[재테크 기초반 1기 84조 그레이스 0501] 2주차 과제

• 베타 투자의 정석, 연금저축계좌 세팅하기

너나위님도, 김현준님도 하고 있는 인플레이션을 거스르는 베타 투자!

연금저축계좌를 만들어봅시다 💸

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

• 미래에셋증권에서 연금저축계좌 가입확정 
• 연금저축 가입 2024/08/09
• 적립만기일 2029/08/09

• 개시가능일 2029/08/09

   

2단계 : 매달 매수할 ETF를 정한다

• 안전하게 운용할 영구 포트폴리오는 상관성 낮은 자산 4개를 각각 25% 비중으로 매수합니다. 예를 들어 매월 50만원 계좌에 납입하여 매수한다면 각각 12.5만원!
• 추천 구성 : 1. 미 주식 2. 미 장기국채 3. 금 4. 미 달러 또는 초단기채
• 미 주식 : TIGER 미국S&P500
• 미 장기국채 : ACE 미국30년 국채액티브(H)
• 금 : KODEX 골드선물(H) 
• 미 단기채권 : TIGER 미국달러단기채권액티브

3단계 : 계좌 개설 인증샷

• 연금저축계좌 개설 완료! 계좌 인증샷 촬영한다.

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• 이번 달 계좌에 매수한 ETF 포트폴리오를 캡처해서 인증한다. (선택, BEST)

  

• 연금저축계좌를 개설 하며 느낀 점

  연금저축계좌를 과제로 개설하는 과정에서 이미 4년전에 연금저축계좌를 개설해 놓고 몰라서 사용하지 못했다는 것을 알게되었다. 보험회사에서 납입했던 연금저축보험 납입기간이 끝나서 연말정산의 환급혜택을 그동안 받지 못하고 있었는데 미리 알았더라면 절세혜택을 누릴 수 있었을텐데 아쉽다는 생각이 들었다. 맞벌이라 남편과 따로 연말정산하는 경우 부양가족이 없어서 어떨때는 환급을 받는게 아니라 토해내는 경우도 있었는데 정말 그동안 사는게 바빠서 꼼꼼하게 챙기지 못하고 줄줄 새나가는 돈들이 많았음을 후회하게 되었다. 하지만 월부수업을 통해 이제라도 알게 되어 앞으로 은퇴하기까지 10년간 연금저축펀드를 통해 50만원씩 적립해서 운용하고 포트폴리오를 꾸준히 관리해 노후를 대비하고 지출통제와 저축과 투자를 통해 향후 6년간 1억원의 현금을 모으기로 결심하며 앞으로 미래에 대해 희망찬 기대를 가질 수 있게 되어 기분이 좋았다.

• 경제적 자유(은퇴)를 위해 목표로 하는 금액이 있다면 얼마인지를 작성하여 내 강의실에 업로드하기 

현금 16억 8천만원

부동산 20억~25억  

💸 경제적 자유를 위해 필요한 금액 계산하기 

• 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

  수지구(7억~13억만원)분당, 판교(13-15억), 과천(13억~15억), 평촌(6억~8억)

• 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요?
•  (은퇴 후 기대 수명 년수 35년x 월 생활비 200만원 x 12개월)
• 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요? 200만원
• 35년x400만원x12개월=16억8천만원