[열중 37기 9조는 부자되는 중 덴버] 독서후기 - 돈의속성

1 책 : <돈의 속성> (김승호)

2, 도서소개

그는 정말 필요한 것을 나누려는 사람이다

최근 몇 년 사이 수만 명의 사람들이 김승호 회장님의 팬이 됐다. 미국을 기점으로 세계 여러 나라와 한국을 오가며 글로벌 그룹의 총수이자 미국 나스닥 상장을 앞둔 수천억 대 자산가인 사람을 지척에서 만나는 일은 그야말로 짜릿했다. 평범한 모두에게 그 사건(?)은 오랫동안 기억에 남을 추억이 되고 있었다. 누군가는 떨려했고 누군가는 신기해했으며 누군가는 그를 멘토로, 스승으로 삼았다. 

하지만 시대를 풍미한 연예인 누구라도 인기는 시들해지고 언젠가 대중에게 잊히기 마련이다. 아무리 큰 재력가라도 그의 부가 나와 무슨 상관이란 말인가! 

하지만 진심과 진실함은 세상과 그 안을 채우는 사람의 심장을 붙잡기 마련이다. 김승호 회장은 시간을 분배하고 마련해 오직 자비로 국내에 체류하며 사업가와 사장뿐 아니라 어린아이, 청년, 가정주부 누구든 지금보다 더 나은 삶을 살고 싶어 하는 많은 사람을 만났다. 지난 2016년부터는 한국 체류 기간을 본격적으로 마련해 중앙대학교 평생교육원에서 다양한 분야 의 청년 사업가들을 가르치며 그들 곁에서 고민하는 스승으로 머물렀다. 그는 형이었고 오빠였으며 스승이었고 멘토였다. 가족 구성원으로 사람 품기 좋아하는 그는 수십 명의 이모부가 되기도 했다. 

그를 부르는 다양한 호칭에서 내면이 엿보인다. 누군가는 맹목적으로 그를 믿고 좋아한다. 하지만 그는 나이 40이 다 될 때까지 낡은 트럭 문짝에 검게 그을린 한 팔을 올려놓고 그날 팔 과일과 채소를 싣고 다니던 가난한 이민 가장이었다. 늙은 부모와 동생들, 자신과 아내 모두 일주일을 꼬박 일해도 앞이 보이지 않던 나날을 보낸 사람이다. 가난이 뭔지, 돈이라는 게 얼마나 야속하고 사람을 서럽게 만드는지 뼛속에 새긴 그다. 그렇기에 느지막이 찾아온 기회를 결코 놓치지 않아야 했고 가난의 고리를 반드시 자신의 대에서 끊어야 했던 아버지였다. 이런 결심과 가난의 경험은 그를 돈의 ‘관리자’로 성장시켰다. 그는 누구도 이루기 힘든 최상위 부자가 되었다. 종잣돈을 만드는 데 온힘을 다했고 돈의 속성과 특성을 파악했으며 수만 배로 늘게 하는, 그야말로 돈의 관리자가 되었다. 

그는 이렇게 깨달은 부의 이치를 많은 사람과 나누려는 의도를 가진 사람이다. 부를 얻어 가족을 지키고 싶어 했던 젊은 날의 자신이 투영되기에 말이다. 

나도 언젠가 부자가 될 수 있을까?

누군가는 돈에 대해 이야기하는 것을 꺼려하고 품위 없는 것처럼 치부하지만 저자는 오히려 돈의 가치를 폄훼하는 그 행위가 위선적이라고 말한다. 세상 살며 돈이 가진 중요성을 따져 볼 때 누구도 돈의 영향력에서 자유로울 수 없기 때문이다. 그렇기에 저자는 돈의 특성을 매우 특이하게 정의했는데 바로, 인격체라고 지칭한 것이다. 그의 논리를 들어보자.

3, 본&깨

32p 리스크가 크면 손실이나 이익도 크고, 리스크가 작으면 손실이 나 이익도 적다고 이해하는데 이건 수학의 가장 기초적인 공식, 덧셈이나 곱셈을 이해하는 것과 같다. 수학에도 곱하면 오히려 작아지는 답이 있듯 리스크도 복잡한 여러 경우의 수가 있다. 리스크가 증가하면 이익에 대한 불확실성도 증가하고 손실 가능성도 증가한다는 의미다. 보통 변동성이 큰 시장이 리스크가 크다고 생각하지만 변동성에 따라 기대수익이 달라 지는 경우는 거의 없다. 사실 리스크가 크다고 알려진 것 자체가 리스크 를 줄여놓은 상태라는 걸 알아차리는 사람이 별로 없다.

-> 주식과 부동산은 매우 비슷한 듯! 우리는 가치대비 저렴한 아파트를 보고‘저평가’ 라고 부르듯 주식에 있어서 리스크가 큰 것(너무 떨어져서 불안한 것) 을 저평가로 보는 듯 하다. 일단 ’싸게 산다‘ 는 것이 일맥상통하는 내용이다

42p 죽어라절약해 종잣돈 1,000만 원 혹은 1억 원이라도 만들어 욕심을 줄여가며 자산을 점점 키워서, 그 자본 이익이 노동에서 버는 돈보다 많아지는 날이 바로 당신이 부자가 된 날이고 경제적 독립기념일이다. 이 날을 길이길이 기념해 당신과 가족의 해방일로 삼으면 된다. 이렇게 부자 가 되는 사람은 절대로 다시 가난해지지 않으며 부가 대를 이어 발전해나 갈 수 있다. 이것이 가장 빨리 부자가 되는 방법이다

-> 월부에서는 ‘비전보드’로 내가 원하는 노후를 위해 자산이 어디까지 필요한지를 작성한다. 김승호 회장님은 내 ‘경제적 자유’를 위한 기준을 잡아주시는 듯. 노후대비가 되면 이후 경제적 자유는 이런 기준을 삼아도 될 듯 하다

46p 불교의 야심경」에서는 '색, 수,상,행,식의 오합인 나는 공이라 가르친다. 나는 아무것도 모른다라는 의미다. 나는 아무것도 모른다'고 할 때 오히려 위기에서 벗어나게 된다.

모를 때가 아니라 안다고 생각하는 것이 틀렸을 때가 위험하다. 심지어 그런 사람은 자신의 예측이 틀린 것이 아니라 이번에는 운이 나빴다고 생 각한다. 그러나 모르면, 모른다고 생각하면 사람은 조심하고 경계하며 만 약을 준비하게 된다. 알 수 없다는 것을 알 때, 우리는 개별 투자 자산이나 회사에 대해 깊이 공부하고 정보를 모을 수 있다. 또한 그 사실 관계를 확 인해서 사람들이 아직 보지 못한 것을 찾을 수 있어야 한다. 이를 바탕으 로 시장이 다른 곳으로 갈 때 반대로 갈 용기를 가진 사람만이 시장보다 성공할 수 있다.

-> 모든 것에도 그렇지만, 투자에 있어서도 내가 항상 틀렸다는 마음을 가져야 학습이 가능한 것 같다. 부동산도 똑같이 내가 모른다는 마음을 가져야 다른 사람들의 좋은 통찰력을 배울 수 있을 것이라는 생각이 든다

53p 인간의 마음은 말에 나타나고 말에 정이 없으면 남을 감동시키거냐 바꿀 수 없다. 사람은 마음이 오고 간 후에 이론과 논리가 더해질 뿐이다.

우리는 어떤 사람이 말을 잘하거나 논리적이라고 존경하지 않는다. 그에 게 진정성이 보일 때, 그의 생각과 뜻이 나와 달라도 존중을 하게 된다.

말은 그 사람의 마음이 내보내는 냄새다. 마음의 냄새가 향기인지 악취 인지는 표현하는 언어를 통해 알게 된다. 행운도 행복도 좋은 향을 따라 다닌다.

-> 사실 좋은 말을 해야하는 것 만큼 중요한 것이 좋은 말을 듣는 것이라는 생각이 든다. 그래서 말에 진정성이 있어야 한다는 것 아닐까. 그리고 언어도 향기가 있다는 것. 좋은 말을 하고 나쁜 말을 삼가자.

63p 좋은 주인을 만난 돈은 점점 더 여유 있고 풍요로워진다. 심사숙고해 서 좋은 곳으로 보내주고, 조급하게 열매를 맺거나 아이를 낳으라고 닦달 하거나 보채지 않는다. 돈은 더더욱 안심하고 좋은 짝을 만나 많은 결실 을 맺게 된다. 신기한 것은 시간이 많은 돈이 만들어낸 돈은 모두 다 같은 자식이라서 다시 또 시간이 많은 돈을 낳는다.

그렇다. 누구라도 시간 많은 돈을 거느릴 만한 주인이 되지 못하면 결국 그 돈이 당신을 거느리게 될 것이다.

-> 정직하게 성실하게 번 돈은 귀해서 함부로 쓰지 못할 것이고 어쩌다 산 당첨된 복권은 쉽게 쓰일 것이다. 좋은 돈을 벌자. 그리고 무엇보다 돈을 귀하게 대접한다

69p 주식을 사놓지 않고 공부하는 것과 주식을 보유한 상태에서 공부하 는 것은 완전히 다르다. 사업을 바라보는 눈 자체가 달라진다. 일단 단 한 주라도 가지면 해당 기업 관련 뉴스나 업계 정보가 눈에 들어오고 경제용어가 저절로 이해된다. 그렇게 1년간 꾸준히 모으기 바란다. 주식이 떨 어져도 괜찮다. 떨어지면 싼 가격에 더 살 수 있는 것이고 올라가면 오르 는 대로 좋다. 걱정할 것은 오히려 너무 빨리 오르는 것이다.

-> 월부에서도 집을 사야 진짜 공부하는 것이라는 말과 일맥상통한다. 돈을 넣어본 결과 진짜 그렇다. 이 동네를 투자하겠다는 마음으로 확실히 임하자

85p 주식 투자에서 성공하는 사람들은 크게 세 가지 특징을 갖고 있다. 첫째, 자신을 경영자로 생각한다. 둘째, 보유하고 있는 돈이 품질이 좋은 돈이다. 셋째, 싸게 살 때까지 기다린다. 

-> 월부의 ‘독립적인 투자자’ ‘무리한 돈(대출)까지 끌어투자하지 않는다’ ‘저평가인걸 사서기다린다’와 일맥상통. 투자는 다 비슷한 듯

89p 결국 더 이상 일하지 않아도 되는 상황을 만들어내는 것에 부자가 되 는 첫걸음이다. 시골의 작은 집에 살아도 자기 집이 있고 비근로 소득이 동네 평균보다 높고 그 수입에 만족하면 이미 부자다. 더 이상 일하지 않 아도 될 정도라는 의미는 두 가지다. 내 몸이 노동에서 자유롭게 벗어나 도수입이 나오고 내 정신과 생각이 자유로워서 남과 비교할 필요가 없는 것을 말한다. 즉, 육체와 정신 둘 다 자유를 얻은 사람이 부자다.

-> 부자의 기준은 모두 다르다. 열반에서도 그래서 행복에 대해 생각해보라고 한 것인 듯. 과욕보다는 나와 가족이 행복할 수 있는 비용에 대해 생각해보자.

111p 10년을 기다릴 수도 있는 자본만으로 투자를 하면서 폭락장에서 더 폭락할까 봐 접을 내는 것은 이치에 맞지 않다. 폭락이 거듭되면 주식의 가격은 회사의 본질적인 가치 밑으로 내려간다. 리스크가 사라진 정도가 아니라 그 자체가 이익 분기점을 넘어선다. 여기서부터는 시장 고수들과 자본가들이 참여한다. 이들은 주식의 본질적 가치를 계산하므로 명품을 줍는 기분으로 사 모은다. 일반인들이 주식이 더 떨어질까 봐 망설이는 사이 바겐세일은 끝나버린다. 불과 며칠 전까지만 해도 웃돈을 붙여 팔던 명품들이 며칠 만에 20~30% 전품목 세일에 들어가면 당연히 사지 않을 까? 더구나 이 상품은 소비재가 아니라서 나중에 다시 웃돈을 받고 팔 수 도 있고 중간에 배당도 주는 제품이라면 당연히 순식간에 팔려버린다. 누 군가에게는 블랙먼데이가 누군가에는 블랙프라이데이다.

-> 저가치라도 할지라도 막상 집을 살땐 겁이난다. 충분히 공부하고 연구해서 누군가의 블랙먼데이를 나의 블랙프라이데이로 만들자

113p 내가 어떤 업종의 비즈니스를 하는 상관이 없다. 만약 현재 임차료를 건물주에게 내고 있는 사람이라면 그 사람은 해당 건물을 소유할 능력을 최고로 많이 가진 사람이다. 현재의 건물주도 그 건물에서 스스로 임대료 를 만들지 못하니까 그 건물 안에 들어와서 사업을 통해 임차료를 내줄 사 람을 구한 것이다. 즉, 만약 여러분이 임차료를 밀리지 않고 낼 사업체를 현재 운영 중이라면 그 빌딩을 소유할 능력과 힘이 있다는 것이다

-> 나는 20억의 가치를 노동으로 생산하는 가치있는 사람이다. 내 저력을 믿고 노동을 통해 얻은 돈을 자본으로 만들자

122p 개인이 독립하려면 내 수입이 나의 노동이 아닌 다른 곳에서 나오게 만들어야 한다. 따라서 내가 벌어들인 모든 근로 수입을 아껴 서 이 소득이 자산을 만들게 하는 것이 독립운동의 시작이다. 내가 아직 독립하지 않았다면 모든 소득은 자산을 만드는 데 사용해야 한다. 소득의 대부분을 자산이 아닌 소비재에 사용하는 사람들은 평생 독립을 이루지 못한다. 소득이 모여 자산을 이루고 자산이 다른 자산들을 낳고 키우며 그렇게 낳고 키운 자산의 규모가 내 노동 급여를 앞지르는 날이 바로 개인 독립기념일이다.

-> 나의 개인독립일을 만들자. 꼭

124p 경제활동을 하는 모든 사람은 돈에 있어 네 가지 능력에 따라 자산이 늘어난다. 이 중에 하나만 갖고 있는 사람도 있고, 넷을 모두 갖고 있는 사 람도 있다. 이 능력은 돈을 버는 능력, 모으는 능력, 유지하는 능력, 쓰는 능력으로 나뉜다. 돈을 버는 능력을 가진 사람을 부자라 부르지만 부자가 부를 유지하려면 이 네 가지 능력을 모두 갖추고 있어야 한다. 이 능력 중 에 하나라도 있으면 부자가 될 수 있다. 그러나 부를 계속 유지할 수는 없 다. 그리고 이 능력은 각기 다른 능력이다. 그러니 각기 다른 방식으로 배 워야 한다

-> 나에게 대입하자면 버는 능력과 쓰는 능력이 아쉬운 듯. 돈 벌땐 배짱을 갖고 쓸 땐 산수를 잘 하자.

148p 돈에 대해 이야기하는 것조차 경멸하면 부자가 될 첫 문을 닫는 것이 고 돈을 그렇게 함부로 생각하는 것 자체가 이미 돈의 노예가 된 상태다.

돈 때문에 병원에 가지 못하고, 돈 때문에 공부를 하지 못하고, 돈 때문에 결혼을 미루고, 돈 때문에 아이를 못 낳고, 돈 때문에 부모를 돕지 못하고, 돈 때문에 늙어서 일을 찾아야 하고, 빛을 얻으러 다니는 것이야말로 돈의 노예 상태다

-> 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다뤄라. 돈을 사랑하고 관심을 가져야 돈도 나에게 온다

167p 결국 자산배분이란, 현재 자금을 그 목표나 리스크 용인도(isk tolerance) 와 투자기간에 따라 배분한 후 투자 방향을 정하는 일이다. 자산의 종류 별로 정치적• 사회적 여건에 따라 수익률이나 위험성이 변동하기에 특정 자산에 집중하는 위험을 피함으로써 투자자의 목표에 맞는 자산 조합을 만들어야 한다. 이것이 포트폴리오다.

-> 월부에서 말하는 리스크 배분이랑 일맥상통 하는 내용. 다양한 투자가 아니라 위험을 피하는 투자

167p 자신의 포트폴리오를 구성할 때 처음 해야 할 일은 본인의 투자자금 종류를 정확히 확인하고 이해하는 것이다. 만약 당신이 감독이라면 우리 팀선수가 누구인지부터 아는 것과 같다. 선수마다 실력도 다르고 장단점 이 다르다. 마찬가지다. 돈도 그 용도가 각기 다르고 참을성도 다르다. 어 현 선수를 공격수에 배치할지, 수비수 몇 명을 어떤 방식으로 내보낼지 고민해야 한다. 골키퍼 외에 선수 열 명의 포진을 433'으로 할지 아니면 혹은 352로 할지 상대팀에 따라 경기를 계획해야 한다. 

-> 메타인지의 중요성

181p 내가 돈을 버는 이유는 시간을 사기 위해서다. 나는 내 자산으로 나의 인생을 나에게 선물한 사람이다. 내가 무엇을 하든, 하지 않든, 모두 내 자유다. 모든 시간을 나를 위해 쓸 수 있으니 무엇이든 공부할 수 있고 필 요한 모든 것을 구할 수 있다. 주변에 정보를 확인하고 의견을 구할 수 있 는 최고의 전문가들을 고용할 수 있는 힘이 생긴다. 자본이 생길수록 투 자 대상의 정보의 양과 질이 달라진다. 더 좋은 자산 투자 구조들이 생겨 난다. 돈을 벌어 시간을 샀더니 시간이 나를 공부시키고 전문가를 만나게 하고 더 좋은 정보를 얻을 수 있게 해준다. 이 선순환은 계속 돌아갈 수 있다.

-> 돈은 사치하기 위해서가 아니라 시간을 사기 위해서이다. 물건을 살 때 한 푼이라도 아끼기 위해 계산하는 시간, 물건을 구하기 위해 줄을 서는 시간 등 시간은 돈이다. 시간을 벌어 그 시간을 내게 정말 소중한 것과 필요한 것을 위해 사용하는 것이라 생각한다

215p 귀가 얇은 사람은 남의 말에 쉽게 넘어가면서 절대로 가족 말은 듣지 않는다. 이해관계가 없는 가장 순수한 충고를 주고받을 수 있는 사이가 가족임에도 택시 운전사의 조언에 따라 투자를 하기도 한 다. 자기 주관이 없으면 뭐든 남의 결정을 따라야 하고 책임은 본인이 져 야 한다. 스스로 마음의 자립이 생기고 매사에 합리적 의심을 할 수 있기 전까지는 아무것도 하지 마라. 아내나 남편이 허락할 때까지 기다리기 바 란다.

-> 가족의 의견을 존중해야하는 이유. 1) 내가 귀가 얇거나 2) 옳은 투자라고 해도 가족과 심각하게 불화가 생긴다면 옳지 못한 투자일 수도 있다

217p 욕심을 절제할 수 있으면 오히려 옳은 매도가 나온다. 100분의 1초 짜리 전자시계를 가지고 가장 높은 숫자에 정지시켜보려면 100을 넘기기 쉽다. 투자는 100%를 지나면 0%가 될 수 있기에 결국 80%이면 가장 높 은 점수다. 복팔분의 교훈을 주식이나 주식에서 모두 지키기 바 란다.

-> 잃지않는 투자 = 욕심을 절제할 수 있는 투자가 아닐까. 딱 목표치에 맞춰 매도하고 더 나은 투자를 할 수 있는 결단력이 정말 어려울 것이란 생각이 든다

225p 흙수저는 금수저를 두려워할 필요가 없다. 금수저이기 때문에 갖고 있는 장점이 단점이 되기도 한다. 덩치가 큰 코끼리나 기린은 한번 주저 앉으면 일어나기가 어렵다. 반면 여우는 그사이에 열 번도 더 뛰어다닐 수 있다. 차별적 변화를 찾아 빨리 움직이는 것은 약자만의 장점이다. 아 무리 힘이 센 남자도 두 눈을 똑바로 뜨고 윗옷을 벗어던지며 달려드는 남 자와 싸워 이길 수 없다.

-> 약자의 장점

236p 구체적으로 아무것도 시도하지 않는 사람은 다음 달이나 내년에 다 른 삶을 살 수 있을 거라는 희망을 버려야 한다. 돈을 벌고 투자하는 것도 노력하고 배우고 공부해야 한다. 진지하게 삶을 살아야 겨우 자리를 잡는 것이 인생이다. 우연히 시간 나는 대로 하다가 어쩌다 보니 오는 행운은 행운이 아니라 불행이다. 자기가 만든 게 아닌 행운을 갖고 있으면 언젠 간 누군가가 반드시 되찾으러 온다. 무엇이든 열심히 하고 지속적으로 해 보자. 어려워도 100일만 해보자. 100일이 어려우니 3개월만 해보자. 능 구와 공부, 왠지 당기지 않는가? 제발 당기기 바란다.

-> “행동을 하고 선배와 생각의 얼라인을 맞춘다“ 에서 가장 중요한 행동을 한다에 해당하는 부분. 무엇보다 중요한 것은 고민만 하기보다는 행동을 해야 무언가의 결과가 나온다는 것이다

247p 사람들이 잘 모르는 사실이 있다. 작은 돈이 사람을 부자로 만들고 큰돈이 사람을 가난하게 만든다는 사실이다. 어쩌면 그 맨해튼의 거지는 10년 전에는 나보다 부자였을지도 모른다. 맨해튼 금융가에서 큰돈을 다 루는 일을 하다 실수를 저질러 파산했는지도 모른다. 작은 돈을 함부로 하고 큰돈만 좇다 그렇게 된 것일지도 모른다. 그사이 가난한 이민자로 수없이 실패를 했던 동양인은 맨해튼 5번가에 베란다가 있는 집을 하나 더사서 주말에 가끔 놀러 오는 부자가 되었다. 작은 돈을 소중히 대했더 니 큰돈을 다 데려온 것이다.

-> 작은 돈을 아껴 종잣돈을 만들고 큰 돈을 잘 활용하여 부자가 되자.

4, 느낀점

벌써 3회독을 한 시점에서 예전에는 돈이란 무엇인가, 돈을 어떻게 다뤄야 하는가에 대해 배우는 책이라는 생각이 들었다면 이번에는 부자의 마인드와 투자의 본질을 많이 배웠다는 생각이 든다. 특히 “가격이 폭락해 모두가 사는 것을 두려워 할 때가 리스크가 가장 적을 때 이다“ 라는 내용이 가장 기억에 남는다. 월부에서 저평가에 대해서 많이 듣고 배우지만 가치대비 싸다는 것 = 리스크가 가장 적은 시기라는 생각의 전환이 투자에서 저평가가 어떤 가치를 갖는 지를 머릿속에 명확히 해 주는 표현이 되었다. 이제 내가 할 일은 시장이 공포에 떨고 저평가가 된 물건이 있을 때, 두려움 속에서도 과감하게 (매수-보유-매도 시의 리스크는 없다는 가정하에) 공포속에서 매수할 수 있는 실력을 더 다져야겠다는 생각이 들었다