제목: 돈의 심리학 독서후기

책의 개요

1. 책 제목: 돈의 심리학

2. 저자 및 출판사: 모건 하우절 / 인플루엔셜

3. 총점 (10점 만점): 10점/ 9점

4. 한줄요약 : 남과 비교하지 말고 본인이 결정한 길을 우직하게 오랜시간을 들여서 그냥 저축하고, 투자하라.

P18. 관심이 있든 없든 누구나 영향을 받는 주제가 두 가지 있다. 바로 건강과 돈이다.

Story 1

아무도 미치지 않았다.

P31. 이론상 사람들은 자신의 목표에 따라, 그리고 해당 시점에 이용 가능한 투자 옵션의 성격에 따라 투자 의사결정을 내려야한다. 하지만 사람들은 그렇게 하지 않았다. 두 경제학자가 발견한 사실에 따르면 사람들의 투자 의사 결정은 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우되었다.

P39. 순전히 스프레드시트망 가지고 금융 의사결정을 내리는 사람은 거의 없다.

사람들은 저녁 식탁에서 금융 의사결정을 내린다. 개인적인 경험과 나만의 세계관, 자존심, 자부심, 마케팅, 괴상한 이유들이 전부 합쳐져 나에게 옳은 하나의 내러티브가 만들어진다.

P43. 집에서 개를 키우기 시작한 것은 1만 년 전이지만, 개들은 아직도 야성을 일부 간직하고 있다.

그런데 우리는 불과 20년에서 50년 정도의 경험밖에 없는 현대적 금융 시스템에 완벽히 적응하기를 바라고 있는 것이다.

우리가 팩트가 아닌 감정에 많이 휘둘린다는 주제에 있어 이점은 분명 문제가 된다.

Story 2

어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까

P47. 행운과 리스크는 한 뿌리에서 나온 것들이다.

P52~53. 행운과 리스크는 한가지 분명한 사실을 말해준다. 우리가 살면서 맞닥뜨리는 모든 결과가 단순히 개인의 노력 말고도 여러 가지 힘에 의해 좌우된다는 현실을 보여준다. 두 가지는 워낙 비슷하기 때문에 한 가지를 믿으려면 다른 한 가지도 같은 정도로 존중해야 한다.

(생략)

행운과 리스크를 만들어내는 힘은 동일하다.

(생략)

나의 통제를 벗어난 행동의 우연한 효과가 내가 의식적으로 취한 행동보다 더 큰 영향을 미칠수 있다.

우리가 행운과 리스크를 제대로 존중한다면(나의 것이든 남의 것이든) 사람들의 경제적 성공을 판단할 때 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 결코 없음을 깨닫게 될 것이다.

Story 3

결코 채워지지 않는 것

P76~77. 스스로 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다.

결과와 함께 기대치가 상승한다면 아무 논리도 없이 더 많은 것을 얻으려 분투하게 되기 때문이다.

(생략)

현대 자본주의는 두 가지를 좋아한다. 부를 만들어내는 것과 부러움을 만들어내는것. 아마도 두 가지는 서로 함께 갈 것이다. 또래들을 넘어서고 싶은 마음은 더 힘들게 노력하는 동력이 될 수 있다. 그러나 "충분함"을 느끼지 못한다면 삶은 아무 재미가 없다. 사람들이 흔히 말하듯이, 결과에서 기대치를 뺀것이 행복이다.

P78. 다른 사람과 자신을 비교하면 그 천장은 너무 높아서 사실상 아무도 닿을 수 없다.

절대로 이길 수 없는 싸움이다. 유일하게 이기는 방법은 처음부터 싸움을 하지 않는 것이다.

이 정도면 충분하겠다고 받아들이는 것이다. 내가 가진 게 주변 사람들보다 적더라도 말이다.

Story 4

시간이 너희를 부유케 하리니

P94. 경기 순환이나 주식거래 전략, 부문 투자 등에 관한 책들은 많다. 그러나 가장 강력하고 중요한 책은 "닥치고 기다려라"가 되어야 한다.

사람들이 최고의 투자수익률을 올리려고 온갖 노력(배우고 실천하는 것)을 쏟아붓는 것을 비난할 수는 없다. 직관적으로 보면 그게 부자가 되는 최선의 길처럼 보인다. 그러나 반드시 최고 수익율을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아닌다. 최고의 수익률은 일회성이어서 반복할 수 없는 경향이 있기 때문이다. 꽤 괜찮은 수익율을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반본적으로 할 수 있는 투자 말이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리이다.

Story 5

부자가 될 것이가, 부자로 남을 것인가

P99. 부자가 '되는' 방법에는 백만 가지가 있고 그 방법을 다룬 책도 많다. 그러나 부자로 '남는' 방법은 하나뿐이다. 겸손함과 편집증이 어느 정도 합쳐져야 한다.

P103. 돈을 버는 것은 버는 것이다. 이를 유지하는 것은 별개다.

금전적으로 성공을 한 단어로 요약한다면 나는 '생존'이라고 말하겠다.

(생략)

자본주의는 녹록지 않다. 그 이유 중 하나는 돈을 버는 것과 돈을 잃지 않는 것이 전혀 다른 별개이지 때문이다.

P105. 투자든, 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다.

돈 문제에 있어 '생존'이라는 사고방식이 그토록 중요한 데는 두가지 이유가 있다.

첫 번째는 당연한 이유다. 아무리 큰 이익도 전명을 감수할 만한 가치는 없다.

두 번째 이유는 앞에서 본 것처럼 복리의 수학적 원리가 직관적이지 않다는 점이다.

복리의 원리가 빛을 발하려면 자산이 불어날수 있게 오랜 세월을 허락해야 한다.

P108~109. 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.

복리의 원리는 큰 수익률에 의존하지 않는다.(특히나 대혼돈의 시기에) 그저 썩 괜찮은 수익률이 중단 없이 최대한 오랫동안 유지되기만 하면 결국엔 승리할 것이다.

P111. 미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다.

낙관 없이 투자를 할 순 없다. 그러나 동시에 무엇이 그 미래를 방해할 것인가 끊임없이 걱정하는 양면적 성격이 필요하다. 낙천주의는 흔히 '일이 잘될 거라는 믿음'으로 정의 된다.

하지만 이는 불완전한 정의다. 현명한 낙천주의자는 확률이 나에게 유리하며, 중간에 많은 고난이 있더라도 시간이 지나면 균형이 맞춰져 좋은 결과가 나올 거라는 믿음이다

Story 6

꼬리가 몸통을 흔들다

P127. "주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람"

대부분의 경우 '현재'는 그리 중요하지 않다. 당신이 만약 평생을 투자한다면. 당신이 오늘 또는 내일 또는 다음 주에 내리는 의사결정은 별로 중요하지 않다. 정말로 중요한 것은, 남들이 모두 미쳐가는 몇 안 되는 날에 당신이 어떤 의사 결정을 내리는가 하는 점이다.

Story 7

'돈이 있다'는 것의 의미

P141~143. 월급보다도, 집의 크기보다도, 위신 있는 직업보다도 더 중요 한 것이 있다. 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과 함께할 수 있다는 사실이야 말로 사람을 행복하게 만드는 가장 뚜렷한 생활양식의 변수였다.

돈에 내재하는 가장 큰 가치는 내 시간을 내 마음대로 쓸 수 있게 해준다는 점이다.

필요할 때가 아니라 자신이 원할 때 은퇴할 수 있는 능력이기도 하다. 이처럼 돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 어지간한 사치품과는 비교할 수 없을 만큼 큰 가치다.

좋아하는 일이라도 타인의 통제하에 내 뜻대로 할 수 없는 스케줄에 맞춰서 한다는 것은 마치 싫어하는 일을 하는 것과 같았다.

이런 감정을 부르는 이름이 있다. 심리학자들은 이것을 '저항'이라고 부른다.

P144. 내가 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 곳에서, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 삶에 맞춰 돈을 버는 것이 대단한 '이득'임을 깨닫게 된다.

Story 8

페라리가 주는 역설

P157. 일반적으로 사람들은 존경받고 싶고 칭찬받고 싶어하지만, 돈으로 근사한 무언가를 사는 것은 생각보다 그런 존경이나 칭찬을 많이 가져다주지 않을지도 모른다.

존경과 칭찬이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다.

배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다.

Story 9

부의 정의

P162~163. 우리는 보이는 것으로 부를 판단하는 경향이 있다.

(생략)

현대 자본주의는 사람들이 성공한 척 흉내 내도록 도와주는 것을 하나의 산업으로 만들었다. 그러나 사실 부는 눈에 보이지 않는다.

(생략)

부란 눈에 보이는 물건으로 바꾸지 않은 금전적 자산이다.

Story 10

뭐, 저축을 하라고?

P171. 일정 수준의 소득을 넘어서면 사람들은 세 부류로 갈린다.

1) 저축을 하는 사람, 2) 자신이 저축을 할 수 없다고 생각하는 사람, 3) 저축을 할 필요가 없다고 생각하는 사람.

P172~. 부를 쌓는 것은 소득, 투자 수익률과 거의 관계가 없다. 저축률과 관계가 깊다.

개인의 저축과 검소함은 돈의 방정식에서 우리가 더 많이 조종할 수 있는 부분이고, 미래에도 지금 만큼이나 효과적일 것이 확실하다.

부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것을 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 수 있는 가능성이 전혀 없다.

저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다.

저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다.

욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다.

남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다.

저축을 하는 데는 특별한 이유가 필요하지 않다.

저축하는 그 한 푼 한 푼은 다른 누군가가 가질 수도 있었던 미래의 포인트를 나에게 돌려주는 것과 같다.

저축이 있다면 월급은 적지만 내가 바라는 더 큰 목적이 있는 직업을 선택할 수 있다. 저축이 있다면 간절한 순간 갑자기 찾아온 절호의 투자 기회를 잡을 수 있다.

내 뜻대로 쓸 수 있는 시간, 내 마음대로 할 수 있는 선택권을 더 많이 갖는 것은 세상에서 가장 가치 있는 화폐 중 하나다. 바로 그렇기 때문에 더 많은 사람들이 저축을 할 수 있고, 그리고 해야만 한다.

Story 11

적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이상적인 게 좋을까

P185. 금융에 관한 의사결정을 내릴 때는 냉철하게 이성적이 되려고 하지 마라.

그냥 '꽤 적당히 합리적인' 것을 목표로 삼아라. 이게 더 현실적이며 장기적으로 고수할 확률도 크다. 돈 관리에서는 이것이 가장 중요하다.

Story 12

한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다.

P201. "한 번도 일어난 적이 없는 일은 언제나 일어난다"

P207. 꼬리 사건을 과소평가하기 쉬운 이유는 사건들이 어떻게 눈덩이처럼 불어나는지 과소평가하기가 매우 쉽기 때문이다.

P217. "투자에서 제일 위험 한 두 마디는 '이번에는 달라.'이다"

Story 13

안전마진

P223. 세상은 누구에게도 친절하지 않다. 적어도 지속적으로 친절하지는 않다. 따라서 우리는 우리가 저지를지도 모를 실수에 대비한 방책이 필요하다. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 마련해둬야 한다.

P224. 실수에 대한 대비책을 만들어두는 것이 지혜로운 이유는 불확실성, 임의성, 여러 가지 확률들이 삶에 늘 존재하는 일부이기 때문이다.

이런 불확실성을 상대하는 유일한 방법은 '발생할 거라고 예상 하는 일'과 '실제로 발생하는 일'이 크게 차이 나더라도 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다.

P226. 실수할 수 있음을 인정하고 대책을 마련해두는 것은 어느 정도의 잠재적 결과를 견딜 수 있게 한다.

P230. 큰 돈을 벌려면 리스크를 감수해야 한다. 그러나 리스크 때문에 망할 수 있다면 그 어떤 리스크도 감수할 가치가 없다.

P236. 실제로 모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 되지 않을 때를 위한 계획을 세워두는 것이다.

Story 14

과거의 나 VS. 미래의 나

P247. 복리의 효과가 가장 잘 나타나려면 어느 계획이 수년 혹은 수십 년간 성장할 수 있는 시간이 주어져야 한다.

이는 저축에만 해당하는 이야기가 아니다. 커리어나 인간관계에서도 마찬가지다. 끈기가 핵심이다.

Story 15

보이지 않는 가격표

P255. 대부분의 일은 이론상으로 볼 때보다 실제로 해보면 더 어렵다. 때로 우리가 자만하는 탓도 있지만, 더 큰 원인은 우리가 성공의 대가를 잘 알아보지 못해 그값을 제대로 치르지 못하기 때문이다.

다른 모든 것들과 마찬가지로 성공적인 투자에는 대가가 따라 붙는다. 그러나 그 대가는 달러나 센트로 지불하는 것이 아니다. 그 대가는 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회로 지불해야 한다.

Story 16

너와 나는 다른 게임을 하고 있다

P279. 돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행복에 설득당하지 않을 것이다.

Story 17

비관주의의 유혹

Story 18

"간절하면 믿게 되는 법이죠"

P313. 투자는극단적 보상의 기회가 주어지는 몇 안 되는 분야 중 하나다. 사람들은 돌팔이 날씨 예보관은 믿지 않으면서 돌팔이 금융가는 믿는다.

P314. '사실이길 바라는 것'과 '원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야망 하는것' 사이에 간격이 크면 '금융 분야의 매력적인 허구'로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다....

(생략)

그러나 가장 위험한 것은 무언가가 사실이기를 너무나 간절히 바란 나머지, 예측 범위가 현실과 아주 동떨어져버리는 것이다.

Story 19

돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지

P333 ~339.

일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라.

자존심을 줄이고 부를 늘려라

미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다.

당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않을 것이다.

밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라

돈을 관리함에 있어서는 밤잠을 설치지 않고 안심할 수 있는 방법을 찾아야 한다.

이는 최고 수익률을 노려야 한다거나 소득의 몇 퍼센트를 저축하라고 하는 것과는 완전히 다른 이야기다.

시간을 보는 눈을 넓혀라.

더 나은 투자자가 되고 싶을 때 당신이 할 수 있는 사장 강력한 조치는 시간 보는 눈을 넓히는 것이다.

투자에서 가장 강력한 힘을 가진 것은 시간이다. 시간은 작은 것을 크게 키우고, 큰 실 수를 약화 시킨다.

포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라.

많은 것이 잘못되더라도 개의치 마라. 절반은 틀려도 여전히 큰돈을 벌 수 있다.

...

내가 잘하고 있는지 판단할 때는 개별 투자를 보지 말고, 전체 포트폴이오를 살펴야 한다.

내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라.

당신이 원할때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 돈이 당신하게 중 수 있는 가장 큰 배당금이다.

남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해 져라.

당신이 가진 물건에 열광하는 것은 당신 자신 뿐이다.

저축하라. 그냥 저축하라

저축을 하는 데는 특별한 이유가 필요하지 않다.

성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.

가치 있는 것 중에서 공짜로 얻어지는 것은 없다.

실수의 여지에 항상 대비하라.

시간이 지나면 복리가 마법을 부리도록 만들어 준다. 혹시 있을지도 모를 실수의 여지에 대비하는 것은 보수적인 방책처럼 보이지만, 이 덕분에 파산하지 않고 게임을 계속 이어나갈 수만 있다면 이보다 더 큰 값어치는 없을것이다.

장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라.

시간이 지나면 누구나 목표가 바뀌고, 욕망이 바뀐다, 따라서 금융과 투자에 관련한 과거의 결정이 극단적이면 극단적일수록 변해가는 당신이 후회할 가능성도 커진다.

리스크를 좋아하라.

사람들의 예측 능력은 형편없다. 또한 결과에 큰 영향을 미치는 대형 사건은 느닷없이 일어난다. 그러니 리스크는 존재할 수밖에 없고 받아들이는 수밖에 없다. 리스크를 좋아하라. 시간이 지나면 제 값을 할 것이다. 그러나 파산할 정도의 리스크는 극도로 조심해야 한다. 아에 파산해버리면 기회는 영영 사라진다.

나의 게임이 무엇인지 정의하라.

모든 사람은 목표가 다르고 계획이 다른다. 즉 나의 게임과 너의 게임은 다르다.

...

다른 사람의 움직임에 부화뇌동해선 안된다. 나의 행동이 나와 다른 게임을 하는 사람들의 영향을 받지 않게끔 하라.