스트레스DSR 2단계 시행!

7월 1일부터!

(+ 계산기, 가산금리, 신용대출, 뜻, 한도,

고정금리, 변동금리, 상환방식, 영향 )

작성일: 2024.6.23.

​

​

​

​

안녕하세요 마이로드입니다.

​

​

2024.7.1.

스트레스DSR 2단계가 시행됩니다.

​

​

​

이에 따라

스트레스DSR 뜻, 계산, 계산기,

금리, 한도, 영향까지 총정리해보려해요.

스트레스DSR 2단계 계산

뜻. 용어 알고가기🌼

​

​

​

​

스트레스DSR은 대출규제책입니다.

가계대출이 너무 많다는 판단 하에

대출을 규제하려함인데요.

​

​

​

이를 이해하기위해서는

DSR의 뜻부터 아셔야 합니다.

​

​

​

​

​

​

✅ DSR: 총부채원리금상환비율

👉 기존 모든 대출을 고려,

얼마까지 대출 가능?

​

​

​

연간주택대출상환금액(원금+이자)

+기타대출상환금액(원금+이자)

/연소득금액 *100

​

​

​

위를 계산하여

DSR 40% 이내로만

대출을 받을 수 있는데요.

​

​

​

이렇듯

DSR은 대출한도를

규제하는 정책입니다.

​

​

​

DSR은 채무자 소득에 비례해

상환능력에 따라 대출한도를 설정하는데요.

​

​

​

​

​

위의 계산과,

DSR의 원리를 보면

​

​

차주의 소득수준,

대출금리, 대출 만기시점이

대출한도에 영향이 있음을 알 수 있습니다.

​

​

​

소득이 많을수록

대출금리가 낮을수록

대출 만기시점이 길수록

​

​

​

대출액을 많이 받을 수 있습니다.

​

|

자, DSR 개념은 봤는데...

스트레스DSR은...!?

✅ 스트레스DSR

​

​

​

DSR 산정시

일정 수준의 가산금리를 부과해

대출가능액을 줄이는 규제입니다.

​

​

즉, 금리를 올려

대출액 한도를 줄이는 것이죠.

​

​

이때 붙는 가산금리를

스트레스 금리라고 합니다.

​

​

그래서 스트레스 DSR 인것이죠.

​

스트레스DSR 2단계 계산

대출한도는 얼마나 축소?🌼

​

​

​

​

스트레스 DSR에서 체크 포인트는

대출 한도가 줄어든다는 점입니다.

​

​

​

그럼 얼마나 줄어들까요?

​

​

​

스트레스 DSR로 인한

대출한도 축소는 16% 정도입니다.

​

사실 한도의 16% 축소는

대폭 축소에 속하는데요!?

​

스트레스DSR 2단계 계산

단계별 시행시기🌼

​

​

​

​

​

​

갑자기 확 대출한도를 줄이면

아무래도 시장에 타격이 있겠죠!?

​

​

​

​

이를 완화하기 위해

단계별 적용을 도입했습니다.

​

​

​

​

스트레스DSR 1단계는 이미 시행중이고,

24년 7월부로는 2단계가 적용됩니다.

​

​

✅ 스트레스 DSR 단계별 시행시기

​

​

​

✔ 스트레스DSR 1단계

​

24.2.26.~24.6.

​

​

✔ 스트레스DSR 2단계

​

24.7.~24.12.

​

​

✔ 스트레스DSR 3단계

​

25.1. 이후

​

​

​

​

현 시점은

스트레스DSR 1단계가

적용중입니다.

​

​

​

​

스트레스 DSR이 도입된 후

현 금리를 기준으로 산정되던 DSR이

실제 금리에 향후 잠재적 인상폭까지 더한

더 높은 금리(=스트레스금리)를 기준으로

DSR을 따지기 시작했습니다.

​

​

​

앞으로 금리가 오를 경우

늘어날 원리금 상환부담까지 반영해

변동금리 대출 이용자의 상환능력을

더 깐깐하게 보겠다는 취지인 것이죠.

​

현재 한 시중은행의

주택담보대출 금리가 4.0%라도

​

​

스트레스 DSR 1단계를 적용하면

4.38%의 금리를 기준으로

​

​

스트레스 DSR 2단계를 적용하면

4.75%의 금리를 기준으로

​

​

대출한도를 책정합니다.

​

​

스트레스DSR 2단계 계산

스트레스금리 책정 방법🌼

​

스트레스 금리는

​

​

과거 5년 내 가장 높았던 수준의

가계대출 금리와

​

현시점(매년 5월, 11월 기준) 금리를

비교해 결정하되

하한(1.5%)과 상한(3.0%)를 둡니다.

​

단, 금융위원회에서는

대출한도 축소 부담을 완화하기 위해

​

​

제도 시행 첫해인

2024년 상반기 중에는

스트레스 금리의 24%

​

​

​

2024년 하반기 중에는

스트레스 금리의 50%

​

수준으로 적용하기로 헀는데요.

​

​

​

2025년 부터는

스트레스 금리를 100%

그대로 적용합니다.

​

스트레스DSR 2단계 계산

시뮬레이션

​

​

​

상황에 대입해서

스트레스 DSR의 무게를 느껴볼까요!?

​

​

연봉 5천만원의 납득씨가

40년만기(원리금균등상환)로

주택담보대출(6개월 변동금리)을 받을 경우

다른 대출이없다고 가정했을 때,

​

​

​

2단계 스트레스 DSR을 적용하면

1단계 스트레스 DSR보다

약 2천만원정도 대출한도가 깎입니다.

​

​

​

​

​

더 자세히 풀어볼까요?

​

​

​

​

✔ 스트레스 DSR 1단계

​

​

현행 1단계 DSR 산출방식에 따라

4.38% (은행금리4%+스트레스 금리0.38%)

금리를 적용하고

​

​

DSR 40%

(연봉의 40%, 2천만원)을 꽉 채우면,

​

최대 3억 7천 700만원

(연간 원리금 1천 999만원

=원금 942만 5천원+이자 1천56만 5천원)

까지 빌릴 수 있습니다.

​

​

​

​

​

✔ 스트레스 DSR 2단계

​

​

4.75%(은행금리4%+스트레스금리0.75%)

금리를 적용하고

DSR 40%

(연봉의 40%, 2천만원)을 꽉 채우면,

​

최대 3억 5천 700만원까지 빌릴 수 있습니다.

​

​

​

​

​

​

✅ 같은 조건에서

금리 종류가 달라지면?

​

위의 표를 보면

변동형금리, 혼합형금리, 주기형금리

세가지로 금리가 나뉜 것을 볼 수 있는데요.

​

​

​

변동형보다는 혼합형에,

혼합형보다는 주기형에

더 적은 스트레스 금리가 더해집니다.

​

​

​

​

위의 상황에 그대로 대입해 계산해보면,

​

​

같은 조건에서 혼합형 금리일 경우

스트레스 DSR 2단계 적용시

1단계때보다 1200만원 축소,

​

​

같은 조건에서 주기형 금리일 경우

스트레스 DSR 2단계 적용시

1단계때보다 700만원 축소입니다.

스트레스DSR 2단계 계산

금리 점유율 변동이 있을까?

현 시장에는 영향이 있을까?

​

스트레스 DSR을 직방으로 맞는

변동형 금리,

​

​

​

이에 따라

소비자들이 금리 선택에

영향을 받았을까요?

​

유의한 변화가 있는 것으로 보입니다.

​

​

24년 3월과 24년 5월 비교시

변동금리 비중이 줄어들고

주기형금리 비중이 늘어난 것을 볼 수 있어요.

​

|

또한 다음 달이 되기 전에,

이번 달에 주담대 등 대출을

받고자 하는 움직임도 있는것 같은데요.

​

막바지수요라고 표현되었네요.

​

​

스트레스 DSR 2단계는

적용 시기부터

'새로' 받는 대출에 적용되기 때문에

이와 같은 현상이 보이는 것 같습니다.

​

​

스트레스DSR 2단계 계산

편하게 계산하는 방법!?

: 스트레스DSR 계산기

자, 솔직하게 고백하겠습니다.

스트레스DSR를 적용해 계산하며

어질어질했습니다.

​

보시는 분들도 피곤하셨을 것 같은데요.

​

​

​

​

스트레스DSR 계산기를 사용하시면

편리하게 계산이 가능합니다.

​

​

​

​

네이버에 스트레스DSR 만 검색하셔도

금융계산기가 뜹니다.

​

이에 따라

연소득, 주택담보대출금액,

주택담보대출기간, 금리를 작성합니다.

​

주택담보대출 상환방법을 선택하고,

​

그 아래를 보시면

​

​

'보유대출 정보'를 적는 란과

스트레스 DSR 적용금리를

선택하는 란이 있는데요.

​

​

이 모든 것을 작성해줍니다.

​

​

그리고 계산하기를 누르시면!

DSR이 몇 %인지 나옵니다.

​

​

​

​

예를 들어 작성해보았습니다.

자, 위와 같이 입력하고

계산하기를 눌러봅니다.

​

​

그러면!

짠!!!

이와 같이 상세하고 친절하게

계산해서 결과값이 나옵니다.

​

​

​

필요하신 분들께서는

잘 활용하셨으면 좋겠습니다.

스트레스 DSR 2단계를

코앞에 둔 이 시점에,

​

​

스트레스 DSR

계산, 뜻, 한도, 금리 등에 대해

총정리 해보았습니다.

​

​

필요하신 분들께

도움되셨으면 좋겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다.

[추천글]

​

https://cafe.naver.com/wecando7/11017204

#DSR계산기 #DSR #DSR40%

#스트레스DSR #스트레스DSR계산기

#스트레스DSR계산 #DSR계산법

#스트레스DSR2단계 #스트레스DSR3단계

#스트레스DSR시행 #스트레스DSR뜻

#변동금리 #혼합금리 #주기금리

#스트레스DSR변동금리

#스트레스DSR한도 #스트레스DSR적용시기

#스트레스DSR하반기 #스트레스DSR가산금리

#스트레스DSR금리 #스트레스DSR신용대출

#스트레스DSR대출한도 #스트레스DSR상환방식

#스트레스DSR단계 #스트레스DSR적용

#스트레스DSR변동형 #2단계스트레스DSR

#스트레스DSR전세대출 #스트레스DSR고정금리

#스트레스DSR기존대출 #스트레스DSR디딤돌

#스트레스DSR신생아대출 #스트레스DSR가계대출

#스트레스DSR적용대출 #스트레스DSR의미

#스트레스DSR영향 #스트레스DSR금리

​