열중 독서후기_37기48조_선택도서_아기곰의 재테크 불변의 법칙_라라_2024.05.22

24.05.22

아기곰의 재테크 불변의 법칙

저자 : 아기곰

출판사 : 아라크네

읽은 날짜 : 2024.05.20_22

총점 : 10/10

프롤로그 올바른 재테크 전략을 세워라

1.재테크 성공을 위한 12가지 법칙

뚜렷하지만 실현가능한 목표를 세워라

#목표의식 #신념 #계단참 #자기 신뢰 #자신감

확실한 목표 설정은 재테크의 첫걸음.

뚜렷하지만 실현 가능한 목표를 세워라. 그리고 반드시 성취하라.

목표달성의 즐거움을 만끽하라

#정기적금 #좋은 습관 #수입의절반 저축 #분산저축 #장기50:중기:30단기:20

성취감에 대한 즐거움과 성취결과에 의한 뿌듯함을 누려 보라

재테크는 기쁨을 두배로 준다.

구체적인 수치와 일정으로 비전을 제시하라

#비젼제시 #5년 #10년 #명확할수록 #꿈이 현실이 될 가능성 #높다

미래가 당신의 것이다.

종잣돈을 빨리 만들어라

#근로소득 #자산소득 #고정경비 #금융비용#초기자본금 #종잣돈

종잣돈(seed Money)의 조기 형성은 성공과 실패의 이정표이다.

종잣돈을 빨리 만들어라. 이에 따라 당신의 미래가 달라진다.

자신과 싸워라

#NO #용기 #재테크 #수단 #목적이 아니다 #가족 #대화 #솔선수범 #절약 #고통

자신과 싸울 마음의 준비를 하라. 그리고 주변 사람의 협조를 구하라

같은 곳을 바라보라

#대화주제 #부부 #재테크 #공동관리 #공개주의 #공동의 목표의식

같은 곳을 바라보라. 같은 곳을 바라볼 때 재테크 결과도 좋다

BM : 신랑이랑 부자의 언어 읽고 독서모임 가지기 (5월 독서모임)

지출을 줄여라

#예산제도 #자동차 #주거비 #절약 #40대 #효율적인 지출은 무엇인가?

지출을 줄여라. 수입보다 지출을 줄이는 것이 재테크의 기본이다.

BM : 꼭 필요한 부분만 돈 쓰기. 예쁜 쓰레기 사지 않기.

재테크는 시간과 함께한다

#싱글 #종잣돈 형성과 좋은 습관 들이기 #신혼 #저학년 #10년 #골든타임

재테크에서의 골든타임이 나머지 미래의 삶을 지배한다 지금이 아니면 미래는 더욱 힘들다

BM : 나는 골든타임이 지났다. 심페소생술로 살아 날 것인가? ㅋ

책을 끝까지 읽어보기로….

돈은 준비된 자의 친구다

#저평가 #기사화 #관심 #좋은 기회

준비되지 않은 자는 돈만 쫓아다니다 제 풀에 지치고 만다.

BM : 시장을 떠나지 말자. 꾸준한 관심!

세상에 마술은 없다

#공격적인 투자 #2등전략 #묻지마 투자 #재테크 #생활습관 #마라톤

세상에 공짜는 없으며, 평범한 길 속에 진리가 있다.

BM : 구매하기전 먼저 찾아보기, 진짜 필요한지 되묻기.

세상은 변한다. 고로 방법론도 변한다

#경제신문 #10년 #Low Risk Low Return #High Risk High Return

꾸준하게 공부하자. 지식이 있어야 돈도 벌 수 있다.

최선의 재테크는 자신에 대한 투자이다

#투자 #보너스 개념 #생활비 #월급 #여유시간 #본업에 충실 #자신의 가치

현업에 충실하라, 최선의 재테크는 자신에 대한 투자이다.

2.탄탄한 재테크는를 위한 상식

부자가 되려면 부자를 닮아라

고수들의 특징 시장보는 눈(정보해석능력)이 있다. 종잣돈이 있다. 행동할 수 있는 용기 또는 자기 확신이 있다.

정보해석 능력을 키우는 방법

남의 일기 쓰기( 전문가나 연구소에서 발표한 것을 날짜와 요지를 메모하고 스크랩하여 사실인지 아닌지 확인하기)
나의 일기 쓰기 (정부발표가 있을때 자신의 의견을 기록해두기)

자신의 자산은 자신이 지키기

가계부는 휴지통에 버려라

#기간별 대차대조표 #자산평가 #한달에 한번

꼼꼼한 가계부가 아닌 한달에 한번 대차대조표를 작성해라

분기별 또는 기간별로 작성을 통해 자산의 증감 또는 지나 기간 반성과 목표 재점검의 계기를 만들 수 있다

BM : 5월달 대차대조표 만들기

부자지수,자산지수로 스스로를 평가해보라

순자산 알아보기(부동산, 현금예금, 주식, 채권 )
연간수입 알아보기
만나이 계산하기
부자 지수=순자산액 X10/(나이X연간수입)

정책이나 경기에 따라 자산의 변동 폭이 심한 우리나라는 정확하지 않다.

자산지수 + 순자산/평생수입총액 으로 계산 권장

고스톱 잘 치는 사람이 재테크도 잘한다

#목표와 전략 #선택과 집중 #재테크 전략

고스톱 게임에서 이기려면 냉철한 상황 판단과 의사결정을 하고 전략의 선택과 집중을 통해 상대를 몰아붙여야 한다. 크게는 회사의 경영이나 작게는 개인의 재테크 전략도 이와 다르지 않다.

말 한마디로 돈도 벌 수 있다

#협상 #논리의 싸움 #제로섬 #플러스섬

협상전 준비를 많이 하라, 양보를 위한 카드를 만들어라, WIN-WIN전략을 추구하라.자신의 무기를 최대한 활용하라. 최종 결정권자는 숨어있어라,중재자를 내편으로 만들어라,

원가 구조를 알아야 당당하게 깍을 수 있다

깎는 것을 두려워 말라. 원가이하로 할인해 주는 대리점은 없으니..

BM : 일단 깎아봐? 깎아달라는 말이 입밖으로 나오기가 넘 힘들다..ㅠ.ㅠ

1호기 계약 때는 기필코 해야 겠다.

믿는 것이 힘이다

아는 것을 믿는 것으로 바꾸는 힘은 기존 이론에 대한 철저한 검증과 자신만의 이론 정립이 필요하다

당신돈은 누구도 대신 지켜주지 않는다.

불확실성이 투자의 매력이다

투자의 속성은 불확실성이다. 이것이 투자의매력이다. 투자의 세계에서는 돈이 많은 사람이 승리하는 것이 아니라 실력있는 사람이 승리한다.

달걀을 한바구니에 담지 마라

비가 오는 날에는 우산을 팔고, 맑게 갠 날에는 짚신을 파는 지혜가 필요하다.

투자 타이밍만 잘 살려도 중간은 간다

99%의 대중이 아니라 1%의 앞서 나가는 사람들은 현재의 시장을 객관적으로 보고 판단하여 투자 타이밍을 아는 것이다.

BM : 지금은 집을 살 때다. 투자의 기회가 온것이다.

황소와 곰에게 휘둘리지 말아라

#언론 #전문가 #변수

주식이나 부동산을 자주 사거나 팔지 않고 중심을 잡고 있으면 알곡을 잃을 일은 별로 없을 것이다.

정보라는 것의 특성은 그들에게 노출되었을때 이미 그 가치가 많이 희석되어 있는 상태다.

정보 자체보다 정보를 해석 할 수 있는 능력을 키우자.

머니게임이라는 게임에서 개미가 알곡을 잃지 않으려면, 객석에만 앉아서 그 연극을 보던가 황소나 곰보다 더 빠르고 강해지는 수밖에 없다.

사고의 울타리를 벗어나라

#WHY? WHY NOT?

제 3자의 눈으로 교통, 교육, 환경, 직장과의 거리 등을 고려해서 몇개의 후보지를 고르고 시세를 확인 한 다음 자신에게 맞는 후보지를 선정한 후 발품을 팔아라.

직접 보고 내 생각과 같은지 인터넷 시세가 현실적인지 매력적인 급매물이 있는지 알아봐라.

WHY(왜 그러는데)? WHY NOT?(왜 안되는데)

생각이 유연해지면 그만큼 보이지 않았던 기회가 눈에 들어오게 된다. 그럴수록 재테크에 성공할 확률도 높아진다.

변화의 흐름을 잘 파악하라

#패러다임 쉬프트(Paradigm Shift) #세상이 바뀐다 #파도 #조류

역사성 (과거, 현재, 미래)
상대성 (정보를 근거로 예상할 수 있다)
보편성(2개 이상의 현상간에 인가관계가 있는 것을 알아내는 것)

우리나라는 미국과 일본의 사례를 비추어 보았을때 장기적으로 도심회귀의 가능성이 높다고 할 수 있다.

주식과 부동산, 나한테 맞는 재테크는?

#부동산 #실물 #하방경직성 #무이자

부동산은 실물이기 때문에 매매나 임대가 가능하며 주택시장은 한번 오르면 가격이 빠지기 어려운 하방경직성이 있다.또한 레버리지가 가능하고 전세는 무이자다. 하지만 거래비용이 많이 든다. (부동산수수료, 취득세) , 주식에 비해 시장의 반응속도가 느리기 때문에 냉정히 결정 할 수 있는 여유를 준다.

주택시장의 주도권은 개인이 가지고 있다(주식은 기관 투자자), 수요와 공급이 제한적이다. 환금성이 제한적이다.(최소 2개월이상 소요) 반면 제때 팔지 못하면 호가만 떨어지기도 하고 시간이 지나면 악재가 사라져 다시 상승하기도 한다.

주식보다 초기 자본이 많이 필요하다. 주식은 포커, 부동산은 고스톱이다.

부동산은 본인의 의사와 상관없이 시장 참여자가 된다. 세입자 아니면 집주인이 되니까..

주식과 부동산의 시장은 특성이 다르므로 하나의 잣대가 아닌 각 시장에 맞는 분석과 접근 방법이필요하다.

3. 부동산 투자를 위한 지침

보이지 않는 손, 시장의 원리를 파악하라

수요가 몰리는 곳에 내집마련을 해야한다.

인기지역의 땅은 일정하다. 공급을 하고 싶어도 할 수가 없다.

서울의 입지좋은 곳은 구축이어도 빈집이 될 수가 없다.

인구가 줄면 집값이 떨어질까?

#30년 후 #부산 #충청남도

집값을 단순히 인구의 증감 하나만으로 전망할 수는 없다.

집값에 영향을 끼치는 것은 1.수요와 공급, 유동성증가의 원인이 있다. 2.인구수보다 가구수에 영향을 받는다.

통계청 추계에 따르면, 향후 20년간 지방의 인구 증가율은 1.6%늘고, 가구수는 17%증가한다고 한다. 수도권은 물론 지방도 주택 수요가 지속적으로 늘어날 것이라는 의미다.

베이비부머 은퇴는 재앙이 될까?

#3040세대 #베이비부머 #역모기지 #9억원이하

60대 이상은 오히려 자가 보유율이 높다. 은퇴 후 소득이 없어도 집은 팔면 안되는 “최후의 보루”라는 것을 알고 있기 때문이다. 다주택자는 월세로 수익창출을 할것이다.

좋은 투자처를 고르는 눈, 입지를 보라

#주택은 입지 #직주근접, 교통, 교육, 거주환경

직장의 수, 주민수 대비 일자리의 비율, (즉 경기도 내에서 서울 접근성이 좋은 지역은 집값, 전세값이 비싸고 접근성이 떨어지는 지역은 반대의 현상이 나타난다.)

직장의 소득수준이 높은 곳이 자가보유율도 높다.(양질의 일자리)

서울의 경우 사업체당 종업원의 수가 높은 지역(강남구, 서초구, 분당구)-직주근접

입지의 3대 요소, 교통, 교육,환경을 따져 보라

교통 = 직주근접((강남구와 서초구, 종로구와 중구, 여의도 업무지구(영등포), 이 3개지역이 3대 업무중심지))

업무지구와의 접근성이 좋은 지역이 내집마련을 하는 것이 유리하다

교육 = 학군= 사교육 = 자녀에게 미치는 영향 (친구나 또래로 부터 영향을 받는다)

학군은 명문대 진학률, 특목고 진학률(우수학생을 얼마나 잘 가르치느냐?), 중학교 학업성취도(공부못하는 학생이 얼마나 적은가?),

좋은 커뮤니티의 기본요건은?

고학력 부모가 많은 지역, 중산층 이상의 경제력을 갖춘 지역, 비슷한 주거환경.

빌라나 단독주택보다는 아파트 단지가 많은 곳

아파트는 임대나 소형보다는 대형평수가 많은 곳

소득이 높다고 해서 무조건 우수한 것은 아니다. 부모의 교육열과 교사들의 열정이 있는 곳.

주민의 소득이나 자산이 높은 경우, 주거비와 교육비로 지출할 여력이 크기 때문에 집값이 비싼 동네가 학군이 좋은 경우가 많다.

영어성적은 지역 소득과 비례한다-조기유학이나 연수, 주재원 자녀

수학은 지속적으로 공부해야 하므로 교육열이 높은 지역이 수학점수가 높다.

소문이 나면 이사를 오는 이유 등으로 소득보다는 교육열이 집값에 더 영향을 미친다.

환경=삶의 질. 사회가 점점 고령화 될수록 더 중요해 질것이다.

한강 조망, 접근성,시각적 즐거움.

환경좋은 곳에 사기 위한 전략

1.프리미엄의 가치가 올라가는 것을 기다린다.

2.변화하는 곳을 찾아라(주거환경이 좋아지는 곳) 공장이전이 예정되어 있는 곳,(주거정비)

투자할때 환경은 경기의 영향을 많이 받고, 환경 하나만 보고 다른 요소를 무시해서는 절대 안된다. 조망권(시간이 지날수록 무감각)보다는 체험권(운동, 산채) 이 있는 곳이 더 각광을 받게 될 것이다.

새 아파트가 좋을까 낡은 아파트가 좋을까?

#감가상각 #인플레이션 #헤지(hedge)기능 #대지의 가치

건물의 가치보다 대지의 가치가 높은 곳이 장기적으로 상승가능성이 높다.=입지

새아파트는 감가 상각이 되지만 입지는 감가상각이 되지 않는다.

아파트는 땅이다

#입지 #재건축

입지가 아파트의 가격을 결정한다.

새아파트의 장점과 기존 아파트의 입지가 가지는 장점을 모두 갖춘 아파트가 재건축아파트이다. 정부가 재건축을 반대하는 핵심은 자원 낭비론, 건물 수명 논쟁, 재산권이라고 한다.

주요 업무 단지 근처 재건축, 재개발, 리모델링 대상단지는 눈여겨봐라.

장기적으로 일반 주택보다 높은 상승세를 보일 가능성이 높다.

집을 샀다 팔았다 해야 돈을 벌까?

장기적 사이클은 우상향이고, 돈 가치 하락분과 비례한다. 샀다 팔았다 반복은 부동산 시장과 맞지 않다. 거래비용도 높다.

갈아타기 2. 어느정도 자금 형성이 되면 가치투자 (5~10년보유)

투자도 심리 싸움이다

#정부규제 #개별성 #심리 #분양가 #희소성 #불확실성 #추격매수 #실거래가

일반적인 재화와 다르다.

투자의 본질은 불확실성에 있다. 불확실성을 두려워하는 사람의 특징은 추격매수이다. 추격매수를 피하는 방법은 실거래가보다 10%이상 비싼 가격에 거래하지말아라. 비수기에 사라. 하락과 상승지역의 아파트가 왜 오르고 안오르는지 이유를 찾아봐라.

부동산은 단기시세차익만을 노리고 투자할 경우에 상투를 잡게 될 위험성이 있다.

투자 심리는 집값에 어떤 영향을 끼칠까?

#소비자 심리지수 #100 #

1.투자심리가 좋아지면 집값이 오르는 이유는 소비자 심리지수가 100을 넘기고 1년 후 집값이 오를거라 생각하면 미리 집을 사기 때문이다.

2.지금 집값이 오르면 앞으로 오를거라 생각하고 지금 내리면 내릴것이라고 생각한다.

실수요자가 시장을 주도하는 시장은 사이클이 6개월로 짧으며 이사철 봄가을에 전세를 구하지 못하면 전세가가 오르면서 투자심리가 좋아져서 집값이 오른다.(학기시작)

투자의 큰 덕목은 탐욕과 공포를 억누르는 것!

실수요자가 내집마련을 쉽게 하지 못하는 이유

#초보실수요자 #생애최초 #한두번의 경험 #차선책 #

덜 필요한 요소는 희생하고 싸게 사라. 핸디캡이 개선 되는 곳을 사라. 집값이 빠질까봐 걱정이 많아 너무 신중하다. 매수타이밍을 잘 못잡는다.

내집마련을 하려면 시장의 주택가격을 이해하고 인정해야한다.

전세와 매매의 메커니즘을 잘 이해하고 수요가 몰리는 곳에 매매해라.

상승장과 하락장에서의 전략은 다르다

상승기

매물부족현상으로 조바심을 낸다.

과거시세에 너무 연연하면 안된다.
판단은 신중하게 행동은 빨리 해야 한다.
1가구 2주택 전략을 활용해야 한다.(3년의 기간을 활용하여 갈아타기 전략)
무조건적인 추격매수는 지양해야 한다.(시세 알아보러 갔다가 덜컥 계약)

하락기

진짜 급매물인지 확인하라(과거 시세랑 거래량 추이를 살펴봐라)
판단은 신중하게 행동은 한 박자 천천히 해야 한다.(사연있는 매물 등장)
먼저 팔고 나중에 사는 전략을 활용해야 한다.(계약금을 날릴 수 있다)

자신이 투자하려는 시점의 상황과 지역의 시장 상황을 정확히 파악하여 그에 알맞은 전략을 선택하는 것이 성공투자의 지름길이다.

아파트, 그 대안은 없는가?

아파트 - 층수가 5층 이상

연립주택 -4층이하의 공동 주택, 바닥면적 660제곱미터 이상

다세대주택 - 4층이하주택, 바닥면적이 660제곱미터 이하, 각기 다른 소유주

다가구주택 - 다세대 주택과 같은 조건에 3층이하 주택, 소유주가 1명

주상복합- 건물안에서 모든 것을 해결할 수 있는 편이성과 현대식 설비

오피스텔- 아파트와 오피스의 중간형태.미혼 및 독신 가구용으로 인기가 있으며, 직장 근처의 임시숙소 세컨드홈의 성격을 띠기도 한다.

빌라 -연립주택보다 고급스런 개념 (예전)

구분	층수	바닥면적	소유주
아파트	5층이상	660 제곱미터 초과	가구별 소유
연립주택	4층이하
다세대주택		660제곱미터 이하
다가구주택	3층이하	1인소유

대부분의 고소득자는 아파트에 거주하고 저소득자는 단독주택에 주거하는 비율이 높다.

소득구분	단독주택	아파트	기타
전 체	37.5%	49.6%	12.9%
저소득층	57.6%	29.5%	12.9%
중소득층	30.9%	54.7%	14.4%
고소득층	14.7%	76.2%	9.1%

일본은 지진영향으로 목조로 된 단독주택이 일반적

중국은 사합원 주택 , 최근은 아파트가 많이 보급 중

미국은 싱글하우스, 디태치드 하우스 등의 단독주택 (인기) 타운홈, 어태치드 하우스(소득이 낮은 층이 거주)우리나의 다세대 주택같은 느낌이나 개별정원과 1개이상의 벽을 공유하는 공동주택과는 차이가 있다.

미국은 아파트가 인기가 낮다.(임대용)

한국의 아파트 개념은

살기 좋은곳, 보안이 뛰어난 곳, 고층일 경우 조망권 확보, 또래 문화의 커뮤니티, 환금성, 대단위 아파트 경우 아파트 상권형성, 편의시설이 있어 편리하다.

단점은 인공적인 환경과 노인과 어린이는 생활이 부자연스러움(층간소음)

단독주택에 살면 집수리는 셀프, 겨울은 난방비 여름은 냉방비가 많이 든다. (아파트는 단열 효과가 크다), 경비원이 있는 아파트에 비해 불안함, 양질의 단독주택을 짓기에는 땅이 부족하다. 환금성이 떨어진다.

단독주택에 살고 싶으면 전세로 몇년 살아보고 결정 하라

주상보합은 기존 아파트의 장점 다 가지고 있음, 단 아파트의 단점 자연친화문제가 더 극단적이다.

타운홈은 새로운 대안으로 떠오를 가능성이 높다. 세대마다 단지, 정원이 있고 테니스장 수영장도 공유한다. (관리비를 걷어 유지)

아파트의 고층 조망권, 환금성이 조금 떨어지지만, 보완성은 충분히 갖출 수 있다.

저자가 추천하는 도시의 미래 주거형태

서울 도심지역에는 주상복합, 구릉지는 타운홈, 외곽지역 신도시도 타운홈 중심의 저밀도 개발, 아파트는 재건축(철골조로 공사하여 100년이상의 튼튼함 유지)

아파트와 주상복합 타운홈이 역할 분담을 제대로 할때 주거질의 향상과 국토의 효율성 관리라는 두마리 토끼를 잡을 수 가 있을것이다.

현재의 땅은 우리것이 아니라 우리 조상으로부터 빌려 잠시 사용하다 우리 후손에게 물려주어야 할 소중한 자산이기 때문이다.

집을 왜 사야 하나?

주거안정성(전세는 2년마다 옮겨야하고 전세가가 오르면 외곽으로 점점 벗어나야 할지도 모른다. 주인이 사업가일경우 전세금을 떼일까 걱정도 된다)
집에 대한 애착(자신만의 집이 생기면 그에 대한 애착도 커지게 마련이다.)
성취감(경제적 측면에서 강제저축의 효과로 자산증식 효과도 있다)

우리나라의 경제 성장 잠재력에 대한 믿음을 저버리지 않고 투자로 실천한 사람은 자산이 크게 늘었다.

두려워하거나 좌절하지말고 용기를 가지고 도전하기만 하면 충분한 가능성과 시간이 있다.

에필로그 재테크 실천의 일기장을 덮으며..

어렵고 힘든 시간을 견뎌낸 것에는 내가 가는 길에 대한 믿음이 있고, 지금은 힘들어도 언젠가는 자유를 얻으리라는 갈망이 미래를 만들어왔다.

이책을 읽는 독자들도 경제적 자유에 이르기를 바란다.

책에서 깨달은 점

재테크는 긴 호흡으로 긴 시간을 기다려야 하는 점의 중요성을 다시 한번 되새겼다.

상승장과 하락장의 차이를 확실히 이해하고 알게 되었다.

투자 타이밍이 좋은 이 시기가 나에게 온 기회이다. 공부를 열심히 해야겠다.

아파트와 다른 주택의 형태에 대해 상세하게 알게 되었다.

책에서 적용할점

한달에 한번 대차대조표를 작성하여 순자산과 수익률등을 체크해보기.