장기 우상향을 지향한다

광화문 금융러님 재테크 기초반 핵심질의응답 후기

    1) ISA/연금저축계좌와 미국 직투 차이

  - 미국 직투는 연간 250만원 비과세이고 초과분은 22%과세 + 분배금은 15% 과세

  - 연금저축계좌는 1. 세액공제 2. 금융소득종합과세 대상자 제외 3. 건강보험료 인상 제외 혜택이 있음

  →  연금저축계좌를 투자 계좌로 활용할 수 있다는 점이 놀라웠음,  미국 직투와 연금저축계좌 중 내 상황에 맞는 투자방법은 연금저축계좌를 통한 방식이라고 판단함

    2) 연금저축계좌 다수 개설 가능

  - 연금저축게좌는 1,800만원 한도로 다수 개설 가능

 →  하나는 세액공제용, 나머지는 투자용으로 구분하여 향후 혼란 방지

    3) 장기 우상향을 지향

  - 나스닥100, S&P500, 다우존스배당에 투자해왔고, 강의를 통해 투자 방법에 자신감이 생김

  - 장기적으로 적립하여 투자한다면 ‘채권 등 다양한 상품군을 조합하여 리스크를 헷지할 수 있는 효과’와 비슷한 결과를 얻을 수 있음

  - 이미 ISA 계좌 한도를 채웠기 때문에  연금저축계좌를 통해 장기적 적립식 형태의 투자로 진행하고자 함

  - 다만 나스닥100, S&P500 투자할 때 iNAV 고려(괴리율 1% 이내 확인)

  - 최근 배당소득 이슈 등으로 다우존스배당투자는 당분간 자제하고자 함