(재테기 5기 67조 설레는삶) 2주차 과제-연금저축 계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

연금저축계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1. 계좌 개설 인증샷

• 기존에 개설한 한국투자증권 계좌에서 투자하던 ETF종목이 있어서 그대로 인증합니다.

  거의 3년 동안 예수금만 넣어두다가 적립식으로 매수한 지 1년 밖에 되지 않았지만 수익률은 플러스로 순항 중이라 진작 할 걸 하는 아쉬움이 든다.

  어쨌든 지수투자 상품으로 꾸준히 모아가야겠다. 

  ISA 계좌는 서민형 만기가 되었는데, 아직 마이너스 수익이라 해지를 못했다. 

  예수금으로 묶여 있는 금액은 투자를 해야겠다.

   

   

• 

•  

2.  나의 은퇴 목표 자금 계산하기

내가 원하는 시점에 직장을 그만두려면(은퇴) 얼마가 필요할까요?

은퇴 목표 자금을 계산해보고 느낀 점을 함께 작성해보세요.

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

   - 송파구 신천동 파크리오/매매 가격 약 25억(32평)

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

    - 은퇴 예상 시기: 60세  

    - 기대수명: 90세

    - 월 생활비: 400만원(남편+나)

    - 은퇴 후 기대 수명 동안 필요한 생활비 총액: 30년*400만*12개월=14억 4000만원

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

   - 여가 500만원, 의료비 300만 예상

   - 800만*30년=2억 4000만

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!

   - 주거비 25억+생활비 14억 4000만+ 여가 및 의료비 2억 4000만=41억 8000만원

*생활비 중 300만원은 나, 남편의 연금으로 수령 가능.(65세 이후, 조기 수령하면 금액이 줄어듦)

*현 주택 가격 초과분 15억 필요

*실제 필요 경비: 15억+3억 6000+2억 4000만=21억

<느낀 점>

노후 자금에서 주거비가 가장 많이 든다. 

역세권, 편리한 교통을 가진 데다 숲으로 둘러 쌓인 것 같은 아파트라 파크리오가 마음에 들었는데, 아이들도 다 컸고, 꼭 파크리오가 아니더라도 경기도 공기 좋은 곳에 비슷한 느낌의 아파트가 있다면 주거비는 현실적인 금액으로 조정이 될 것 같다. 단, 투자 가치와 거주 만족도를 다 갖춘 곳이니 소유하고 있는 것도 나쁘지 않을 것 같다.

연금이 생활비에 많은 부분 도움을 주는 것 같은데, 절세 혜택을 누릴 수 있는 연금저축을 지금부터 채워간다면 노후 생활비를 연금저축+연금으로 세팅해도 될 것 같다. 건강보험료까지 잘 고려해서 수령 시기를 당기는 것이 좋은 것인지에 대해서도 생각해볼 필요가 있다.

부부의 노후는 큰 문제가 없을 것 같은데, 자녀의 미래 계획까지 들어가면 금액이 부담스럽게 늘어나는 상황이라 자녀 연금저축 계좌를 만들어서 조금씩 모아주면 미래에 목돈이 들어가지 않을 것 같다.