연금저축 질문있습니다!

1) ISA는 전 금융기관에서 하나만 가입할 수 있습니다. 서민형(가입직전해 연봉 5천이하) 수익금중 400만원 비과세, 일반형 200만원 비과세 후 9.9% 분리과세. 최소 3년 이상 유지 후 해지 가능. 중간에(3년 후) 현금이 필요한 사람이 선택. 일반 은행예금보다 직접 투자로 수익률 높일 수 있지만 손실도 가능 연금저축은 한 금융기관에서도 여러개 개설 가능, 소득이 없어도 개설 가능. 연금으로 인출시 연금 수령나이에 따라 55~69세는 5.5%, 70~79세는 4.4%, 80세 이상은 3.3%의 연금소득세가 적용 결론)세금만 놓고 보면 연금저축 승, 가장 높은 5.5% 세금 뗄때도 9.9%보다는 낮으니까요. 하지만 오랜 기간(연금받을때까지) 돈이 묶입니다. 그 기간동안 과세가 이연되는 효과도 크지만요. 세액공제 받은 연금저축 해지시 이미 세금환급받은거 다 토해내야 합니다. 조금씩 노후 준비하는데는 최적입니다. 딱 연말정산시 세액공제받는만큼만 넣어도 환급받는 돈이 있으니 무조건 이익이죠. 이 정도는 노후 준비겸 꼭 넣으세요. 중간에 목돈이 필요하거나 집을 사야하거나 그럴 사람은 ISA가 낫습니다. 물론 연금저축도 세액공제 받기 전에 당해년도에 불입한 원금은 꺼내써도 됩니다. ISA도 해지 안하고 원금 불입한거 꺼내쓸 수 있으나 그럼 불입한도가 꺼내쓴 금액만큼 줄어들죠. ISA든 연금저축이든 운용하다 손실을 입을 수 있습니다. 물론 일반 예적금보다 수익이 훨씬 클수도 있구요. 운용에 자신없다, 언제 찾아서 쓸지 모른다 그러면 파킹통장에 넣어두는게 낫습니다. 2-1) 매도, 매수로 얻는 이익과(증권사한테 수수료만 잔뜩 주는건 아닌지) 장기로 들고가는 이익을 생각해볼 때 아주 증권에 고수가 아닌 이상 장기보유, 장기투자가 훨씬 이익이 많습니다. 주택으로 비교해도 쉽게 이해가 됩니다. 용돈벌이 주택사고팔기가 아닌 장기투자가 유리한것처럼요. 양도세, 취득세 등 보다 증권거래 수수료가 낮아서 증권거래 수수료를 우습게 볼 수 있는데 결코 적은 돈이 아닙니다. ETF 투자시에도 수수료 0.1% 차이가 장기투자에선 얼마나 중요한데요. 2-2) 예수금 형태로만 두어도 연말정산 세액공제는 똑같습니다. 그런데 그 세액공제만 받고 끝나면 아깝죠. 돈을 놀리는거니까요. 잃을까 두려워 가만히 두는 꼴입니다. 장기간 우상향하는 미국주식ETF에 적립식으로 쌓아가면 손해볼 일이 줄어듭니다.(단, 장기간~) 3) 언제 부동산투자를 할지 모른다 싶으면 주식계좌에 넣어두는건 조금 안맞습니다. 손실이 나는 구간도 있을 수 있고 전체 금액이 줄어드는 구간도 있을 수 있어서요. ㅎㅎ 제가 그렇게 연금저축에 몇 억이 묶여있어 이걸 부동산 투자에 쓰느냐 마느냐 여전히 고민합니다. 토해내야 할 것도 많고 지금 제 나이엔 현금자산이 중요한데 실물자산으로 옮기는게 맞느냐 하는 생각도 들어서요. 이상 잘 모르는 비전문가 아줌마의 답변이었습니다.