[재테크기초반 3기 재테크금쪽이 2제2별하조-젬마니] 1강 수강후기

1. [기록하기]

나의 세전.세후 소득알아보기- 나의 돈관리 점수는?

저축율에 따른 기간별 자산생성 추이(연평균 수익률 7%가정)

투자를 2배 잘 해도 저축율이 낮다면 따라잡기까지 25년이 걸리는 예시를 보고

“번다+모은다(종잣돈 마련)>굴린다(투자)”  저축의 중요성을 다시 한번 깨달음

  A    통장최적화 : 티끌모아 태산 만드는 돈관리 방법

    1) 수비하는 법: 월급-보너스-저축관리, 55의법칙(목표를 55로 설정해서 최대한 노력하기)

                      신용카드 자르기, 지출 구분별 체크카드 사용, 과소비항목 줄이기

    2)공격하는 법: 베타 투자 (연금저축, DC형 퇴직금 운용 방법)

                      시장 지수 수익률 추구, 작은 RISK, ETF기반 포트폴리오(연금저축,ISA),

                      적은 노력, 일반인도 가능한 느리지만 90%확률의 충분한 성공.

                       알파투자

                      시장 초과 수익률 추구. 높은 RISK. 개별종목,아파트.

                      10%미만의 이른 성공. 전문가가 되어야 함(노력+희생).

   *자산통장(55%) :  연금저축(월50,공제16.5%) + 종잣돈 저축(for알파투자)

   B   필수재테크 상식 5가지

     1) 연말정산: 종합소득공제(인적공제+ 총급여 25%초과하는 카드사용액: 체크카드가 2배 유리)

                         세액공제 (연금저축16.5%+3% 초과의료비 15%+자녀 1인 15만+

                                         무주택자 월세+보장보험12%+기부금15%)

           (근로소득금액-종합소득공제)*소득세율 - 세액공제 =결정세액 < 0 이면 기납부액 전액 환급.

     2) 보험 : 살릴보험과 없앨 보험을 구분하여 정리하자!

            없앨보험: 종신보험, CI보험, 치매보험, 변액연금보험, 운전자보험

            살릴보험: 재직중이라면 사망보험(정기, not 종신) 실손보험, 3대질병보험, 연금저축펀드,

                            자동차보험, 가족일상배상책임보험(실손 특약으로)

     3) 나의 가장 큰 적은 나

             월급의 5배를 넘기는 차량 운행- 소득의5%이하를 차에 쓰자

             연간 예산을 감안하지 않는 여행- 연 실수령액의 5% 이내에서(저축이 50%로 하향 조정 필요)

             무분별한  보험 가입

             연간 예산을 감안하지 않는 음료비용-내 활동비 예산의 5% 이내 지출 목표

             술- 내 활동비 예산의 5% 이내 지출 목표

    C 갖다버려야 할 돈에 대한 편견

       1) 재테크는 주식, 코인 같은 투자를 통해 돈을 불리는 것이다 - X

         30년을 벌어서 70년을 생존 = 재테크   곧  돈을 다루는 역량이 재테크이다!

         미래를 준비하되 현명하게 현재를 즐겨야 한다.

       2) 물가가 너무 오른 건 정부가 관리를 잘 못 해서이다 - X

         지난 38년간 매월 0.3%씩 모든 것이 비싸졌다 : 인플레이션의 당연한 결과

         구매력을 방어하기 위한 행동이 바로 투자 (최소의 준비가 6년간 1억)

       3) 주변보다 대출이 적은 나는 이미 평균 이상이다 - X

         대출은 내 돈만으로 살 수 없는 자산을 사는 레버리지

         빚은 굳이 필요하지 않는 소비를 한 결과. 구분하자!

        4) 투자나 내집마련은 당연히 가족들과 상의해야 한다 -X

         나를 사랑하는 사람이 올바른 판단을 한다는 보장은 없다.

         스스로 판단할 수 있는 역량을 키우고 조언은 전문가, 멘토 경험자에게!

        5) 투자는 위험하니 원금보장 위주로 자산을 구성한다 - X

          근로주의- 자본주의를 정확히 이해하고 그 배에 올라타자

          RISK를 감수하고 최소한으로 줄이는 능력을 키우자.

          치열한 노력이 수반되야 하는 투자소득은 결코 불로소득이 아니다

        6) 월급을 한푼도 안쓰고 모아야 집을 살 수 있는건 말이 안된다. 헬조선 - X

          잘 모르고 경험이 부족할수록 직관은 틀릴 확률이 매우 높다

           내 생각(직관) -감정에 근거한 비논리적 결정, 나를 중심으로 당위성을 따지면 안됨

           사실(팩트)- 경험을 쌓고 터득하여 의사결정. 세상 중심으로 현상 자체를 따지자.

                              내가 현실에 맞게 변화해야 한다. (겸손한 마음> 배움의자세> 실행력)

     내게 맞는 투자는??

      주식: 호기심 왕성, 분석적, 논리적, 회계지식, 두뇌집약적, 줏대

      부동산: 관찰자적태도, 수용적, 활동적, 근면성실,노동집약적, 줏대

     *이성적,인내심은 모든투자와 성공의 기본. 자신에 대한 과도한 확신은 금물! 계속 의심하고 점검하라!

   < 투자의 원칙>

      “제1원칙은 절대로 돈을 잃지 않는 것이고 제2원칙은  제1원칙을 절대 잊지 않는 것”(워렌 버핏)

      잃지 않는 투자 : 작은 성공을 계속 반복하며 복리의 마법으로 부자가 되자!

2. [나에게 적용할 점]

“투자의 고수는 리스크를 먼저 보고 잃지 않는 투자를 한다.” 그동안 투자에 대한 바보같은 고정관념을 깨버리는 계기가 되었고, 급여 관리를 어떻게 해야 하는지 통장쪼개기로 지출을 통제하면서 55의 법칙으로 자산을 모아 베타투자를 하는 현실적인 방법에 무릎을 탁 쳤다 . 나의 지출 중에 큰 부분을 차지하는 여행을 잘 참아낼 수 있을지 걱정되지만 소득의 5%를 모아 1년에 한번 또는 가볍게 국내여행으로 하기로 결심했다.  급여의 50%는 자산통장에 모아서 가르쳐주신 그대로 연금저축과  DC형 퇴직금을   ETF기반 포트폴리오로 구성해야지.. 2주차 강의가 기다려지는 이유다. 실천만이 답이다!!

 I can do it!!!