ISA 활용 주부 vs 남편--> 한쪽으로 몰아주는게 맞을까요?

안녕하세요! 늘 고생하시는 월부팀에게 감사합니다. 

 

제가 올해는 일을 쉬게 되어서 무직 상태입니다.

 

강의 듣고 ISA계좌, 연금저축 계좌를 만들었는데 입금하려다보니 올해는 남편한테 몰아서 해주는게 더 나은가 의문이 들어서 여쭤봅니다.

 

 

  1. 제가 미래에셋 가서 서민형으로 변경이 되는 조건이라면 제 것을 활용하는게 나을지
  2. 아니면 올해는 근로자인 배우자 명의의 일반형 iSA계좌에 몰아 넣는게 나을지

 

 

너무너무 궁금해요~~~^^

 

댓글

젴크크user-level-chip
25. 02. 27. 11:48

고려할게 두가지 정도 인 것 같습니다. - 일을 쉬시는 상태: ISA를 만기해지하는 시점(3년 뒤)에도 일을 쉬고 계시다면 세액공제 측면에서 큰 메리트가 없을 수 있습니다. 만기해지하면서 연금저축계좌로 돈을 넘기더라도요. - 서민형 ISA의 비과세 혜택: 일반형보다 2배나 높은 400만원까지 비과세혜택이 있기 때문에 최대한 노려보는게 좋습니다. 이게 지금 비과세 한도도 1000만원으로 상향 고려중이고 긍정적으로 진행되고 있다고 하니 이 혜택을 잘 봐야하겠습니다. 두분 중 남편만 직장인이라면 연금저축계좌에 넣는 돈은 남편분에게 몰아줄 필요가 있겠지만 ISA는 굳이 그럴 필요가 없습니다. 제 생각엔 비과세 혜택을 최대한으로 몰 수 있는 서민형 ISA계좌에 우선 납입하는 것이 맞는 것 같습니다.