[재테기 5기 재테크 100전 100승 백조 시작하는거야]2주차 강의 후기

안녕하세요.

2025년 시작을 재테크로 하고 싶은 시작하는거야입니다.

2주차 광화문금융러님의 강의 목차 중 절세, 강남아파트 같은 주식란 단어에 기대도 되고 궁긍했는데 생각보다 많이 생소하고 어려웠습니다.

연금저축, ISA, IRP 등 용어는 들어보기는 했지만 이렇게 하나도 모를줄이라…금융문맹이 여기 있었네요.

2주 강의의 배운 내용을 정리하고 나에게 적용할 점을 찾아 보았습니다.

• ISA계좌 및 연금 계좌 개설 

  -  우선 알려주신 대로 ISA 계좌부터 만들었습니다. 세제 혜택을 보기 위해서 3년 유지(일찍 만들수록 유리), 만기는 우선 10년으로 하고

  3년 유지 후 비과세 혜택을 받고 해지 후 재가입

  - ISA계좌를 통한 투자 : 매매차익의 400만원(서민형)까지는 비과세, 나머지 매매차익은 9.9%(일반계좌는 15.4%) 5.5% 절세

  - 손익통산 : 수익 난 부분과 손실에 대해 합쳐서 세금부과

  - 서민형으로 가입 시 소득증명원 증권사로 팩스보내기: 이부분은 아직 24년도 연말정산 자료가 홈택스가 넘어가지 않아서 이후에 보내기로(현재2023년도까지 가능하네요)

   

• 연금저축계좌 활용

   - 현재 맞벌이로 저는 연말정산 시 결정세액이 0이라  환급용보다는  투자용,은퇴자금용으로 활용 

     (세액공제를 받지 않은 금액은 자유롭게 인출 가능)

   - 남편의 연금저축계좌 - 연말정산 환급용 

• IRP계좌까지는 필요하지 않음(IRP계좌까지 활용 할 정도로 소득이 많았으면 좋겠음 ㅎㅎㅎ)

  - IRP계좌는 일반적으로 결정세액이 커서 세액공제가 많이 필요한 경우 권장 하셨음

  - 중도인출도 까다로움

  나에게 맞는 계좌활용 납입 순서 정하기

1.  연금저축계좌(남편) 
2. ISA계좌 서민형(내꺼)
3. ISA계좌 일반형(남편)
4. 연금저축계좌(내꺼)

광화문금융러님의 핵심질의 응답 라이브도 잘 듣겠습니다~