이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙 독서후기 [열반스쿨 중급반 31기 41조 땡글]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스텐리 펠로

3. 읽은 날짜: 2023.9.13.~9.16.

4. 총점 (10점 만점): 9/ 10점

STEP2. 책에서 본 것, 깨달은 것 

[1장. 제1장 이웃집 백만장자는 잘 살아 있다]

#예산 짜고 결산하고 어디에 얼마나 쓰는지 알고  #계획한 만큼만 쓰고  #소득은 재산이 아니다

-이 책에서 연구된 백만장자의 70%가 매년 의식주 비용으로 얼마를 지출하는지 알고 있고, 65% 이상은 순재산이 많은데도 한정된 예산으로 가계를 꾸렸다고 한다. 

▶나는 한달에 돈을 얼마나 쓰는지 모른다. 부모님과 오랜시간 얹혀살며 돈이 부족한 적이 없었기 때문에 그냥 막 썼다. 부자가 되기 위해서는 한해, 한달 예산 그리고 지출규모를 파악하고 얼마나 어느 부분에 얼마나 쓰는지 파악하고 낭비하는 부분이 없는지 줄여할 부분이 있는지 파악해 보아야 겠다. 

▶수입 및 지출 규모 파악하고 가계부 쓰기

-소득명세서상 소득이 많다는 것은 재산을 형성하기에 유리한 조건이지만 그것이 곳 재산이 많다는 뜻은 아니다. 써버리면 그만인 것, 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소득적 소득이 필요하다.

▶절제를 통한 소비 줄이기, 저축도 중요하지만 올바른 투자도 중요하다. 내가 지금 하는 투자공부는 소득적 소득을 만들기 위한 행위이다. 지금이 기회이다. 시험공부 하듯이 열심히 해보자. 하루에 8시간 쏟는 것은 일도 아니다. 잘하려고 하지말고 그냥 하면 된다. 그냥 하다보면 된다는 것은 나는 알고 있다. 핵심은 잘하려고 애쓰지 말것!!

▶ 하루에 8시간 강의 듣고 복습, 독서하기, 8시간은 최대한의 노력이고 그보다 작게하는 날이 있어도 상관없다. 그냥 매일 하기만 하면 된다.

[2장. 부에관한 7가지 신화 깨부수기]

#상속아니고 스스로  #좋은 차 안탐, 오래 탐  #저축잘함

-부에관한 신화를 깨부숴야 우리는 진정한 경제적 성공을 이룬 사람들의 행동을 모방 할 수 있다.

소속집단 관계없음, 소득이 많다고 부자 아님, 부자라고 좋은 자동차를 차는 것 아님(오히려 검소하여 비싼 차를 타지 않는다), 부자들은 탈세하는 것이 아니고 실현소득이 적어 소득세를 적게 내는 것임, 상속받은 거 아니고 스스로 한 부자들이 더 많음, 악한 존재 아니고 인간에 따라 다름

“백만장자들은 소비를 많이 할수록 더 많은 소득을 올려야 한다는 사실을 알고있다. 그런데 소득이 높아질 수록 더 많은 소득세를 내야한다. 그러므로 재산을 모으려면 실현소득을 최소화하고 미실현소득(현금 흐름이 없는 부, 자본가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라”

▶일단 실현소득이 많지 않다. 부업을 하고 싶지만 한가지에 집중해야되니 투자공부, 투자에 집중하여 미실현 소득을 올려야겠다.

“우리는 소득이 높거나 대단히 높은 중상위층 사람들에 대한 글을 자주 쓴다. 그들을 보면 대부분이 자신의 사회적 지위를 고려해 고급주택과 자동차, 값비싼 옷, 해외 리조트에서의 호화 휴가 등을 소비해야 한다고 느낀다. 그러나 리치와 그의 가족은 이런 부담이 없는데 왜 경제적 안정과 거리가 있는가? 그의 가족이 바로 과소비 유형에 속하기 때문이다.”

▶맞다. 나도 이런 부담이 전혀 없는 직종에 종사하며, 주변 인맥도 평범한 부류들이 많아 과소비를 볼 일이 없다. 게다가 나는 인스타그램도 하지 않고 친구도 많지 않아 남들이 얼마나 잘먹고 잘사는지 알 길이 없다

▶이런 장점을 활용하여 적극적인 절약을 해야지

“부자가 되는 방법에 관한 신화들을 무시한다면 남은 것은 무엇일까? 바로 우리 자신의 행동, 선택, 생활 방식이다. 소득은 통계적으로 재산과 연관이 있지만 재산은 아니다. 이 사실을 이해할 때 저축률saving rate의 중요성이 보이기 시작할 것이다. 저축률은 얼마를 버는가가 아니라 그 돈으로 무엇을 하는가(어떻게 소비하고 저축하는가)로 좌우된다. 소비하는 것보다 더 많이 저축하고 수입이하로 사는 것은 우리에게 달려있다.”

▶저축은 늘 중요하다고 생각하고 있다. 10월은 9월보다 생활비를 아껴서 5만원을 추가로 저축 해 볼 생각이다. 그러면 음식을 정말 다 만들어 먹어야 하는데 시간이 많이 걸린다. 그것이 과연 효율적인 것일까? 일단 10월에 도전해 보고 앞으로 어떻게 할지 정해야지

[3장. 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#조기교육의 중요성  #배우자랑 함께 서로를 지지  #남들이 뭘하든 내 방식대로 

-어린시절의 경험이 재무습관을 바꾼다, 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다 : 부모가 경제적으로 부유해지는데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다. 말보다는 행동을 통해서 직접관찰을 통해 배우는게 더 크다. 그러나 부모가 어떤 재무 행동을 보여주던 그 행동을 따라할지 말지는 결국 본인에게 달려있다.

▶나는 대체로 좋은 습관을 잘 물려 받았다고 생각한다. 더 좋은 부분을 잘 배우고 행동습관을 정립하여 자녀에게 물려줘야겠다.

- 경제적 목표와 이를 위한 방법이 배우자와 동일하고 함께 해나가는 경우가 더 빨리 백만장자가 되는길이더라

▶경제적인 부분 뿐만 아니라 삶 전반적으로(직업적 목표, 아이 키우기 등) 배우자와 함께 같은 의견을 가지고 서로의 의견을 존중하고 지지하면 못할 것이 없다. 오빠가 나를 지지하고 응원해 주는 만큼 나도 노력해야 겠다. 

- 사회적무관심: 다른 사람들이 무슨 차를 타고 무엇을 먹고 무슨 옷을 입는지 돌아보지 않는것, 모든 소비의 유형에서 사회적 무관심 수준이 높은 사람들은 재산을 모을 기화가 많다

▶내가 그나마 잘하는 것, 무럭무럭 키워야 겠다. 비싼 차, 비싼 옷, 물건이 아니더라도 깔끔하고 단정하게 머리, 옷차림만 해도 남들에게 보이기에도 괜찮다.

[4장. 백만장자들의 돈과 그들의 소비방식]

# 분수에 맞는 집  # 분수에 맞는 물건(옷차림, 액세서리, 자동차)

-백만장자들은 그들의 소득의 3배가 넘는 집은 사지 않는다

-비싼 동네에는 고소득자들이 살 가능성이 높고 우리는 그들의 소비행태와 비교하며 따라가려는 습성이 있다=돈 많이쓰게됨

▶현재 집에서 이사하지 않고 오래 살거나 대출 최대금 이하의 집에 이사가서 살고 투자금 확보

-백만장자들은 비싼 시계를 사지 않는다. 가장 비싼 시계는 애플시계정도이다.-청바지도 6~7만원 정도의 청바지를 입고, 좋아 보이는 옷을 사고 싶으면 디자이너 옷 중에 중고옷을 사다 입는다.-백만장자들은 튼튼하고 적정한 가격의 차를사고 대부분 10년이상 탄다. 

-억만장자 사업가이자 전 뉴욕시 시장이었던 마이클 블룸버그는 단 두켤레의 정장용 구두를 갖고 있었던 것으로 전해진다. 그리고 정기적으로 그 구두의 밑창을 교체해 더 오랫동안 신을 수 있도록 했다고 한다. 우리의 데이터에 따르면 미국의 상위 1% 부자 중 70%는 규칙적으로 구두 밑창을 갈거나 수선한다. 이는 재산을 잘 모으는 사람들은 소비재에 쓰는 돈을 대단히 아끼는 경향이 있다는 우리의 전체 논지를 뒷받침한다.

▶원래도 잘 사지 않는다. 좋은 습관이라는 것을 알았다. 물건을 막 쓰는 경향이 있는데 깨끗이 써서 오래도록 쓰도록 해야겠다.

[5장. 백만장자의 DNA, 인내심]

# 내 결정과 그에 따른 결과를 통제 할 수 있다는 믿음

-부를 쌓아주는 6가지 행동 : 자신감, 절약, 책임감, 사회적 무관심, 집중력, 계획수립

-내 지능보다는 성실성, 자기통제력, 회복탄력성(크고 작은 다양한 역경과 시련과 실패에 대한 인식을 도약의 발판으로 삼아 더 높이 뛰어 오를 수 있는 마음의 근력)이 중요

-재무 문제에 대한 자신의 능력을 어떻게 생각하느냐는 나이, 수입, 상속재산과는 상관없이 순재산에도 영향을 미친다. 즉, 내 결정과 그에 따른 결과를 통제 할 수 있다는 믿음, 내 가치에  대한 믿음, 새로운 상황에서의 효능감을 가져야 한다

▶내 결정과 그에 따른 결과를 통제 할 수 있다는 믿음은 어디서 나오는가? 많이 알고 있는 것에서 나온다고 생각한다. 꾸준히 나아가자.

[6장. 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

-경제적으로 성공한 사람들은 만족감과 함께 충분한 수입을 제공하는 적합한 직업을 선택하는 경향이 있다.

-경제적으로 성공한 사람들은 일찌감치 '일'을 체험해 봄으로써 재산형성에 도움이 되는 진로와 사업을 발견하고 선택한다.

-2016년에 조사한 백만장자들의 70%는 자기 직업이나 사업을 좋아하는 마음이 경제적 성공을 가져온 주용한 요인이라고 말했다

-평범한 직업을 가진 백만장자도 많다.(소득이 많지 않은) 재산형성에서 중요한 요소는 높은 소득보다는 부에 대한 갈망, 절제력, 지적 능력이다.

-직장이 주는 안정을 누리되 항상 기회를 엿보라 : 직장에 다니는 동안 장차 적응력과 자원이 돼 줄 수 있는 기술과 기회, 경험을 고용주에게서 얻고 저축해라. 일자리 감축 경제 불황등에 대비할 수 있다

-직장생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지 요소: 1.전직이 가능하도록 생활하며 여유자금을 만들고(사업을 시작하면서 저축으로 생활) 2. 기존 직업에서 수입을 얻는 한편으로 취업 전망을 탐색(부업), 3. 자영업으로 옮겨가는 것

▶하아..재미없어. 나는 이미 직업에 흥미를 잃었다. 열심히 하면 뭐가 있지? 더 어려운 일을 담당하게 되겠지. 똑같은 돈을 받으며 혼자 고생만 죽어라 하겠지. 어차피 승진 순서도 정해져 있고, 팀장까지는 순서대로 그럭저럭 하겠지만 과장은 시켜줘도 하기싫다. 세이노가 말한거처럼 정말 의미없어 보이는 일을 하더라도 얻을 수 있는 점을 찾아야겠지. 그게 뭘까? 생각해 봐야겠다. 그렇지 않으면 나는 퇴직할때까지 정말 괴로운 삶을 살거 같다. 괴로워 정말..ㅜㅜ

▶그래도 의미가 없다고 느껴지면 그냥 9-18하는 폐급직원이 되고자 한다. 나는 투자공부와 투자에만 몰입한다. 행복하게 살 수 있을까?..ㅜㅜ

▶내 자식은 나처럼 되지 않도록 어려서 부터 직업체험을 많이 시켜줘야 겠다.

[7장. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자조언]

# 열공  #열공을 통한 자신감, 리스크 수용력, 침착함, 판단력

-백만장자는 대체로 전통적인 투자를 한다, 소득명세서상 부자는 해외투자나 비싼 투자를 한다

-성공적인 투자자들의 5가지 특성

☞ 모험을 추구하는 성격: 아직 정확한 결과가 알려지지 않았을 때도 투자 결정을 내릴 수 있다. 그들은 미래가 어떨지 완벽한 확신이 없더라도 편하게 투자하는 경향이 있다.

☞리스크 선호도: 리스크도 크지만 수익을 낼 확률도 높은 투자를 선호하는 사람들은 더 나은 투자관련 결정을 내리는 경향이 있다.

☞투자에 대한 자신감: 어느정도의 자신감과 자기효능감이 있다. 적절한 수준의 자신감이 없으면 결정을 재고하고 바꾸다가 결국 손해를 보는 일이 종종발생한다

☞투자에 관한 판단, 지식:  알면 알수록 더 나은 판단, 금융문제에 대한 이해력은 투자관련 리스크의 수용력을 높인다.

☞침착성: 시장의 호황, 침체기를 견딜 수 있는 능력

-부자일수록 전문가에게 맡기지 않고 스스로 공부하여 판단하고 결정한다.

-p363 진짜 부자들은 공부와 조언에 투자한다. -->뭐야 그럼 과도하게 의지하지 않고 스스로 판단을 할 수 있을만큼 공부하되 전문가의 조언이 필요할때는 과감하게 돈을 쓰기도 한다는겨?

▶그니까 열공해서 많이 알아야 자신감도 생기고 리스크를 수용할 줄도 알고 호황기와 침체기를 버틸 수 있는 능력도 생기고 모험을 추구할 수 도 있겠지? 

▶매년 저축률을 143%를 어떻게 늘리지? 가능한 얘기인가? 내가 잘못 읽은거겠지? 다시 읽어봐야지

STEP2. 적용할 점

▶수입 및 지출 규모 파악하고 가계부 쓰기, 예산 및 지출 계획 하기

▶분수에 맞는 집, 분수에 맞는 물건(옷차림, 액세서리, 자동차) 유지

▶배우자랑 함께, 서로를 지지, 남들이 뭘하든 휩쓸리 않고

▶저축 잘 하고, 투자 공부 열심히 해서 자산을 늘리자