철통수비로 월 저축률 70%를 지키자!

01 지금 나의 돈관리 점수는?

강의 목표 : 

1. 돈과 자본주의에 대한 이해도를 높인다 = 내가 아는 세상이 잘못되어있었구나 인지할 것, 캐피탈의 고금리에 대한 편견, 대출의 대한 편견
2. 나의 상황과 현실을 정확하게 인식한다 = 나의 월급 세전/ 세후/ 세금이 얼마인지 알아볼 것
3. 통장 관리, 금융상품 구성을 최적화한다 = Action1
4. 나에게 맞는 투자 대상과 방향을 성정하고 이해한다 = Action2
5. 경제 활동시 리스크를 이해라고 제거한다 = 주변 사람들(가족, 배우자)은 부자가 아니다

나의 목표 : 나는 현금 10억을 넣어두고, 회사는 취미로 다니자! 

(*현금 10억, 대한민국 전체 인구의 0.9%)

사회 생활 초반이 아니라 정신차리고 초반 5~6년 지출 관리가 중요하다.

어떤 행동을 했는지가 훗날 몇 십억의 차이를 불러일으킨다.

돈 관리 = 가족, 사랑, 우정만큼 중요해 

급여는 적어도 ‘지출’은 온전히 나의 몫, 인생은 끝날 때까지 끝난게 아니다. -너나의님

‘1단계 번다, 2단계 모은다 // 3단계 굴린다’ 

 사회초년생은 1, 2단계가 중요 / 종잣돈을 모은 사람은 3단계를 반드시 익히고 오래 해나가야 한다

종잣돈 : 1억원 이상 -> 해야할 일, 본격적으로 투자를 실행한다(독서 강의 저축 실전투자) 

*주의 : 최주임은 왜 몰빵했는가? 만회하고 싶어서

잘된 결과만 보고 성공의 과정을 보지 않았다.

이재용 회장이 사실이되, 현실(보편적)은 아니다. 

금수저는 금수저일뿐 나랑은 상관이 없다. 

나는 어떤 성향인지 파악해 볼 것 

A 투자자 : 농부 -머리는 안좋지만, 우직하게 일상을 유지하며(20-30년) 일희일비 하지 않는다. 

B 사업자 : 어부 -화끈하고 문제를 해결하는 사람  

-> 나는 농부형 인간으로 남의 일을 도울 때 보람을 느낀다. 일을 벌리고 싶어하지 않는다. 

02 모으고 굴리는 너나위의 소비공식(통장 최적화)

단기적 목표 : “목표 70% 저축해서 3년 동안 1억을 만든다” (10억은 장기적)

내가 10억을 버는 과정에서 내가 하고 싶은 일이 무엇인지 알게 된다. 일은 계속하는 것이 좋다.

첫째 수비하는 법

1) 얼마를 버는지 안다(세전, 세후, 세금)

2) 용처 별로 지출을 구분한다(저축, 생활비, 활동비, 주거비, 교육비, 비정기)

3) 지출 별 필요 금액을 안다(70저축, 30저축외)

4) 지출 그대로 지키며 꾸준히 저축한다(통장쪼개기 +보너스 붓기)

내가 돈을 틀어쥔다, 돈을 부린다, 돈에 끌려다니면 안된다. 

저축률은 상황에 따라 조정한다, 절대 포기하지 않는다.

수비하는 꿀팁

1) 신용카드 자른다

2) 지출 구분 별 계좌에 체크카드 연결

3) 잔고 확인하며 페이스 조절

4) 알뜰폰, 적절한 차, 적절한 보험

→ 가장 지출이 많은 소비 항목 찾아 볼 것!!!!

03 월급으로 바로 할 수 있는 구체적인 재테크 방법

두번째 공격 앞으로!

부부라면 원팀, 돈관리는 같이 한다, 부부가 돈관리를 따로 하는 부자는 없다, 이건 외벌이

수비 : 월급/보너스/저축

공격 : 일확천금을 노리지 않고 꾸준히 투자한다

Always 베타(7%), Sometimes 알파(14%)

투자는 사팔이 아니라 자산을 하나씩하나씩 모아가는 것이다. 

이 판은 결국 뚝심있는 사람이 이긴다.

간접투자 : 상장된 모든 주식을 사는 것

인덱스 펀드 < ETF(인덱스보다 발전 된, 운영보수 x)

*존 보글(mbti ‘F’)

혁신의 미국(애플, 메타, 테슬라, 네플릭스)과 유럽(여유), 결국 미장!

지금보다 더 나은 삶을 살고 싶다면, 40대가 되어서 내가 하고 싶은 일을 하면서 살고자 하면 주변 사람들과 어울리자 마라! 누군가는 열심히 달리고 있다. 

ETF의 장점과 단점

-장점 : 은행 이자보다 낫다

-단점 : 최대 가능 손실을 감당하기 어렵다(mdd30%)

나는  베타 투자를 포트폴리오로 한다, 베타 투자는세액공제 받으면서 한다!

월 50만원씩 x12개월, 600 납입해서 연말정산 99만원 돌려받자!

04 세금, 연말정산, 보험 등 필수 재테크 상식

05 돈을 못모으게 만드는 가장 큰 적 5가지

1) 월급의 5배를 넘기는 차량 운행 → 뚜벅이

2) 연간 예산을 감안하지 않는 여행 → 여행은 러닝 또는 임장으로 대체

3) 무분별한 보험 가입 → 실비만 있음(종신보험은 이미 오래전에 납입 끝남…ㅠ)

4) 과한 음료비용 지출 → 회사커피로..

5) 술 → 집에서 가끔 와인 한 잔으로~

재테크 상식 정리

-연말정산 : 신카 없애기, 체크카드로(공제 30%)!! 새액공제(연금저축, 월세, 보장성 보험)

-보험 : 실손의료비, 연금저축, 차보험만, 가정 꾸리면 정기보험+질병 추가

-넘어야 할 적 : 여행 150만원, 음료는 만 5천원

버려야 할 거짓들 

-재테크 : 원칙을 지키고 현재를 즐긴다

-인플레이션 : 구매력이 떨어지므로 투자를 통해 방어한다(3년 1억)

-대출 : 대출은 좋은 자산을 살 때 쓴다

-주변 : 나 스스로 판단하겠다는 목표(공부)

-불로소득 : 리스크를 감수하되 노력을 통해 줄인다

-직관과 사실 : 경험이 부족할 수록 직관은 높은 확률로 틀린다, 겸손한 맘으로 배우려는 자세

06 나에게 맞는 투자는? 주식vs부동산