다.

부는 돈을 존중하는 사람들을 찾아온다. 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것도 포함된다.

이웃집 백만장자 중 많은 이들이 화목하고 서로를 존중하며 절제와 절약을 중시하는 환경에서 자랐다.

이웃집 백만장자의 부모는 자녀가 어릴 때부터 돈에 대해 건전한 시각을 가질 수 있게 준비시켰다. 또한 효과적으로 돈을 관리할 수 있는 도구들을 갖추게 해서 경제적 원조로부터 벗어나게 했다.

그들은 경제적 성공을 보장하는 2가지 이치를 알고 있다. 자신이 얼마나 부유한지 자녀에게 알리지 말아야 한다는 것, 절약이 부의 형성에 결정적인 요소는 아니더라도 중요한 요소라는 것이다.

재산을 모을 유일한 방법은 버는 것보다 적게 쓰는 것이다. 그러려면 절제와 계산이 필요하다. 자기 힘으로 부를 쌓은 사람에게 절약은 필요조건이다. 절약은 재산 형성을 위한 초석이다.

분별 있는 지출과 저축은 많은 사람들이 꿈만 꾸는 경제적 기회를 허용한다. 경제적으로 자립한 삶을 살려면 절제하는 선택을 해야 한다. 경제적 자립의 달성이라는 목표에 정확하게 초점을 맞추도록 하라.

백만장자들은 하나같이 배우자를 경제적 성공의 결정적 요인으로 거론했다.

결혼 생활을 유지할 때 훨씬 더 많은 재산이 모인다. 역으로 나이가 들어서도 결혼하지 않고 있는 사람들은 성인기에 모은 재산이 훨씬 적은 경향이 있다.

모든 유형의 소비에 사회적 무관심 수준이 높은 사람들은 재산을 모을 기회가 많다. 사회적 무관심은 특히 과시적 소비 경쟁에 휘말린 삶을 살지 않도록 도와줄 수 있다.

소비지상주의의 영향과 자녀들이 그 영향을 받지 않도록 어떻게 싸워야 할까? 사람의 진정한 자질과 능력을 그가 무엇을 살 수 있느냐로 판단하면 절대 안 된다.  부자 같은 옷차림에 좋은 차를 모는 사람이 부자가 아닌 경우도 많다는 점을 기억하라고 말하라.

고소득자 부부 대부분이 대차대조표상 부자가 아니라 소득명세서상 부자다.

재산을 모으려면 의사라 해도 남들 신경 쓰지 말고 높은 소득을 재산으로 바꾸는 데 필요한 선택에 집중해야 부를 쌓을 수 있다.

이웃집 백만장자들은 1980, 90년대에도 그랬고 지금도 이런 과대 선전과 소음을 무시한다.

잠시 유행을 좇아 이웃들처럼 절약 비슷한 행동을 하는 게 아니라 일관성과 절제력을 갖고 절약하는 것이 무엇보다 중요하다.

절약은 한때의 행동이 아니라 일관된 행동 습관이 되어야 한다.

백만장자들은 투자 성과보다 믿음과 인간관계에서, 숭고한 대의명분에 일조하고 삶의 의미를 만드는 데서 더 만족을 느낀다고 이야기했다.

소득 또는 나이가 유사한 집단 안에서 부모의 사랑과 보살핌을 받고 자란 사람들은 그렇지 못한 사람들보다 지출이 적고 저축이 많은 경향이 있었다.

성장 과정과 관계없이 자신이 재정적 결정에 대한 책임을 지는 행동 역시 순재산에 영향을 미친다.

[Chapter4. 백만장자들의 돈과 그들만의 소비방식]

#절제  #집  #행동 습관

경제적으로 성공한 사람 대다수가 경제적 성공을 위해 노력하는 동안 소비를 절제하고 줄여나갔다. 그리고 많은 경우 백만장자가 된 후에도 이런 생활 방식을 지속했다.

절약하는 마음으로 소비를 절제할 때 그 가정은 수입 내에서 생활할 수 있고 저축할 수 있다. 절약하는 생활 방식은 가정의 소비 수준을 편안히 감당할 수 있게 한다.

검소한 생활 또는 적어도 소비를 간소화한 생활 방식은 절제력과 유행에 대한 무관심을 똑같이 요구한다. 그 핵심은 예산 수립, 계획, 목표 설정, 간소한 생활, 절제력이다.

부유한 동네일수록 사람들은 제품과 서비스에 더 많은 돈을 쓴다.

자수성가한 백만장자 대부분은 가계의 제반 경비가 높아서 재산을 모으기 힘든 가정이나 이웃들 근처에서 산적이 전혀 없다. 바로 그 이유로 부유해질 수 있었다. 자신이 쉽게 감당할 수 있는 집에 사는 것이 재산 축적의 비결이다. 다시 말하지만 재산을 모으는 비결 중 하나는 자신이 쉽게 감당할 수 있는 적정 가격의 집에 사는 것이다. 부동산 가격은 상승하고 임금은 정체된 현재 환경에서는 분수에 맞는 집을 구매하는 것이 그 어느 때보다 중요하다.

장기적인 재산 축적과 유지 가능성을 더 잘 보여주는 지표는 행동 습관이다.

삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내명에 집중한다. 경제적으로 성공한 사람들은 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 되는 것들에 더 큰 관심을 둔다. 이웃과 친구, 가족이 모는 차를 보고 그 사람의 재산을 판단할 수는 없다.

백만장자의 16%만 그해에 출시된 새 차를 타고 다닌다. 중고차를 타고 다니면 품위가 떨어진다는 생각은 절대 하지 말기 바란다.

부자들이 부유한 주요 이유 중 하나는 수입보다 검소하게 살고 가치를 따져 물건을 사기 때문이다.

유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는데 능한 사람들의 특징이다.

한결같이 절제하는 소비 습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다.

[Chapter5. 부자의 DNA, 인내심]

#부를 쌓아주는 6가지 행동  #성실성  #절제력  #원만한 인간관계  #진실성  #노력  #회복탄력성  #인내심  #자신감  #집중력

부를 쌓아주는 6가지 행동 : 자신감, 절약, 책임감, 사회적 무관심, 집중력, 계획 수립

순재산과 관련이 있는 행동 특성들은 개선될 수 있다. 당신은 시간이 지나면서 더 검소해질 수 있다.

백만장자들은 경기침체 때만 절약하지 않고 늘 검소한 행동을 실천하고 유지한다.

전형적인 백만장자는 5만 9,800시간을 일한 후에야 백만 달러 재산의 문턱을 넘었다.

경제적 성공을 이룬 백만장자들에 대한 40년 이상의 연구 결과들은 절제(근검절약), 노력, 끈기가 성공의 요인이라고 주장한다.

성실성은 백만장자들의 가장 중요한 성공 요인으로 아니나 소득과 관계없이 순재산에 중요한 영향을 미쳤다.

경제적으로 성공한 사람들은 적합한 직업, 즉 자신이 사랑하는 동시에 금전적인 보상도 충분한 직업을 선택하는 능력이 뛰어나다.

1998년에 그랬듯이 지금의 백만장자들도 절제력, 원만한 인간관계, 진실성, 노력을 성공의 결정적 요인으로 평가했다. 회복탄력성, 인내심도 중요한 성공 요인을 꼽았다.  그들은 장기적 안목과 절제하는 태도를 갖고 저축, 소비, 투자한다. 이들은 이웃이 하는 일에 정신을 팔지 않는다.

미국의 상위 5% 자산가 10명 중 9명 이상이 강한 절제력을 그들의 사회경제적 성공을 설명해주는 매우 중요한 요인으로 보고했다. 이런 결과는 시간이 흘러도 변함이 없었다.

절제하는 사람은 높은 목표를 세우고 그 목표에 도달할 수 있는 생산적인 방법을 생각해낸다. 절제하는 사람들은 쉽게 옆길로 새지 않는다. 경제적으로 성공한 사람들이 한결같이 거론하는 또 다른 성공요소는 회복탄력성이다.

자영업을 하거나, 회사에서 고위직까지 승진하겠다는 결심을 했거나, 일찍 경제적 자립을 달성한 삶을 살려고 노력하는 백만장자들은 부단히 노력함으로써 그 목표를 이룬다.

열성과 아이디어가 넘쳐도 이를 현실로 바꾸려면 회복탄력성과 자신감이 필요하다. 산만해지지 않고 집중할수록 장기적으로 부를 더 쌓을 수 있다.

가끔 하던 기분 전환의 간격이 점점 짧아지고 기분 전환 활동이 늘어날수록 우리가 달성할 수 있는 의미 있는 일들은 줄어들 것이다.

결심이 효과가 있으려면 행동이 변화해야 한다. 그리고 행동이 변화하려면 사고가 변해야 한다. 다른 말로 하면 뇌를 재설계해야 한다. 나이와 소득에 상관없이 목표에 대한 집중력은 부의 축적과 관계가 있다.

[Chapter6. 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

#직업  #진로  #갈망  #절제력  #지적 능력  #여유 자금  #부업

경제적으로 성공한 사람들은 만족감과 함께 충분한 수입을 제공하는 ‘적합한’ 직업을 선택하는 경향이 있다.

경제적으로 성공한 사람들의 한 가지 특징은 자신에게 잘 맞는 직업을 갖고 있다는 점이다.

오늘날에도 꾸준하고 신중하며 절제된 재무관리와 규칙적인 수입만 있으면 평균 또는 그 이상의 소득으로 백만장자가 될 수 있다.

재산 형성에 중요한 요소는 높은 소득보다는 부에 대한 갈망, 절제력, 지적 능력이다.

직장에 다니는 동안 수입뿐만 아니라 장차 적응력과 자원이 돼줄 수 있는 기술과 기회, 경험도 고용주에게서 얻고 저축해 놓도록 하라.

백만장자들이 ‘생계를 위한 일’의 덫에서 벗어날 방법으로 알려준 이야기는 3가지 주제로 정리된다.  전직이 가능하도록 생활하며 여유 자금을 만들고, 기존 직업에서 수입을 얻는 한편으로 취업 전망을 탐색하며(부업) 자영업으로 옮겨가는 것이다.

이웃집 백만장자들은 10년 이상 일하지 않고도 살 수 있는 재산을 모아놓는다.

풀타임 직장에서 일하며 선택지를 탐색해보는 한 가지 방법은 부업을 하는 것이다. 부업도 성공하려면 시간과 돈을 들여 발전시키고 유지해야 한다.

[Chapter7. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언]

#퇴직연금  #부동산  #성공적인 투자자  #공부  #저축

백만장자의 60%이상은 퇴직연금에 30%이상을 투자하며 백만장자의 약 33%는 부동산에 일부 투자한다.

워런 버핏은 보통 주가가 비싸지 않은 S&P 500지수 종목을 사라고 조언한다.

성공적인 투자자들의 5가지 특성 : 모험을 추구하는 성격, 리스크 선호도, 투자에 대한 자신감, 투자에 관한 판단/지식, 침착성

워런 버핏은 이렇게 말했다. “투자자들은 흥분과 비용이 적이라는 사실을 기억해야 한다. 그리고 주식 거래의 타이밍을 맞추려고 노력한다면 다른 사람들이 욕심낼 때는 두려워하고 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 내야 한다.”

최근 뱅가드의 경제 전망 보고서는 장기적인 재산 증식 능력에 가장 큰 영향을 주는 요인은 결국 저축이라는 결론을 내렸다.

*경제적 성공을 추구하는 사람들에게 계속 요구되는 요소

1. 소득과 순재산을 혼동하게 만들고 자수성가를 가로막는 부에 관한 잘못된 통념을 무시하라.

2. 경제적 성공을 위해 노력하는 사람들로부터 배워라.

3. 이웃이 경제적 목표 달성에 영향을 미칠 수 있음을 이해하고 주거지역을 선택하라. 항상 현명한 소비를 하라.

4. 재무와 관련된 자신의 감정과 약점을 평가해 근검절약 등 가능한 영역을 개선해 나가고, 재정적 결과에 책임을 지며, 지식에 기반해 자신 있게 의사결정을 내려라.

5. 전통적인 직업관이 유일한 길이라고 생각하지 마라.

6. 성공적인 투자 행동은 학습하고 개선할 수 있으며, 오랫동안 저축한 돈을 효과적으로 투자해 얻은 결실이 더 소중하다는 사실을 인식하라.

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. 경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

2. 이상적인 삶을 창조하는 가장 쉽고 안전한 방법은 성공한 이들을 연구하고, 그들이 현재 위치에 도달하기까지 했던 일들을 모방하는 것이다.

3. 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다.

4. 꾸준한 부를 쌓고 키우는 능력은 결국 머릿속에 있는 것들이 아니라 행동으로 형성된다.

5. 소비하는 것보다 더 많이 저축하고 수입이하로 사는 것은 우리에게 달려 있다. 그리고 그것이 재산을 축적하는 수학적 진리다.

6. 부모가 경제적으로 부유해지는 데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다.

7. 경제적 성공을 보장하는 2가지 : 자신이 얼마나 부유한지 자녀에게 알리지 말아야 한다는 것, 절약이 부의 형성에 결정적 요소는 아니더라도 중요한 요소라는 것

8. 절약은 한때의 행동이 아니라 일관된 행동 습관이 되어야 한다.

9. 재산을 모으는 비결 중 하나는 자신이 쉽게 감당할 수 있는 적정 가격의 집에 사는 것이다.

10. 순재산과 관련이 있는 행동 특성들은 개선될 수 있다. 당신은 시간이 지나면서 더 검소해질 수 있다.

11. 이웃집 백만장자들은 10년 이상 일하지 않고도 살 수 있는 재산을 모아 놓는다.

12. 대개 더 너은 투자자를 만드는 것은 투자에 대해 꾸준히 공부하는 자세다.

13. 재산 축적 가능성이 높은 사람은 타고나는 것이 아니라 만들어지는 것이다.

14. 금전적인 목표를 비롯해 모든 목표의 달성을 위해서는 의도적이고 절제된 방식으로 시간, 에너지, 돈을 배분하는 것이 매우 중요하다.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 쓸데없는 감정 낭비하지 말고 성공하기 위해 힘쓰기

2. 수입보다 검소하게 살고 반드시 가치를 따져 물건사기

3. 부를 쌓아주는 6가지 행동을 실천하기

4. 부자들의 행동습관을 내재화하고 특히, 꾸준한 절약을 통해 소득명세서상 부자에서 대차대조표상 부자로 변화하기

5. 재산 축적 능력은 만들어지는 것임을 인식하고 투자에 대해 꾸준히 공부하며 행동을 통해 10년 이상 일하지 않고도 살 수 있는 재산 모으기

6. 경제적으로 부유해지는 나의 행동으로 자녀들의 미래 가능성을 확보하기

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P. 5) 우리는 행동을 바꿀 수 있는 것에 돈을 투자해야 한다. – 빌 게이츠 -

(P. 353) 투자자들은 다른 사람들이 욕심낼 때는 두려워하고 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 내야 한다. – 워런 버핏 –

(P. 380) 재산 축적 가능성이 높은 사람은 타고나는 것이 아니라 만들어지는 것이다.