열반스쿨 중급반 ‘돈의 속성’ 독서 후기 [열반스쿨 중급반 37기 16조 스카이레몬]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 돈의 속성

2. 저자 및 출판사: 김승호

3. 읽은 날짜: 2024.05.10

4. 총점 (10점 만점): 10점/10점

STEP2. 책에서 본 것

[Chapter1. 1) 돈은 인격체다]

#인격체 

돈은 인격체다. 돈은 인격체가 가진 품성을 그대로 갖고 있기에 함부로 대하는 사람에게는 돈이 다가가지 않는다. 돈은 감정을 가진 실체라서 사랑하되 지나치면 안 되고 품을 때 품더라도 가야 할 땐 보내줘야 하며, 절대로 무시하거나 함부로 대해서는 안 된다. 오히려 존중하고 감사해야 한다. 이런 마음을 가진 사람에게 돈은 항상 기회를 주고 다가오고 보호하려 한다. 돈이 인격체라는 것을 알아차리고 받아들이는 순간부터, 당신은 평생 부자 인생길이 열리는 것이다.

[Chapter1. 16) 달걀을 한 바구니에 담지 않았는데 왜 모두 깨질까?]

# 포트폴리오 효과

여러 종목에 분산투자를 하면 서로의 리스크를 상쇄하며 위험도를 낮추게 되는데 이를 포트폴리오 효과라고 한다. 하지만 너무 많은 분산은 이익도 분산시켜버리기에 각 시장 안에서 개별적 공부가 필요하다. 자산을 모을 때는 집중투자를 하고 자산이 자산을 만들어낼 때는 분산투자를 지킨다. 지켜야 할 자산이라면 몽땅 선반 위에 올려놓으면 안 된다.

[Chapter1. 18) 돈을 모으지 못하는 이유]

#적은 소득 #미래 소득 #신용 카드

돈을 모으지 못하는 사람의 가장 많은 핑곗거리는 소득이 적어서 쓸 돈도 모자란다는 것이다. 쓸 돈이 모자라게 된 이유는 미래 소득을 가져다 현재에 써버렸기 때문이다. 절대로 미래 소득을 가져다 현재에 쓰면 안 된다. 카드 사용을 중지하고 현금을 사용해 보면 불필요한 지출이 현저하게 줄어드는 것이 보이고 실제로 더 많은 이익을 보게 된다. 작은 돈을 모아 종잣돈을 마련해서 투자나 사업의 마중물을 만들어가는 것이 성공의 기초다.

[Chapter2. 2) 주식으로 수익을 내는 사람들의 세 가지 특징]

#경영자 마인드 #품질이 좋은 돈 #기다림

주식시장에서 패자가 많은 이유는 시장 진입이 자유롭고 적은 금액으로도 투자가 가능한 까닭이다. 주식시장은 자신을 도박장으로 만드는 사람에게는 냉혹한 벌을 내려 재산을 몰수해버린다. 주식시장에서는 주식과 그 주식이 거래되는 이유를 명확히 알고 있는 사람이 장기적으로 돈을 번다. 주식을 발행하는 이유는 회사를 만드는 게 혼자서 자금을 마련하지 못하니 여러 사람이 나눠서 투자금을 모으기 위함이고, 주식은 그 투자 금약에 따라 배분하겠다는 약속의 증서다. 주식 투자에서 성공하는 사람들은 크게 세 가지 특징을 갖고 있다. 첫째, 자신을 경영자로 생각한다. 둘째, 보유하고 있는 돈이 품질이 좋은 돈이다. 셋째, 싸게 살 때까지 기다린다. 주식 투자는 온전한 자기 자본으로 자기 스스로를 믿는 사람들이 그 결실을 가져가는 시장이다.

[Chapter2. 5) 가난은 생각보다 훨씬 더 잔인하다]

#부의 축적 #믿음

현대인들은 삶의 가치를 부의 축적보다 중요시 여긴다. 첫째, 무엇이 삶의 가치인가에 대한 기준이 모호하고 둘째, 가난이 얼마나 무서운지 모르고 셋째, 자신이 부자가 되리라는 자신이 없기 때문이다. 현대 경제 사회의 틀 안에서는 자유를 얻으려면 막대한 돈이 필요하다. 마음의 가난은 명상와 독서로 보충할 수 있지만 경제적 가난은 모든 선한 의지를 거두어가고 마지막 한 방울 남은 자존감마저 앗아간다. 부자가 되는 방법의 시작은 자신이 부자가 될 수 있다고 믿는 것이다. 그 믿음이 실행하고 고민하게 하고 도전하게 만들어주며 길을 만들기 때문이다. 백만장자까지는 누구나 노력으로 갈 수 있다.

[Chapter2. 13) 나의 독립기념일은 언제인가?]

#경영자 마인드 #품질이 좋은 돈 #기다림

개인이 독립하려면 내 수입이 나의 노동이 아닌 다른 곳에서 나오게 만들어야 한다. 내가 아직 독립하지 않았다면 모든 소득은 자산을 만드는 데 사용해야 한다. 소득의 대부분을 자산이 아닌 소비재에 사용하는 사람들은 평생 독립을 이루지 못한다. 5개년, 10개년, 20개년 자산 운용 정책을 만들고 투자를 진행하여 기필코 내 세대에서 이 가난의 꼬리를 끊어내겠다는 각오가 있어야 한다.

[Chapter3. 2) 좋은 부채, 나쁜 부채]

#자산 #품질이 좋은 돈 #ROE(자기 자본 이익률)

회계학의 기준에서 보면 자본과 부채를 합친 것이 자산이다. 돈은 빌리는 순간 내 마음대로 할 수 있는 돈이 된다. 내 마음대로 할 수 있으니 곧 내 자산이다. 부채를 좋은 부채로 만들기 위해서는 다음의 몇 가지 조건이 필요하다. 첫째, 소비에 사용하면 안 되고 둘째, 나에게 일정한 수입이 있고 이후 이 부채로 일정한 수입이 발생하도록 만들어놔야 하고 셋째, 투자에서 나오는 ROE(자기 자본 이익률)가 내 부채에서 발생하는 이자보다 높아야 한다. 싼 이자로 더 비싼 수익을 만들 수 있는 상황이라면 이 빚은 아주 좋은 빚이다. 내 주머니에서 돈을 가져가는 부채는 나쁜 부채고, 나에게 돈을 가져다주는 부채는 좋은 부채다.

[Chapter3. 4) 좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법]

#품위 없는 짓 #희생 #기록 #장기 목표

1. 품위 없는 모든 버릇을 버려라. 2. 도움을 구하는데 망설이지 마라. 3. 희생을 할 각오를 해라. 4. 기록하고 정리하라 5. 장기 목표를 가져라. 6. 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라. 7. 시간이 많다고 생각하지 마라.

[Chapter3. 6) 감독(자산배분)이 중요한가? 선수(포지션)가 중요한가?]

#팀 경기 #자산배분 #포트폴리오

자산의 투자도 팀 경기다. 어디에 투자할 것인가에 대한 공부와 정보는 많은 반면, 어떻게 자산배분을 할지에 대한 관심도는 떨어진다. 원래 자산은 소유자 한 사람의 이름으로 돼 있어도 각기 다른 돈이다. 각기 계약기간도 다르다. 돈은 각기 사연과 목적과 기간이 있다. 자산배분이란, 현재 자금을 그 목표나 리스크 용인도와 투자기간에 따라 배분한 후 투자 방향을 정하는 일이다. 특정 자산에 집중하는 위험을 피함으로써 투자자의 목표에 맞는 자산 조합을 만들어야 하는데 이것이 포트폴리오다. 첫째, 나의 재무 상태를 점검하고, 둘째, 투자 목적을 명확히 하고, 셋째, 리스크 허용한도를 설정한다. 자산배분을 잘하는 것이 투자 이익의 전부다. 자금 운용의 첫째 의무는 잃지 않는 것이다. 투자 상품에 갖는 관심의 아홉 배를 자산배분에 쏟기 바란다.

[Chapter3. 20) 부의 속성]

#나쁜 지출 #질이 좋지 않은 돈 #돈의 노예

정말 부자가 되기 위해서는 열심히 사는 것만으로는 부족한데 방향성이 옳지 않기 때문이다. 부자는 수입 규모에서 나오는 데 아니라 지출 관리에서 나온다. 작은 돈을 함부로 하지 말고 정기적인 지출을 모두 줄여야 한다. 가장 나쁜 지출은 정기적으로 나가는 돈이다. 매달 자동이체로 나가는 돈은 아무리 사소해도 줄여야 한다. 질이 좋지 않은 돈은 주인을 해칠 수 있다. 돈이 목적이 되는 순간, 모든 가치 기준이 돈으로 바뀌고 집안의 주인이 된 돈은 결국 사람을 부리기 시작한다. 결국 사람이 돈을 대신해서 일을 하게 되며 돈의 노예가 된다.

[Chapter4. 10) 실패할 권리]

#특권 #도전

실패는 권리다. 특히 젊은이의 실패는 특권이 포함된 권리다. 한번의 실패 없이 성공을 달리는 사람은 한 번의 실패로 모든 것을 잃을 수 있기에 실패가 녹아들어가지 않은 성공은 아직 성공이 아니다. 부모들 또한 자녀들의 실패에 너그러워야 한다. 실패를 오히려 환영해야 한다. 실패를 하는 자녀를 두었다는 것은 도전을 하는 자녀를 가졌다는 뜻이다. 부모의 관용만 있어도 자녀들은 다시 도전하고 언젠가 성공할 수 있다. 단 한 번의 실패도 없이 성공의 문턱에 오른 사람은 없다. 무모한 일이라도 끊임없이 도전하라.

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. 돈을 인격체라고 생각하는 발상이 너무 신선했다. 돈을 ‘스스로 감정을 가진 인격체’로 대하며 돈과 함께 사는 법을 배워서 풍족한 부를 이루었다고 했는데 돈을 존중하면 자신도 존중받고 나쁜 돈은 주인을 해칠 수 있다는 부분이 많이 공감되었다. 

2. 규칙적인 수입의 중요하다는 것을 새삼 알게 되었다. 자신의 수입이 일정하지 않다면 수입이 생기는 대로 일정한 소득이 나올 수 있게 소득을 옮겨야 한다는 것을 배웠다.

3. 이사를 가기 전에 짐을 정리하면서 정말 필요 없는 물건들이 한가득 있다는 것을 깨닫게 되었다. 물건이 많으니까 정리도 안 되고 쉽게 어질러 지고 치우느라 시간도 많이 소비되었다. 이제는 물건을 소중히 다루고 정말 필요한 물건이 아니면 사지 말고 짐을 더욱더 줄여나가야겠다는 생각을 했다.

4. 가족들이 아팠던 적이 많고 외동아이에게 부담을 주기 싫어서 부부보험을 증액해서 들어두었는데 보험을 이렇게 많이 들어도 되는 걸까에 대한 의문이 조금 들고 있었다. 그런데 이 책을 읽고 역시나 보험은 최소한으로 드는 게 좋겠다는 생각이 들었다.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 공부와 정보수집을 게을리하지 않기. 책 속에 언급된 경제금융용어 700선 익히기

2. 정말 필요한 물건만 사기. 물건은 정해진 자리에 잘 정리해 두기

3. 불필요한 보험 정리하기

4. 육아를 하면서 가정일을 하면서 드는 불편함, 아이디어 꼭 메모하기

5. 경제 신문 기사 하나라도 보는 습관 들이기

6. 일어나는 시간과 자는 시간 정해두고 지키고 몸에 좋은 식사하기

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P. 35) 규칙적인 수입의 가장 큰 장점은 미래 예측이 가능해진다는 점이다. 미래 예측이 가능하다는 말은 금융자산의 가장 큰 적인 리스크를 제어할 수 있다는 뜻이다.

(P. 40) 전체 자산이 오르고 있는데도 손해를 보는 이유는 내가 가진 시간이 모자라거나 내가 투자한 돈의 질이 좋지 않기 때문이다.

(P. 52) 빨리 부자가 되려는 욕심이 생기면 올바른 판단을 할 수가 없다. 사기를 당하기 쉽고 이익이 많이 나오는 것에 쉽게 현혹되며 마음이 급해 리스크를 살피지 않고 감정에 때하 투자를 하게 된다.

(P. 80) 돈 역시 특수 상대성원리의 영향을 그대로 받는다. 돈은 액수와 출처에 따라 각기 다른 시간으로 흐른다.

(P. 133) 부자가 되기 위해서는 종잣돈이 필요하고 이 종잣돈을 모을 때까지는 은행을 이용해야 한다. 재산은 ‘자본x투자이익률x기간’의 합계다.

(P. 136) 부자는 천천히 되는 길이 가장 빠른 길이다.

(P. 144) 작은 행동이 물건을 대하는 태도를 바꾸고 세상을 바꾸는 눈을 바꾸며 돈을 제대로 사용할 줄 아는 사람으로 변하게 할 수 있다. 함부로 물건을 사는 일이 줄어들 것이고 사온 물건들은 제 집에 제대로 자리 잡게 되며 어떤 물건을 찾느라고 이리저리 시간을 쓰거나 못 찾아서 다시 사는 일도 없어진다.

(P. 177) 보험 회사는 인간의 공포심을 파는 유일한 회시이다.

(P. 211) 직장인으로 부자가 되는 다른 방법은 투자다. 급여의 20%는 아주 없다고 생각하고 20년 이상 바르게 모으면 대부분 부자로 은퇴할 수 있다.

(P. 212) 직업이 두 개라 생각하고 끊임없이 경제를 공부하고 관찰해야 한다. 물가 상승률 이상, 평균 주가지수 이상을 벌어내는 기술을 따로 습득해야 한다.

(P. 221) 가치 투자를 지향하는 사람들은 칼이 떨어질 때가 사야할 때다.

(P. 222) 가죽장갑의 한쪽은 분할매수고 다른 한쪽은 회사의 본질 가치에 대한 확신이다. 투자는 시장과의 싸움이 아니라 자기 자신과의 싸움이다.

(P. 233) 투자를 하지 않는 것은 가장 나쁜 투자다. 아무 계획도 없고 아무 욕망도 없는 자산은 죽는다. 가장 나쁜 투자는 아무것도 하지 않는 투자다.

(P. 234) 내가 제시하는 가격에 모욕을 느끼는 셀러도 있지만 내가 그 가격에 사면 그 모욕을 내가 당하게 된다. ‘아님 말고’ 정신이다.

(P. 235) 불경기나 공황보다 더 무서운 것은 탐욕과 거품이다.

(P. 240) 부모의 포기를 자녀에게 물려주지 마라. 자기가 좋아하고 자기가 하고 싶은 일을 하고 사는 것이 인생이다. 어디까지 갈지 모르는 한 아이가 고작 대기업 직장인이 꿈인 목표에 동참하게 하지 말기 바란다.

(P. 241) 번번이 실패해도 한 번만 성공하면 된다.

(P. 271) 내가 사기를 당했던 가장 결정적인 원인은 나의 욕심과 무지함이었다. 욕심을 부리지 않고 모르는 영역엔 관여하지 않으면 사기에 노출되지 않는다. 내가 아는 영역 안에서만 투자를 진행하면 거의 모든 사기의 위험에서 멀어지게 된다.

(P. 275) 부자가 되기 전에 모든 자산은 다른 자산을 만드는 데 사용되어야 한다. 투자는 최소 5년은 기다려야 제 가치를 한다. 시간이 없는 돈을 투자하면 그 조급함에 당연한 기회도 놓치게 된다. 일정한 수입은 이미 투자한 돈도 보호를 해줄 수 있는 지원군이다. 일정한 수입에서 일정한 돈을 투자금으로 활용하라.

(P. 276) 투자를 잘하려는 사람은 침착해야 한다. 성공을 해도 의젓하고 손해가 나고 있어도 의젓해야 한다. 빨리 버는 돈은 빨리 사라진다. 급하게 돈을 벌어 빨리 부자가 되려는 사람은 가장 늦게 부자가 되거나 부자가 영영 되지 못할 확률이 훨씬 크다.

(P. 279) 돈을 벌기 위해서는 부지런히 발품을 팔아 현장에 다녀보고 알아보고 공부해야 한다. 돈을 쓸 때는 냉철하고 이성적으로 판단한 후에 지출한다. 투자를 할 때는 게걸스럽게 욕심내지 않고 배가 부르기 전에 일어서는 것이 윤택한 삶을 가장 오래 지속할 수 있는 방법이다.

(P. 288) 약자가 계속 약자로 머물거나 강자가 되지 못하는 이유는 강자를 이길 생각을 하지 않아서다. 기싸움에서 이미 지고 있기 때문에 도전의식이 생겨나지 않고 도전할 마음이 없으니 실행도 하지 않는다.

(P. 290) 흙수저는 금수저를 두려워할 필요가 없다. 금수저이기 때문에 갖고 있는 장점이 단점이 되기도 한다. 덩치가 큰 코끼리나 기린은 한번 주저앉으면 일어나기가 어렵다. 차별적 변화를 찾아 빨리 움직이는 것은 약자만의 장점이다. 강자가 되겠다고 마음먹은 사람이 강자인 것이다.  

(P. 306~307) 평소에 내가 불편하다고 생각하거나 생활에서 개선이 필요하다고 생각하는 것들 것 모두 사업거리가 되므로 할 사업이 없다는 말은 사실이 아니다. 평소 산업에 빈틈이 보이거나 불편한 것들을 적어놨다가 실제로 구현해보기도 한다.

(P. 316~317) 투기에 가까운 투자나 급하게 부자가 되려는 마음으로 무모한 레버리지를 이용해 운 좋게 벌어들인 돈도 남에게 자랑하는 용도로 사용되다가 결국 모든 돈을 데리고 한꺼번에 집을 나가버린다. 때때로 나쁜 돈은 주인을 해하거나 그의 가족을 무너뜨려버린다. 좋은 돈을 모으려면 삶에 대한 확고한 철학이 있어야 한다 돈의 주인이 좋은 돈만을 모으겠다고 마음먹으면 저절로 돈이 붙어 있게 된다. 욕심을 부리지 않기에 오히려 사기를 당하지 않는다.

(P. 329) 책은 당신을 부자로 만들지 못한다. 책을 해석하는 능력이 생기면서 스스로 질문을 가지게 될 때 비로소 당신은 부자의 길을 만난다. 의심하지 않고 질문하지 않는 책은 아무리 읽어도 죽은 책이다.

(P. 350) 쿼터 법칙은 내 동일한 수준의 경제력이나 수입을 가진 사람들의 쿼터 수준에서 생활하는 것이다. 쿼터 법칙은 검소함과 사치 사이에서 기준을 만들어준다.

(P. 387) 내 인생을 바꿀 기회는 20대나 30대는 물론이고 40대나 50대도 수없이 많았다. 내 운명을 바꿀 기회를 제한하는 것은 나이가 아니라 스스로의 자각이 일어나지 않기 때문이다. 내가 내 인생을 지금 바꾸겠다고 마음먹으면 그 당시의 나이는 아무 의미가 없다. 내가 죽지 않는 한, 내 운명을 바꿀 기회는 매일 매시간 찾아오고 있기 때문이다. 당신의 인생이 마음에 들지 않는다면, 당신의 인생이 지금의 이 모습보다 더 나은 모습이기를 바란다면 지금 이 순간이 인생을 바꿀 기회다.

(P. 406) 어려서부터 돈에 대한 활발한 토론이 있고, 공부가 있어야 나중에 성인이 돼서 돈에 대한 올곧은 태도와 가치 기준을 가질 수 있다. 돈에 대한 공부는 자본주의 경제활동 중 가장 중요한 것이라는 인식을 자녀들에게 심어주는 것은 매우 중요하다. 부모의 재테크 능력이나 돈에 대한 시각도 물려줘야 그 집이 대대로 이어진다. 돈에 밝기 위해서는 돈에 대해 치밀하게 공부하고 돈을 말하는데 어려움이나 부끄러움이 없어야 한다.