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월급쟁이 부자들 독서스터디 :: 후기
- 책 제목(책제목 + 저자) : 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙 (토마스 스탠리, 세라 스탠리 팰로)
- 저자 및 출판사 :토마스 스탠리, 세라 스탠리 팰로 / 비즈니스 북스
- 읽은날짜 : 2023.09.15 ~ 23.09.18
- 핵심키워드 3가지 뽑아보기 : #절제력 #절약 #저축
- 도서를 읽고 내점수는 (10점만점에 ~ 몇점?) : 9점
1. 저자 및 도서 소개
세상이 변해도 절대 바뀌지 않는 강력한 부의 법칙! ‘자수성가한 부자들은 어떻게 부를 축적하는가?’에 관해 40년간 조사·연구해온 부자학의 대가 토머스 스탠리 박사가 수천 명의 이웃집 백만장자를 분석해 펴낸 부의 보고서인 《백만장자 불변의 법칙》이 출간된 지 20년이 지난 지금의 백만장자들에게 어떤 변화가 생겼는지, 급변하는 세상 속 3040 신흥 백만장자들은 어떻게 부를 쌓고 있는지, 20년 전 밝혀낸 부의 축적 공식은 여전히 유효한지 등 딸 세라 스탠리 팰로 박사와 함께 수천 명 부자의 행동패턴을 분석해 부의 축적 공식을 7가지 법칙으로 정리해 새롭게 검증해낸 『이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙』. 흔히 사람들은 백만장자는 막대한 유산을 받았다거나 일확천금을 획득해 태어난다고 생각한다. 이러한 통념을 깬 것이 바로 저자의 ‘이웃집 백만장자’이다. 저자는 이 책에서 백만장자들의 구체적인 의사결정, 행동, 성향이 어떻게 소비, 예산 편성, 경력, 투자 및 일반 재무관리 영역 등을 포괄하는 부의 축적에 어떤 영향을 미치는지 알려준다. 또한 오늘날 이웃집 백만장자가 되는 데 필요한 조건에 대해 다양하고 풍부한 데이터를 기반으로 치밀하게 분석한 부자학의 대가가 전하는 부의 통찰을 함께 얻을 수 있다. 저자는 이웃집 백만장자는 사실, 이미 우리 안에 있다고 이야기하며, 이웃집 백만장자의 탄생은 어느 한 가지 요인만으로는 가능하지 않다고 강조한다. 소득과 소비, 일, 관계, 투자 등 삶의 모든 영역에서 철저한 자기관리 하에 이웃집 백만장자로 만들어진다고 이야기하면서 자기 자신을 백만장자로 뒤바꾸기 위한 선택과 행동을 하는 자만이 절대 마르지 않는 부를 가질 수 있게 되고 남들이 가질 수 없는 경제적 자유를 누릴 수 있게 된다는 깨달음을 전한다.
2. 내용 및 줄거리
1장. 이웃집 백만장자는 살아있다
본 것
- 그는 '왜 어떤 사람들은 소득을 재산으로 더 잘 전환할 수 있는가?'라는 질문에 답하고자 했다. 왜 그의 책은 그토록 큰 반향을 일으켰을까? 아마도 부유한 집안이나 특정 민족 출신 같은 배경이나 조건 없이 '행동'만으로 부자가 될 수 있음을 밝혔기 때문일 것이다. 스스로 정한 목표와 이를 달성하기 위한 행동, 그 과정에서 방해요인들과 반대자들을 무시할 수 있는 능력이 있다면 말이다. 한마디로 말해 '자신의 수입 이하로 생활하는 것'이다.
- 그러나 소득과 재산은 다르다. 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그 다음 날 갖게 되는 것이다. 소득이 곧 재산은 아니다.
- 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다.
- <예상 순재산 = 나이 x 소득 x 0.1> 이 공식의 주목적은 개인 또는 집단이 소득을 재산으로 얼마나 잘 전환할 수 있는지 실증적, 수량적으로 보여주는 것이다.
- 우리의 연구에 따르면 경제적 성공의 길은 파이어족이 예시하듯이 인생과 돈에 대해 다른 사고를 하기를 요구한다. 그 길은 절제와 노력을 요구한다. 말하자면 이것은 재산을 모으는 동안 절약하고, 유행에 휩쓸리지 않으며, 잘못된 통념에 따라 '부자 행세'를 하면 안된다는 의미이다. 즉 수십만 또는 수백만 달러의 급여를 계속 받아야만 유지할 수 있는 집을 사지 말고, 평균 이상으로 저축과 투자를 할 수 있도록 생활해야 한다는 것이다.
- <고소득자> 보통 펀드매니저, 의사, 변호사 같은 전문직 종사자 및 대기업의 경영자인 이들은 소득명세서상 부자, 즉 소득은 높지만 순재산은 적은 과소비 집단이 되기 쉽다. 고소득자가 재산을 모으려면 소비 영역에서 상당한 절제력이 있어야 한다.
- 오늘날 부자가 되고 싶은 욕구와 동기를 가진 사람들이 부자가 될 수 있는 요인은 절약, 절제력, 남다른 사고다. 소득을 재산으로 전환하는 데는 분명 절제력이 요구된다.
깨달은 것
- 소득과 재산은 다르다. 나조차도 소득은 곧 재산이라고 은연 중에 생각을 하고 살고 있었다는 것을 명확하게 알게 되었다.
- 경제적 성공을 위해서는 돈을 쓰는 것보다 저축하고 투자를 해야 한다.
- 고소득자일수록 돈을 쓰기가 쉽다. 우리도 이랬던 시절이 있는데 반성해야겠다.
- 내가 제일 부족한게 절제력인데 절제력이 제일 중요하다.
적용할 것
- 남은 6월을 계획한 돈 안에서 생활하기
- 예상 순재산 공식을 뛰어넘을 수 있도록 절제된 생활을 하기
2장 부에 관한 7가지 신화 깨부수기
본 것
- 차곡차곡 재산을 모으고 유지하려면 지출, 저축, 수익 창출, 투자 등 모든 재무관리에 절제력을 보여야 한다는 것이다.
- 특히 소득의 증가와 함께 소비를 늘리는 사람들은 두 개념이 똑같다고 가정한다. 그리고 이런 통념을 믿으면 부자처럼 보이는 사람들이 부유하다고 생각하게 된다. 사실 그들은 진짜 백만장자보다 더 많이 소비했을 뿐이다.
- 백만장자들은 소비를 많이 할수록 더 많은 소득을 올려야 한다는 사실을 알고 있다. 그런데 소득이 높아질수록 더 많은 소득세를 내야 한다. 그러므로 다음과 같은 중요한 원칙을 지키도록 하라. 재산을 모으려면 (과세 대상인) 실현 소득을 최소화하고 미실현소득(현금 흐름이 없는 부/자본 가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라!
깨달은 것
- 소득과 재산은 정말 다르다! 돈을 많이 쓰는 사람은 많이 쓰는 사람일 뿐 그들이 부자인 것은 아니다.
- 실현소득과 미실현소득의 차이를 알아야하며, 진짜 부자가 되려면 미실현소득을 올려야 한다.
- 우리가 부자에 대해 생각했던 많은 사실들은 사실이 아니다.
적용할 것
- 집 값이 올랐다고 바로 팔지 말고, 주식이 막 올랐다고 팔지 말자.
- 편익에는 항상 비용이 따른다는 것을 기억하자.
3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가
본 것
- 가정교육과 가족의 영향만큼 돈을 절약하고 지출하는 방식에 영향을 미치는 요인도 없다.
- 부모의 절약이 자녀의 순재산액과 긍정적인 관계가 있는 것으로 나타났다.
- 훌륭한 돈 관리의 본보기가 되어준 부모와 양육자뿐 아니라 금전적 스트레스 역시 우리의 경제적 앞날에 영향을 줄 수 있다.
- "왜 성인인 자식들이 과소비를 할까요?" 다. 답은 쉽고 간단하다. 과소비하는 부모들이 키운 자녀들은 과소비하는 경향이 있다.
- 나이와 수입에 상관없이 남들이 무엇을 하든 무시하는 것이 순재산과 관련이 있다는 결과가 일관되게 나왔다. 다른 사람들은 무슨 차를 타고, 무엇을 먹고, 무슨 옷을 입는지 돌아보지 않는 것을 우리는 '사회적 무관심'이라고 부른다. 모든 유형의 소비에 사회적 무관심 수준이 높은 사람들은 재산을 모을 기회가 많다.
- 오늘날에도 높은 소득을 올리는 의사, 변호사, 기업의 중관관리자들은 소득을 재산으로 전환하는 면에서 평균 이하다. 그리고 고소득자 부부 대부분이 대차대조표상 부자가 아니라 소득명세서상 부자다.
깨달은 것
- 자식들의 돈에 대한 관념에 부모가 끼칠 수 있는 영향이 크다. 좋은 쪽으로 영향을 끼칠 수 있다.
- 나의 과소비하는 습관이 자식에게도 영향을 끼칠 수 있다.
- 사회적 무관심이 높을수록 재산을 잘 모을 수 있다. 나는 그나마 사회적 무관심이 높아서 이 정도인 것 같다.
- 소득이 높을수록 절제력이 중요하다! 주변 사람들을 따라서 낭비를 하지 않도록 주의하자.
적용할 것
- 자식에게 안좋은 습관을 물려주지 않기 위해 절약하는 습관을 들이자.
- 먹고 싶은 음식, 술에도 사회적으로 무관심을 발휘해보자.
- 주변 사람을 따라하다가 소득명세서상 부자로 전락하지 않도록 하자.
4장 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식
본 것
- 평균 또는 그 이상의 소득을 갖고 있으면서 경제적 성공을 지향하는 사람은 어느 정도 소비를 자제해야만 한다. 그러려면 소득 수준이 높은 가정들을 감염시킨 이른바 '부자병'을 예방해야 한다. 많지 않거나 평균을 조금 웃도는 수입으로 고도의 소비수준을 유지하면서 생전에 백만장자가 될 수 없다는 사람은 거의 없다.
- 검소한 생활 또는 적어도 소비를 간소화한 생활 방식은 절제력과 유행에 대한 무관심을 똑같이 요구한다. 그 핵심은 예산 수립, 계획, 목표 설정, 간소한 생활, 절제력이다.
- 유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다.
깨달은 것
- 평균 이상이든 이하이든 절약만이 재산을 늘릴 수 있는 방법이다.
- 돈을 효율적으로 쓰기 위해서 예산 수립하는 과정이 필요한데 나에게는 이것이 누락됐다.
적용할 것
- 매달 정해놓은 생활비 내에서 세부적으로 예산을 나눠두자
5장 부자의 DNA, 인내심
본 것
- 경제적 자립을 달성하려면 가정 내의 누군가는 예산 책정, 계획 및 재무와 관련된 모든 업무를 지휘하는 CFO(최고재무관리자)의 역할과 책임을 맡아야만 한다.
- 거의 모든 직업에서 직무 수행 능력을 가장 잘 예측해주는 성격 변인에 속하는 성실성은 경제적 성공과도 상관관계가 있다. 특히 자기통제는 비유동성 자산과 유동성 자산의 보유뿐만 아니라 순재산과 긍정적인 상관관계를 보이는 경향이 있다.
- 이런 부의 축적 요인들은 개선될 수 있다. 당신은 시간이 지나면서 더 검소해질 수 있다. 경제적 자립의 길을 따라가면서 지식을 쌓고 작은 성공을 경험함으로써 재정 문제에 대한 자신감을 키울 수도 있다. 그런 성공을 통해 자신의 행동이 어떤 결과를 가져오는지 보게 될 것이다. 서서히 저축륙이 올라가고, 예산을 고수하며, 월말에 더 많은 돈이 남을 것이다.
- 당신의 생활 방식이 재정적 목표를 결정짓게 하지 마라. 백만장자가 되고 싶은 사람들은 그 반대로 해야 한다.
- "절제하는 사람은 높은 목표를 세우고 그 목표에 도달할 수 있는 생산적인 방법을 생각해낸다. 절제하는 사람들은 쉽게 옆길로 새지 않는다."
깨달은 것
- 나에게는 성실함이 가장 중요한 가치였는데 이것이 순재산과 관련이 있다고 한다.
- 부자 특성을 개선할 수 있다.
- 재정적 목표를 먼저 설정하고 거기에 생활을 맞춰야 한다.
적용할 것
- 성실해지기
- 부자 특성을 개선하기 위해 절약을 먼저 해보자!
6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관
본 것
- 수입이 높은 또는 아주 높은 범주에 드는 사람 모두가 부자인 건 아니라는 사실은 흥미롭다. 이들 중 상당수가 그달 그달 빠듯하게 살아간다. 이 책의 덕을 가장 크게 볼 수 있는 사람은 바로 이들이다. 즉 백만장자 불변의 법칙은 기본적으로 평균보다 나은 생활을 하는 사람들에게 도움을 주기 위해 쓰인 책이다.
- 일정한 수입원이 없다면 투자할 돈이 없다. 그리고 일정하거나 비교적 안정된 수입을 얻으려면 자신의 기술과 지식, 능력을 사용할 수 있는 직업을 찾아야 한다. 또 꾸준히 저축하면 전통적 일의 세계를 일찍 떠날 수 있을 정도로 충분한 보수를 제공하는 직업을 찾아야 한다. 자신의 역량을 최대로 발휘할 수 있는 직업의 발견은 종종 그 자체로도 보상이 된다.
- 직장에 다니는 동안 수입 뿐만 아니라 장차 적응력과 자원이 돼줄 수 있는 기술과 기회, 경험도 고용주에게서 얻고 저축해놓도록 하라.
깨달은 것
- 모든 조건을 갖추고 있으니 절약을 하고 절제력만 발휘할 수 있다면 나도 부자가 될 수 있다.
- 회사 다니면서 얻을 수 있는 경험은 많이 해놓자.
적용할 것
- 절약하자. 절제력을 발휘하자.
- 오늘도 퇴사하고 싶은 마음이 솟구쳤지만 회사에서 배우는 많은 것들이 다른 동료들은 경험하지 못한 것임을 생각하고 기꺼이 경험해보도록 하자.
7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언
본 것
- 절제된 투자 방식을 지닌 사람들은 경제적 역경과 시장의 변동에 직면해도 확고한 태도를 유지하는 경향이 있다.
- 스스로 익힌 투자 지식에 의존하는 성향과 더불어 시장 및 투자 기회에 대한 면밀한 검토를 통해 백만장자들은 대체로 더 전통적인 형태의 투자를 한다. 백만장자의 60% 이상은 퇴직연금에 30% 이상을 투자하며 백만장자의 약 33%는 부동산에 일부 투자한다.
깨달은 것
- 백만장자들은 전통적인 투자를 위주로 한다.
적용할 것
- 월부 투자 방식에 좀 더 집중하자.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: 항상 나에게 제일 필요한 것은 절약이라는 것을 알고 있었지만 실천하지 못했는데 이에 대한 마음을 다시 잡을 수 있었다. 다만 아쉬운 것은 절약할 수 있는 방법이 아니라 절약하는 것이 중요하다는 얘기만 나왔다는 것이고, 앞 부분을 읽을 때엔 굉장히 좋았으니 뒤쪽 절반은 잘 읽히지도 않았고 뜬구름 잡는 얘기가 많아서 그냥 넘겼음.
4. 이 책에서 얻은것과 알게 된점 그리고 느낀점
: 지금 나에게 필요한 것은 절약이다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한권을 뽑는다면?
: 없음
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