평소 주식는 나의 길이 아니라는 생각에 관심이 크게 없었는데 좋은 강의로
이번 기회에 주식관련 기본 교양도 쌓고, 알짜 가이드로 행동에도 옮길 수 있어서 감사합니다.
(연금저축계좌, ISA, IRP 3종세트와 S&P500 ETF)
아래는 강의를 들으며 조금씩 노트했던 내용들 입니다.
- 우리 모두 우상향하는 삶을 위하여!!
- 국내 주식은 횡보, 상대적으로 부동산은 우상향. 그래서 부동산 부자사례가 많음.
- 세금, 비용을 줄이는 것도 수익률을 높이는 것.
- 사자 마자 팔생각만 한다면 그 자산이 우상향 하겠는가. 다들 그런생각을 갖고 있을텐데. 그에 반해 미국 S&P500은 강남아파트처럼 우상향함.
- 연 2천만원이상 금융소득이 발생하면 세금이 더 커질수 있음. 연금저축 소득은 대상에서 제외됨.
- 가치주, 성장주 관련
- 주가는 기대치에 부합해야 상승.
- 예) 마소가 클라우드 사업 31%성장 but 기대는 32%였음. 결국 주가 7%하락. 잘해도 기대치 못미치면-
- 가치주는 그에비해 기대가 낮고(예) 코카콜라) 성장주는 기대가 높음. 사람들 기대심리가 가격에 기 반영됨.
- 성장주는 그래서 금리인상을 더 악재로 받아들임.
- 예) 2022년 고금리때 성장주 포션이 많은 S&P500가격이 하락. 추가 매수 기회!
- iNAV를 잘 확인하고 비싸게 매수하지 않도록 하자
- 주식을 시작하는 시점에 절세계좌 관련 세팅을 미리 해두어야 함. 나중에 적용할 수 없을 가능성.
- 자녀를 위한 투자 - 좀 더 구체적인 가이드
- 자녀의 결혼비용이다 → 미국 직투계좌
- 아이의 더 미래 대비 → 연금저축계좌
- 참고로, 연금저축계좌에 대한 정책상 개선이 꾸준히 되는 편. 그것도 고려하자.
- 중요!!
- 연금저축계좌 - 세액공제 받지 않은 금액은 비과세(모든 세금X)
- 강사님도 이 금액을 크게 만들어서 조기은퇴 계획을 세움
- 중요!!!!!
- 연금저축계좌 인출 순서
- 세액공제 받지 않은 원금: 자유롭게 인출 가능. 55세 이전에도. 어떠한 패널티 없이 인출 가능.
- ISA 계좌는 빨리 만들 수록 좋다. 비과세혜택 받으면 해지후 재가입이 좋음.
- 강남아파트 매수하듯
- 적립식, 거치식 섞어서
- 적립식투자와 6:4 주식:채권 투자와 유사한 수익률을 보임.
- 참고 - 올웨더 포트폴리오의 간소화판 6:4,, 큰 자산을 잘 지키려고 하는 경우 적합. 시작 단계에는 비추,, 너무 안정적.
- 거치식 투자가 70%확률로 수익률이 좋았음. 적립식은 경제위기등의 리스크에 좋았음.
- 적용
- 예) 3600만원 있다면 3년에 걸쳐서 1000만원씩 매해 투자 (100만원씩 36개월은 수익률은 낮을 수 있으니)
- (중요) 좋은 방식. 얼마나 내가 오랫동안 그것을 할 수 있는지가 중요.